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(Last Updated On: 6 novembre 2018)
Interview de Sabrina Montelli Responsable de la cellule Recouvrement chez BOLDEN
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Interview Sabrina Montelli, Responsable de la cellule recouvrement chez BOLDEN

Le risque faisant partie intégrante du CrowdFunding, les plateformes doivent aujourd’hui à tout prix le minimiser pour créer un véritable cercle vertueux : D’un côté donner aux entreprises les moyens d’investir et de se développer tout en offrant de l’autre côté aux investisseurs une juste rémunération. Pour cela les plateformes de CrowdLending peuvent agir à 2 niveaux :

  • En amont lors de la sélection des dossiers
  • En aval via le suivi des remboursements des échéances et éventuelles procédures de recouvrement

C’est ce 2ème niveau que nous avons souhaité approfondir aujourd’hui. Sabrina Montelli, Responsable de la Cellule Recouvrement chez BOLDEN, nous explique pourquoi depuis février dernier BOLDEN a fait le choix de mettre en place une cellule totalement dédiée à cette activité.

Sabrina Montelli : L'internalisation de la 1ère phase de recouvrement est incontournable pour comprendre le comportement payeur d'un emprunteurClick to Tweet

A&$En Février dernier Bolden a annoncé la mise en place d’une cellule interne de recouvrement. Quels sont les facteurs qui vous ont amené à cette décision d’internaliser ?

Sabrina Montelli : L’internalisation de la 1ère phase de recouvrement est incontournable pour comprendre le comportement payeur d’un emprunteur. Cette information aide à l’amélioration continue de nos processus d’acceptation et de recouvrement.

Par ailleurs, l’information du transfert de dossier auprès de l’Agence de Recouvrement en cas de persistance des impayés, amène le plus souvent l’emprunteur à réagir car il veut éviter les désagréments d’un contact avec un tiers qui ne le connaît pas.

A&$Avant la mise en place de cette cellule comment Bolden fonctionnait-elle pour les recouvrements ?

Sabrina Montelli : Il était évident pour Bolden que la croissance ne pouvait se faire sans une maîtrise du risque à la mesure de son ambition.

L’approche « recouvrement interne » et « recouvrement externalisé » était déjà en place. Cela étant, il était important de structurer cette approche autour d’outils de recouvrement plus élaborés et standardisés tels que les stratégies de contact, la diversification des moyens de paiement ou le suivi des relances.

A&$Quels sont les objectifs et la mission de votre cellule de recouvrement ?

Sabrina Montelli : 2 objectifs :

  • Régulariser le dossier au plus vite, ce qui veut dire avant la fin du mois
  • Éviter la dégradation ou la récidive de l’emprunteur

Cela passe tout d’abord par une prise en charge de l’impayé dès sa notification, puis par un contact effectif avec l’emprunteur dans les 2 jours et enfin par un suivi rapproché de sa promesse de paiement.

A&$100% du recouvrement est-t-il géré par vos équipes où continuez-vous à travailler avec un partenaire spécialisé pour les cas les plus complexes ?

Sabrina Montelli : Comme expliqué plus haut, séquencer le recouvrement permet d’une part, de comprendre le profil de nos emprunteurs en difficulté et d’autre part, de générer une prise de conscience de l’emprunteur sur la gravité de sa situation si son dossier est transféré à notre agence de Recouvrement.

A&$Si oui, à partir de quelle étape transférez-vous les dossiers à votre partenaire ? Pourriez-vous envisager à terme de gérer l’ensemble du recouvrement en interne ?

Sabrina Montelli : Si l’emprunteur ne régularise pas 2 impayés, le dossier est transféré à notre Agence de Recouvrement qui a pour mission la régularisation amiable. Au-delà de 4 impayés, une mise en demeure lui est adressé, la résiliation de son contrat prononcée et une procédure engagée.

Il n’est pas envisagé d’internaliser l’ensemble du recouvrement. L’approche actuelle donne des résultats significatifs. L’agence de recouvrement avec laquelle nous travaillons est reconnue sur la place et son efficacité en fait un partenaire aujourd’hui incontournable. Par expérience, il convient de rester vigilant, suivre nos indicateurs de performance, et ajuster notre stratégie si nécessaire.

Sabrina Montelli : 100% des dossiers qui ont fait l’objet d’un ou deux incidents de paiement ont été régularisésClick to Tweet

A&$Après un peu plus de 6 mois, observez-vous déjà des résultats ?

Sabrina Montelli : Les résultats sont visibles, comme on peut s’en apercevoir sur vos derniers baromètres des taux de défaut. En effet, nous avons le meilleur taux de résolution des incidents de paiement. De plus, cette nouvelle structure du recouvrement nous permet de communiquer de façon systématique et précise lorsqu’un incident survient, via le tableau de bord des prêteurs ou par email.

Les résultats sont visibles tant sur nos actions de recouvrement en interne, qu’au niveau de notre Agence de Recouvrement.  Alors bien entendu, nous devons exclure de ce constat les créances en procédure collective ainsi que les deux créances prises en charge par Bolden. En dehors de ces cas, 100% des dossiers qui ont fait l’objet d’un ou deux incidents de paiement ont été régularisés. Au-delà de 60 jours d’impayé, les dossiers pris en charge par notre Agence de recouvrement en procédure amiable ou judiciaire, donne des résultats très satisfaisants : à ce jour, il ne reste que deux dossiers en très bonne voie de régularisation.

Nous avons su en parallèle systématiser notre communication auprès des prêteurs sur les actions entreprises de façon plus précise, via l’espace client et par email.

A&$D’autres points sur le recouvrement que vous souhaiteriez partager avec nos lecteurs ?

Sabrina Montelli : Il était important d’expliquer à nos investisseurs notre approche du recouvrement. Nous avons donc travaillé à communiquer sur les étapes-clé de notre gestion des impayés qui ont fait l’objet de plusieurs articles sur notre blog. Nous avons aussi souhaité faire preuve de pédagogie en détaillant les différentes procédures collectives, ou encore en proposant un récapitulatif du jargon du recouvrement… Nous espérons apporter toute la clarté possible sur le suivi des prêts, et ainsi rassurer les prêteurs sur l’ensemble des actions entreprises pour permettre le remboursement d’un crédit.

 

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