Portefeuille Kevin

Home Forums Forum Portefeuille Crowdfunding Portefeuille Kevin

Ce sujet a 12 réponses, 3 participants et a été mis à jour par  oasis4ever, il y a 1 semaine et 4 jours.

13 sujets de 1 à 13 (sur un total de 13)
  • Auteur
    Messages
  • #24843

    Kevin B
    Participant

    Bonjour à tous,

    Après un premier (et unique) prêt en 2018, j’ai découvert véritablement, il y a deux mois, le crowdlending grâce à Argent & Salaire. Un grand merci pour toutes ces informations très utiles quand on débute.

    J’ai donc par hasard prêter sur Lendosphère l’an dernier pour un projet solaire et depuis juin 2019 je n’avais jamais fait d’autre prêt. Depuis, je suis à 39 projets sur 6 plateformes différentes.

    Je me lance donc pour vous faire part de mon jeune portefeuille qui je l’espère va vite grandir ! Le but pour moi étant de diversifier mes avoirs tout en participant à des projets d’NRJ renouvelables que je trouve très importants. Je dois également avouer que l’affacturage me parait pas trop mal et du coup je commence à bien investir sur Bien Prêter.

     

    Voici mon portefeuille au 31/07/2019 :

    Date du premier prêt : Juillet 2018

    Nombre de plateforme où l’on a investi : 6

    Nombre de projets  : 35

    • Lendosphère : 4
    • October : 15
    • Pretup : 3
    • Bien prêter : 10
    • Lendopolis : 2
    • Solylend : 1

    Montant prêté : 1.070 €

    Rendement moyen brut par projet : 7,45 %

    Durée moyenne d’investissement : 30,78 mois

    Intérêts perçus et à percevoir : 182,80 €

    Intérêts déjà perçu (brut) : 18,45 €

    Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

    Taux de défaut en nombre : 0 %

    Taux de défaut en montant : 0 %

    Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0 €

    Diversification du portefeuille :

    • Exposition maximale : 23,40 %  → Conséquence directe de mon premier prêt de 250€. Désormais je diversifie au mieux avec la plupart du temps 20€ max par projets voir 50 € pour les plateformes dont le ticket mini est de 50 €.
    • Exposition moyenne : 2,86 %

    Nombre de projets arrivés à terme : 0

    Échéances mensuelles (brut) : 20,00 €

     

    Voilà pour commencer, je mettrai à jour mensuellement mes statistiques et je suis preneur de vos conseils/remarques sur mon portefeuille.

    Merci à vous.

    Bonus 20€ pour 200€ prêté sur Lendix
    #24848

    Patrick Setzekorn
    Admin bbPress

    Bonjour à vous @kevin-b,

    Merci pour le partage de votre portefeuille. Je vois que vous avez fait la même petite erreur que  l’on fait tous à savoir prêter un montant très supérieur sur certains premiers projets. J’ai une part de mon rendement qui a été imputé suite à cela.

    En tout cas vous semblez être dans une bonne logique de diversification à la fois de projet et de plateforme. Si vous aimez les projets de type « affacturage », vous pouvez également aller sur les projets Creafin via la plateforme Les Entreprêteurs. Les projets semblent effectivement intéressants mais on manque encore un peu de recule (Bienprêter et Creafin ont été lancé récemment)

    En tout cas 35 projets depuis juillet, vous commencez fort!

    Prêteur sur 1233 Projets via 20 Plateformes Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Enerfip

    #24917

    oasis4ever
    Participant

    Depuis juillet… 2018 ! Soit 3 par mois, ça vous paraît plus logique Patrick j’imagine 😉

    #24919

    Patrick Setzekorn
    Admin bbPress

    @oasis4ever, à priori d’après le récit de @kevin-b, il a eu 1 prêt unique en 2018, puis tous les autres prêts datent depuis juin 2019

    J’ai donc par hasard prêter sur Lendosphère l’an dernier pour un projet solaire et depuis juin 2019 je n’avais jamais fait d’autre prêt. Depuis, je suis à 39 projets sur 6 plateformes différentes.

    Etre présent sur 6 plateformes et 39 projets depuis juin c’est plutôt un bon départ très diversifié

    Prêteur sur 1233 Projets via 20 Plateformes Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Enerfip

    #24921

    Kevin B
    Participant

    En effet il faut bien le comprendre comme ça. 1 projet en juillet 2018 puis 19 en juin 2019, 15 en juillet et pour le moment 4 en août. Je suis devenu accro 🙂

    C’est grâce à vos nombreuses discussions que je me suis rendu compte du nombre impressionnant de  plateformes ce qui permet de diversifier encore plus mes investissements. Du coup j’ai de l’ENR, de l’immobilier, de l’affacturage et du CAPEX  « classique » dans mon portefeuille.

    Du fait de mon boulot (je suis analyste financier), j’évite autant que faire se peut les prêts de reprises d’entreprises / croissance externe / LBO ; les artisans ; le BTP et le textile car je sais que ce sont des secteurs bien plus risqués que les autres. Après, on n’est jamais à l’abri de mauvaises surprises et c’est tout l’intérêt d’une bonne diversification.

    Bonus 20€ pour 100€ prêté sur Credit.fr
    #24922

    Patrick Setzekorn
    Admin bbPress

    @kevin-b, Analyste financier! Très intéressant! N’hésite pas à publier quelques recos comme tu viens de le faire. Suis assez d’accord, certains secteurs sont plus à risques que d’autres mais souvent les taux sont aussi supérieurs pour essayer de compenser le risque.  Je commence aussi à avoir quelques défauts dans la restauration.  j’avais publié il y a quelques temps les secteurs les plus à risques vue du Directeur du Crédit chez October.

    Du fait de ton boulot d’analyste, passes-tu beaucoup de temps à analyser les documents comptables fournis dans les fiches projets ou bien te bases tu sur d’autres critères

    Prêteur sur 1233 Projets via 20 Plateformes Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Enerfip

    #24925

    Kevin B
    Participant

    Oui bien sûr je regarde toujours l’avis de l’analyste et les documents à dispo. Le problème c’est que la plupart du temps on a quasiment aucun documents (notamment les comptes sociaux) ce qui ne me permet pas de faire ma propre analyse (sauf sur lendosphère). Après je ne prête que par tranche de 20/50€ donc je considère que le fait de ne pas pouvoir faire ma propre analyse n’est pas rédhibitoire.

    Je regarde deux ratios essentiels de mon point de vue à savoir :

    – le DSCR (taux de couverture de la dette) : EBE/Service de la dette → le mieux c’est >120% mais je descends jusqu’à 105%

    – le levier : Dettes fi nettes/EBE → le mieux c’est <3,5x mais je monte jusqu’à 4,5x

    Après pour l’immobilier j’aime bien regarder la LTV (montant de l’emprunt / valeur du bien). Mais bon c’est difficile d’avoir ces infos alors je suis heureux quand j’arrive à trouver ces infos !

    Et le top du top c’est quand je peux calculer le cash flow cover avec un tableau de flux à dispo … mais c’est très rare (2 projets seulement à ce jour pour moi avec ces infos).

     

    • Cette réponse a été modifiée le il y a 1 semaine et 4 jours par  Kevin B.
    #24927

    Patrick Setzekorn
    Admin bbPress

    @kevin-b, L’une des plateformes qui a les fiches les plus détaillés est Wesharebonds. Je pense que pour ceux qui veulent entrer très en détail avant de prêter c’est un gros plus. Après effectivement quand on prête entre 20 et 50€, c’est difficile de passer une demie heure sur chaque projet, cela serait trop consommateur de temps.

    Après je connais certains investisseurs qui ne recherchent pas forcément l’ultra diversification. Ils préfèrent  passer beaucoup de temps sur quelques projets et investir de plus gros montants. C’est une autre façon d’investir et c’est vrais que celui qui a une véritable expertise dans l’analyse des entreprises peut prendre le risque d’investir de plus gros montants sur moins de projets si les projets sont choisis de manière plus approfondie.

    Prêteur sur 1233 Projets via 20 Plateformes Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Enerfip

    #24928

    Kevin B
    Participant

    Merci pour l’info Patrick, je vais peut être du coup m’inscrire sur cette plateforme. Car même si je ne prête pas bcp, j’aime bien avoir toute les cartes en main pour me décider.

    Pour mon premier projet, j’avais passé facilement 1/2h à analyser et décortiquer les documents surtout quand on investit en OC/OBSA/Actions … Les gens qui ne sont pas habitués ne doivent pas trouver ça super abordable. Du coup j’ai décidé de diversifier en quantité et pas forcément sur quelques beaux projets en apparence. Même avec des connaissances, les chiffres ne présagent malheureusement pas du futur et toute société quel qu’elle soit peut connaitre des difficultés. En plus personnellement j’ai pas tellement de temps pour faire des analyses approfondies et ça me rappellerai trop le boulot 😉

    En tout cas c’est un plaisir d’échanger avec toi et j’espère un jour avoir un portefeuille aussi impressionnant que le tien !

    • Cette réponse a été modifiée le il y a 1 semaine et 4 jours par  Kevin B.
    Bonus 100€ pour les parrains Homunity
    #24930

    Patrick Setzekorn
    Admin bbPress

    @kevin-b, Si tu t’inscris sur Wesharebonds cela m’intéressera d’avoir ton avis sur les fiches. Je crois que tous le monde est assez unanime sur la qualité des fiches mais après peut être que certaines infos financières dont tu aurais besoin en tant qu’analyste ne sont peut être pas présente.

    Pour info Wesharebonds a La Banque Postale comme actionnaire et du coup, LBP co-investit sur tous les projets. Comme beaucoup de plateforme, il y a également un bonus de bienvenue. Il est de 30€ chez Wesharebonds avec le code BONUS30.

    A ce stade t’es tu fixé des objectifs de nombre de projet, nombre de plateformes, montant investit chaque mois, de performance, rendement? Où es tu plus dans une phase d’observation?

    Pour ma part, suis de moins en moins dans une logique de recherche de performance pur. Je souhaite largement surperformer les placements type assurances vie ou livrets mais j’apprécie aussi de participer à des projets ENR, Transition écologique ou agricole moins rémunérateur mais au combien utiles. A part la bourse qui peut  permettre  d’investir dans des domaines très différents, je trouve que le crowdfunding apporte une dimension supplémentaire de pouvoir diversifier presque à l’infini ses placements (immo, enr, entreprises de tous les secteurs, affacturage, pays, régions, durée, taux,…).  J’aime assez le côté concret et créateur de valeur.

     

    Prêteur sur 1233 Projets via 20 Plateformes Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Enerfip

    #24931

    Kevin B
    Participant

    Je viens de m’inscrire, j’attends la validation de mon compte et un premier projet sur lequel investir pour vous faire un retour sur ce que je pense des infos à dispo.

    Pour l’instant, je suis plus à la recherche d’un bon rendement (d’où mes investissements nombreux sur bien prêter) afin de pouvoir par la suite investir de plus en plus sur des projets ENR moins rentables mais bien plus utiles pour la planète. C’est également le côté concret de ces investissements qui me plait le plus. Je suis encore en phase d’observation et je me fixe un montant mensuel entre 100 et 500€ à investir en fonction des prêts que j’aurais sélectionnés. J’aimerai bien rapidement à arriver à des échéances mensuelles me permettant de réinvestir sur de nouveaux projets.

    Pour l’instant je n’ai pas encore eu d’impayés mais je pense que les premiers vont peut être me ralentir un peu.

    • Cette réponse a été modifiée le il y a 1 semaine et 4 jours par  Kevin B.
    #24933

    Patrick Setzekorn
    Admin bbPress

    @kevin-b, s’inscrire sur plusieurs plateformes a l’avantage d’augmenter la diversification et surtout d’avoir une vision d’ensemble des types de projets que l’on peut trouver. Par contre cela ne facilite pas le réinvestissement du capital et intérêts.

    Pour le premier défaut, de mon côté j’ai dû l’avoir je crois au bout de 8 mois. D’autres ont eu la chance de l’avoir au bout d’1 an mais cela peut aussi arriver beaucoup plus rapidement. J’ai pour ma part toujours essayé de relativiser. Quand on est sur beaucoup de plateformes, le problème c’est qu’on peut difficilement avoir 100 projets sur chaque plateforme. Du coup sur certaines plateformes j’ai genre entre 5 et 30 projets. Du coup si on a un défaut sur ces plateformes, alors cela marque plus le s esprits que sur les plateformes où on a plus de 100 projets. Et quand on calcule le taux de défaut plateforme par plateforme cela fausse les résultats. J’essaye donc d’intégrer d’autres critères que le pure taux de défaut, comme la qualité du reporting, des fiches, le volume de projets présentés, la rapidité de clôture des projets, le sérieux du support, la communauté de prêteurs,….

    Parfois je n’hésite pas aussi à transférer des fonds d’une plateforme à une autre pour profiter d’éventuelles opportunités.

    Prêteur sur 1233 Projets via 20 Plateformes Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Enerfip

    #24936

    oasis4ever
    Participant

    @oasis4ever, à priori d’après le récit de @kevin-b, il a eu 1 prêt unique en 2018, puis tous les autres prêts datent depuis juin 2019

    J’ai donc par hasard prêter sur Lendosphère l’an dernier pour un projet solaire et depuis juin 2019 je n’avais jamais fait d’autre prêt. Depuis, je suis à 39 projets sur 6 plateformes différentes.

    Etre présent sur 6 plateformes et 39 projets depuis juin c’est plutôt un bon départ très diversifié

    C’est donc moi qui avais lu en travers… Mes excuses !

    Bonus 20€ pour 200€ prêté sur Lendix
13 sujets de 1 à 13 (sur un total de 13)

Vous devez être connecté pour répondre à ce sujet.

NewsletterA&$

Inscrivez vous pour recevoir les dernières news 

En ce moment 800€ offerts sur vos premiers investissements

Pour finaliser votre inscription veuillez cliquer sur l'email que vous venez de recevoir (Éventuellement vérifiez vos courriers indésirables)

0 Partages
Tweetez
Partagez
Partagez
Enregistrer
Email