(Last Updated On: 18 septembre 2017)
Hélène, Crowdfunder, nous parle de son parcours participatif
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Le CrowdFunding (financement par la foule) est particulièrement connu avec les projets culturels et notamment le financement du 1er album de Grégoire via My Major Company. Pour ma part, j’ai commencé en août 2014 par un don avec contreparties pour soutenir le projet d’un jeune lyonnais qui a mis au point une préparation de pâte à tartiner avec des ingrédients naturels « Tartinades ».  Puis, j’ai découvert la participation sous forme de prêt ou CrowdLending via la plateforme Finsquare.

Ce qui m’intéresse dans cette forme de financement au sens large, c’est de participer au développement d’entreprises / de projets, de donner du sens à mes .  Jusqu’à cette période, j’étais « risquophobe » et mon épargne était uniquement sur des produits « sans risque » (livret A, assurance-vie en fonds euro). D’après des experts, il est conseillé de consacrer entre 5 et 10% de son patrimoine à ce type de financement.

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Hélène : CrowdFunder « J’ai conscience du risque et d’ailleurs je considère les sommes prêtées comme « perdues »Click to Tweet

J’ai conscience du risque et d’ailleurs je considère les sommes prêtées comme « perdues ». J’ai des pertes en capital (procédures collectives + frais de recouvrement sur les échéances en retard) sur une grande partie des projets depuis la reprise de Finsquare par Lendix. Je tiens toutefois à souligner l’efficacité de Lendix pour parvenir à recouvrer les échéances en souffrance.

Ces incidents n’entament pas pour autant mon intérêt, mais ont freiné ma participation dans le CrowdLending.

Chiffres clés de mon Portefeuille CrowdFunding

Projets CrowdFunding

Plateformes CrowdFunding

Montant Prêté

%

Rendement moyen

Taux Moyens 8%

  • 4 à 9.9% pour les projets Entreprise
  • 9 à 14% pour les projets Immobilier
  • 4 à 7.75% pour les projets ENR

Durées moyennes 31 mois

  • 6 à 54 mois pour les projets Entreprise
  • 8 à 30 mois pour les projets Immobilier
  • 18 à 108 mois pour les projets ENR

Montants Investis

  • 20 à 400€ pour les projets Entreprise
  • 100 à 2 000€ pour les projets Immobilier
  • 25.50 à 200€ pour les projets ENR

Défauts en cours

Ils concernent uniquement les projets Finsquare

  • 1 entreprise en liquidation judiciaire
  • 1 entreprise en redressement judiciaire
  • 1 entreprise en procédure de sauvegarde

Projets Terminés

Nombre de projets par plateforme CrowdFunding

Portefeuille CrowdFunding Helène - Nombre de projets par plateforme

Portefeuille CrowdFunding Hélène – Nombre de projets par plateforme

Montant investi par plateforme CrowdFunding

Portefeuille CrowdFunding Helène - Montant par plateforme

Portefeuille CrowdFunding Hélène – Montant par plateforme

Répartition du nombre de projets CrowdFunding par thématique

Portefeuille CrowdFunding Helène - Nombre de projet par thématique

Portefeuille CrowdFunding Helène – Nombre de projet par thématique

Répartition des montants investis par thématique

Portefeuille CrowdFunding Helène - Montant Investi par thématique

Portefeuille CrowdFunding Hélène – Montant Investi par thématique

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Focus sur le CrowdFunding Immobilier

En 2015, je découvre la participation dans des projets immobiliers, mais le ticket d’entrée est quelque peu dissuasif alors s’ouvre une période d’observation. J’ai commencé par un 1er projet via Lymo (qui a la particularité d’être à la fois promoteur et plateforme) à la fin de l’année.

Mais c’est avec l’abaissement du ticket d’entrée sur Wiseed que j’ai véritablement diversifié mon portefeuille immobilier (construction bois, logements sociaux, rénovation de l’ancien, aménagement foncier, résidence étudiante).

Je suis utilisatrice de plusieurs plateformes que je trouve complémentaires. Le ticket d’entrée est de 100€ pour Wiseed et Upstone, 1000€ pour les autres. Weeximmo propose une conférence téléphonique durant la collecte de chaque projet. Homunity (Bonus parrainage d’Hélène ici) et Weeximmo participent financièrement dans tous les projets. Certaines sont spécialisées, d’autres généralistes. Leur stratégie commerciale – marketing – communication s’axe, à des degrés différents, sur : l’utilisation des réseaux sociaux, la publication d’articles dans la presse spécialisée, le référencement auprès de CGP, un système de parrainage / fidélisation, une présence sur youtube…
Pour avoir une vue globale de ce secteur, je vous conseille le site Hellocrowdfunding qui répertorie l’ensemble de l’activité du CrowdFunding Immobilier. Idéal pour visualiser les projets des promoteurs / plateformes, les statistiques mensuelles de collecte, durée, taux.
Contrairement au CrowdLending, ce sont des remboursements in fine du capital et des intérêts, ce qui veut dire qu’il n’est pas possible de réinvestir tous les mois quand on commence. C’est un investissement sur la durée (6 à 36 mois). D’où investir des sommes non nécessaires à moyen terme.

Focus sur le CrowdFunding type ENR (Energies renouvellables)

Je complète par des projets dans les énergies renouvelables car je suis convaincue par ce type de ressource. Il y a quelques plateformes spécialisées : Lumo (parrainage possible, à partir de 25€, frais de 2%), Lendosphere (à partir de 50€), Enerfip (Code Parrain d’Hélène  “HGPARRAIN”, prêt à partir de 10€) et akuocoop (à partir de 50€). Cette dernière dépend de la société Akuo Energy et propose uniquement des projets maison.
Les taux sont moindres mais en phase avec le risque puisqu’un projet est souvent associé à un contrat de vente à EDF pendant 20 ans, ce qui permet une vision long terme du chiffre d’affaires. Les projets peuvent être amortissables, in fine avec paiement annuel des intérêts. Ce que je regrette c’est le peu de projets présentés avec des durées de collecte assez longues. Certains sont réservés à la population locale, ce qui réduit encore plus le choix surtout quand on se situe dans une région peu attractive pour ce type d’installation.

Conclusion

Je dirais que ce mode de financement a été rendu possible grâce aux entrepreneurs qui ont disrupté les canaux habituels et l’ont rendu accessible dans des domaines variés, appuyés par l’Etat avec la mise en place d’un cadre légal. Il est donc possible d’être acteur en choisissant les projets tout en ayant conscience des risques associés. Les performances passées ne préjugeant pas des performances futures et n’étant pas voyante, on verra si les projets arriveront à terme et dans quelles conditions.

Forum de discussion Portefeuille d’Hélène

Et vous, qu’est-ce qui vous a amené au crowdfunding ? Sur quel type de projet allez-vous ? Don, prêt, equity ? Entreprise, immobilier, ENR, startups ? Quel bilan faites-vous de votre expérience ? Qu’est-ce qui vous freine à utiliser ce mode de financement ?

De manière régulière, Hélène partage des informations sur son portefeuille. N’hésitez pas lui posez des questions et partager votre expérience.

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