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Sujet
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Bonjour,
la question me trotte dans la tête depuis un petit moment..
l’assurance vie, tout le monde voit en gros a quoi ça correspond, on ouvre un contrat avec une mise de départ,
ensuite on abonde par mois/trimestre/année ou PAS.
secouer le tout, attendre je crois 8 années et on peut récupérer ce qui reste avec une moindre imposition.
le contenu du contrat peut être des fonds euros, des OPCVM, des ETFs, etc etcmais pourquoi pas des projets Immo Funding ?
en effet, sur les plateformes d’Immo Funding, on met un ticket d’entrée et ensuite ce ticket est immobilisé pendant les 12, 18, 24 mois du projet (voir +6 mois en cas de rallonge)
à l’issue de la dite période on récupère son ticket et les intérets.
chez ClubFunding on récupère ses intérets tous les mois. On pourrait imaginer de ré-investir ces intérets dans d’autres projets et ainsi de suite.*
de même sur les projets avec paiement des intérets à l’échéance on récupère le ticket et les intérets à la fin et rien ne vous empeche de ré-investir le tout dans un autre projet.
c’est dommage de ne pas avoir comme « enveloppe » un contrat d’assurance vie dans lequel on logerait les projets.
la seule enveloppe connue pour loger ses prêts est le PEA-PME, dont on dit le plus grand mal en terme de frais et qui si je ne me trompe pas ne serait valide que pour le « PME lending » (prêt aux entreprises).
avez vous entendu parler d’une plateforme qui proposerait un produit de type « Immo Funding Assurance Vie » ?
une autre question complémentaire, y aurait il des amateurs de ce genre de produit et quels seraient vos « pour » et vos « contres » ?
merci d’avance pour vos idées et retours.
Cordialement
Raspi
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Réponses
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Le Fonds Tikehau capital (Credit.fr,Homunity)est une UC que l’on peut mettre dans son assurance vie.(vu sur certaine assurance vie Suravenir)D’ailleurs le fond investi en minibon.Niveau performance de cette UC elle performe peu à la hausse mais a aussi l’air peu volatile
Dans une AV Française, c’est assez rare d’avoir des titres vifs… 😛
L’offre Luxembourgeoise est beaucoup plus étoffé de ce côté. Du coup, à moins de passer par une UC, c’est assez compliqué à mettre en place. L’UC ne te permettra pas de choisir tel ou tel titre, il faudra laisser libre choix au gérant, comme dans le cas de l’UC de TKO (d’ailleurs, @herve si tu as le code ISIN, ça m’intéresse… 🙂 ). Il y a également Younited Credit qui refourgue ses crédits (conso) dans un fonds qui est mis en UC chez Sogelife, mais surement ailleurs également… Ils grossissent pas mal, mais ils refilent le risque à qui le veut… Ils empochent les fees et refont du crédit ! C’est un bon business… -> Hors frais AV, il crache du 2/3% par an, en période faste. Pas convaincu que ça tienne si bien sur un choc type 2007/2008…
En dehors de ça, en franco français, je ne vois pas trop… Il faut regarder qui co-investi quoi… Si LBP co investi sur WSB, ils ont peut être une UC également… ?
Sinon, hors AV, pour laisser courir ton pognon pendant 10 piges (ou moins !), tu as quelque solution dans les plateformes étrangères.
Bondora offre un fonds à 6.75% de rendement : Pas forcément garanti… Mais actuellement, je ne me fais pas trop de soucis pour eux, et dans le pire des cas, si le rendement faibli un peu, le fonds peut être liquidé en 30sec… S’il passe à moins de 5% par an, par exemple, op, on dégage ! Et ça, c’est un gros avantage, je trouve… Il faut juste s’assurer du sérieux du site, mais je suis assez confiant la dessus… J’y mettrais juste pas tous mes oeufs. (Entre nous, je pense qu’ils margent bien en ne reversant que 6.75…). Plus d’info ici : https://www.bondora.com/fr/goandgrow
Mintos offre quasi la même chose avec Invest & Access.
Il y a surement d’autres sites également, mais avec l’accessibilité immédiate au cash (et une taille assez conséquente), je ne vois pas trop…
Par contre, tu ne pourras pas placer tes prêts sur un PEA (PME). Il s’agit, dans le cadre du PEA, de placement en action… Donc au mieux, uniquement le crowdfunding equity te serait accessible. Et encore… Je pense qu’il vaut mieux les laisser sur la plateforme plutôt que de les transférer, niveau frais ça risque de faire mal… A moins que tu finances la boite de ton neveu en ayant mis 300K€ dedans…
<hr />
Sinon… Plus globalement… Une AV est très liquide. Légalement, l’assureur doit pouvoir te rendre ton pognon sous deux mois, et souvent les CGV indique bien moins longtemps… Et dans les faits, quelques jours suffisent. 8 ans, c’est pour avoir un avantage fiscal (de moins en moins avantageux…). Mais rien n’empêche de retirer l’argent avant.
Un PEA (PME, ou pas) est de plus en plus souple et de plus en plus intéressant. Avant, tout retrait entrainait la cloture du plan, maintenant, seulement les retraits avant 5Y… Après 5Y, c’est un produit ultra liquide. Beaucoup de banques offrent des frais réduits. La flat tax le rend également assez avantageux maintenant… Seule « grosse » contrainte, il ne peut être composé que d’actions européennes… Pour acheter du tesla, il va falloir un compte titres (CTO) ! 🙂
Le CTO pourrait accueillir tes prêts, mais je ne vois pas forcément l’intérêt… Et comme pour le PEA, ça doit douiller niveau frais.
Les fonds UC sont de : « Tikehau Investment Management » en tapant dans google associé par ex à morningstar on en a un petit panel.Si on est déjà investi en crowdlending en direct,je vois pas trop l’intérêt d’en rajouter dans une AV.
Leur palette doit être bcp plus large que la seule réplique du crowdlending,de plus je les trouve sans intérêt particulier ,performance poussive…
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