Bonjour @Enr,
Je te remercie pour ton analyse de mon portefeuille et ta mise en garde sur les réels dangers encourus.
C’est en effet l’intérêt de ce genre de partage : récolter des avis divers et variés sur une méthode que l’on juge cohérente avec ses propres objectifs mais qui vous ne permet pas d’en évaluer seul les bénéfices/risques.
Je prends donc bien en compte ton commentaire « effrayant » qui a l’avantage de me rappeler de ne pas trop « m’enflammer »…
J’ai choisi délibérément d’orienter mes investissements sur des rendements élevés en acceptant un taux de défaut qui pourrait être en concordance mais que je tente de limiter en sélectionnant les projets aux moyens des différents filtres dont je dispose.
Les résultats passés me donnent raison mais ne présagent en rien de l’évolution des marchés dans le futur, j’en suis bien conscient !!
Pour vous répondre précisément ( Bonjour @Onihylis) sur mon portefeuille October que voici :
Solde
6 050 €
Solde des abondements
7 480 € abondés + 20 € de bonus – 1 450 € débités
90 Prêts
dont 10 terminés et 1 en défaut : Ladder (It) en retard de paiement < 30 jours
13 520 € Prêtés
dont 7 470 € reprêtés
7 839,61 € Remboursements nets
capital 7 078,32 €
intérêts 1 035,07 €
prélev. fiscaux 273,78 €
934,75 € Gains dont 1 035,07 € d’intérêts perçus et 100,32 € pertes/provisions au 18 janvier 2020
6 717,37 €
Récapitulatif October
6 347,76 € d’encours / 369,61 € disponibles….
Je ne sais pas si le faible taux de défaut obtenu sur cette plateforme (qui semble en refroidir plus d’un !) est dû ou pas à un filtre spécifique que j’utilise et qui a déjà été éprouvé par de nombreux autres investisseurs :
Pour toutes les opérations (hors BTP) j’effectue un tri en appliquant un système de bonus/malus qui repose sur 5 critéres :
1.l’âge de l’entreprise (-4 si rachat , -4 si 1 à 5 ans , -2 si 6 à 10 ans ,0 à partir de 11 ans)
2. ses capitaux propres (-4 de 0 à 40Ke, 0 de 41 à 60,+2 de 60 à 79,+4 à partir de 80KEuros)
3.le secteur (-4 pour commerce sauf pharmacie/optique),en affinant on pourrait mettre -4 sur transport/-2 pub , et minorer à -2 les commerces de bouche type boulangeries/restaurants mais ça ce n’était pas dans le score il y a 2 ans),
4.la note plateforme(A+4,B +2,C 0, idem Trèsfaible/faible/modéré ou 5*/4*/3*..)
5.la durée du prêt(jusqu’a 12 mois +4, jusqu’à 18 mois +2 ,de 19 à 36 mois 0 , jusqu’à 48 mois -2, 60 mois -4 )
Le score final doit être strictement supérieur à 0… et c’est encore mieux si ça repose sur 2 critères positifs que sur 1 seul.
Comme tu vois, pas de magie classée top secret, j’ai également beaucoup appris sur les forums…
D’ailleurs il y a sûrement bien d’autres façons de l’améliorer : région de l’emprunteur (les arnaqueurs sont surtout en région Parisienne, les mauvais payeurs surtout dans le sud Est , les autres régions grand Est , Nord , grand Ouest sont un peu plus sûres), le fait de publier ses comptes, d’avoir une cotation société.com, d’emprunter moins de 10% de ses capitaux propres par an sont des également des facteurs de protection….
Pour autant ça ne te protègera pas de la belle grosse arnaque montée par une entreprise ancienne avec de fort capitaux propres , dans un secteur peu exposé ,donc bien notée par la plateforme empruntant pour un délai moyen ou faible….le seul indice (en règle générale) ils empruntent peu /capitaux propres (moins de 4%) et ça ….c’est discordant car une banque aurait suivi pour si peu..
Voilà c’est juste un petit filtre pour aider à prendre une décision rapide , car les prêts partent en qq minutes alors que tu devras attendre parfois 60 mois pour savoir si tu as eu raison.
Donc filtrons (ne pas diversifier à l’aveugle et à la confiance), et patientont… les bons projets sont nombreux… il suffit d’attendre …même avec un taux correct.
J’avoue toutefois avoir fortement ralenti mes investissements chez October pour les mêmes raisons que tu évoques : La rémunération s’y étant considérablement contracté ces derniers temps…