Portefeuille Serge

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    Serge B
    Participant

    C’est un portefeuille en voie de mutation que je vous présente aujourdhui :

    Mon portefeuille a été ouvert en Mai 2017, il représente à fin Août 32.000,00 €, stabilisé à ce niveau

    Mes apports bruts ont été de 9,5 K€ en 2017, 20,2 en 2018, 20,2 en 2019, et 8,7 en 2020
    Le nombre total de prêts souscrits est de 393, pour 288 prêts en cours
    Le taux moyen souscrit est de 7,38 % mais ne veut rien dire puisque il mélange de l’in fine, des prêts à mensualités constantes et toutes les variantes possibles entre les deux.

    Il est réparti sur les PFT suivantes (en solde)

    Lendix : 6,25%
    Wiseed : 36,46%
    WSB : 3,93%
    Prexem: <1% (gestion extinctive)
    Unilend: < % (gestion extinctive)
    Bolden : 2,1% (gestion extinctive)
    Pret-up : 3%
    Lendopolis : 7,7%
    Les entrepreteurs : 6,4%
    Crédit.fr : 4,38 %
    Look and Fin : 5,4 %
    Lendosphere : 7,7%
    Enerfip : 4,4%
    Bien Prêter :8,8%
    >Clubfunding : 3,01%

    Sa rentabilité annualisée hors impôts : 7,84% Sur les projets intégralement remboursés
    Sa rentabilité annualisée prévisionnelle : 4,51 % anticipant les pertes subies et provisionnées

    Taux de défaillance total > 2 mois / Prêts émis : 4,58% y compris les pertes totales liquidées
    Taux de défaillance en montant : 2,70 % sur prêts émis

    Durée moyenne des prêts souscrits : 26,87 mois
    Durée moyenne des prêts restant à recouvrer: 9,03 mois  – chiffre sans doute un peu sous évalué – (médiane à 12,33 mois)

    Taux d’exposition maximum : 3,12% (les prêts Clubfunding)
    Taux d’exposition minimum : < 0,10%
    Taux d’exposition moyen : 0,34 %, cette moyenne ne voulant strictement rien dire compte-tenu de sa dispersion

    Immobilier en solde : 49,05%
    ENR en solde : 17,48 %
    Autres en solde : 33,47% , dont « Bien prêter » = 8,05%

    Montant moyen en solde : Environ 110,00 € avec une très forte dispersion, montant moyen souscrit autour de 150,00 € (même remarque)

    Stratégiquement, j’ai diversifié au maximum pendant les deux premières années entre les plateformes, avant de me rendre compte que certaines étaient plus actives et plus réactives que d’autres.
    J’ai de même multiplié à l’envie le nombre de prêts avant de me rendre compte que finalement tous devaient être rangés en catégorie « spéculative » au sens des notations BdF, Moody’s , Standard and Poors etc…genre BBB -…..
    Et que diversifier à l’infini ne voulait pas dire grand chose dans ces conditions

    Ma réflexion a donc évolué vers une transformation radicale de mon portefeuille en direction de l’immobilier et des ENR, avec pour conséquence un abandon progressif des prêts aux Entreprises.
    Il reste a diversifier entre plateformes immobilières ce qui est en cours et fait grimper transitoirement le taux d’exposition maximal.
    Ce qui va expliquer aussi un montant moyen de prêt relativement élevé et tendant à s’accroître, des flux de remboursement moins linéaires, et un risque potentiellement plus élevé puisque les prêts consentis sont tous « in fine »

    En contrepartie, la totalité des défaillances est concentrée aujourd’hui sur les prêts aux entreprises (22 défaillances ou pertes, dont au moins 4 peuvent être considérées comme frauduleuses)

    Autres éléments :

    Je gère sur Excel, ce qui représente (environ) une journée temps plein par semaine, parfois plus.

    Le mystère « Bien Prêter »….dont je ne sais quoi penser, mais où je ne m’engage pas plus.

    Sur les PFT tout a été dit sur les forums, une observation toutefois : Sur la complétude et la pertinence des éléments d’information fournis, WeshareBonds, Look & Fin et ClubFunding, sont très au dessus du lot…quant aux autres….

    Je salue au passage le forum de Wiseed qui permet d’obtenir des éléments complémentaires souvent, et surtout d’échanger sur les projets avec des Wiseeders connaissant le terrain.

    Impact COVID: Les canards boiteux « d’avant « le sont restés « après », les projets immobiliers décalés « avant » en ont profité pour en remettre une couche, les autres non ou très marginalement.

    Comme Patrick a pu le constater parfois, je vérifie que les défaillances sont inversement proportionnelles à la qualité de la notation…..Ce qui est un des éléments me permettant de dire que le Crowdfunding est un élément amusant de la diversification d’un patrimoine, mais en aucun cas un élément d’actif « structurant » au même titre qu’un portefeuille titres, un patrimoine immobilier, des assurances-vie, un patrimoine professionnel etc …

    Rendez-vous dans un an, lorsque la conversion immobilier/ENR sera achevée
    et merci de votre attention

    Serge

    30 € offerts pour 300 € prêtés avec le code AS2019
    #39543
    op
    Participant

    Je gère sur Excel, ce qui représente (environ) une journée temps plein par semaine, parfois plus.

    C’est énorme. Que devient la rentabilité si tu déduis une journée par semaine de ce que tu gagnes en travaillant ? Dans mon cas, elle serait très fortement négative.

    Le mystère « Bien Prêter »….dont je ne sais quoi penser, mais où je ne m’engage pas plus.

    Entièrement d’accord. J’ai un remboursement d’une centaine d’euros prévu en septembre, après il reste des broutilles et je ne pense pas en remettre.

    Sur les PFT

    « PFT » ?

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