Portefeuille baffer

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  • Ce sujet contient 15 réponses, 6 participants et a été mis à jour pour la dernière fois par Serge B, le il y a 13 secondes.
16 sujets de 1 à 16 (sur un total de 16)
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  • #43761
    baffer
    Participant

    Bonjour,

    Après plusieurs mois voir année à lire ce forum je saute le pas pour publier mon portefeuille en crowdfunding :

    Je suis actuellement quasi majoritairement investi en crowdfunding immobilier et je pense conserver cette tendance à l’avenir.

    En terme de plateforme la répartition est indiqué dans le graphique ci-dessous :

    Faits marquants de Janvier 2021 :
    – Premier remboursement dans un projet d’EnR (en même temps seulement 24 mois, c’est rare pour de l’EnR)
    – Remboursement d’un projet qui était à l’état « En retard de moins de 6 mois »
    – Remboursement d’un projet par anticipation (13 mois au lieu de 24 mois)
    – Premier investissement pour mes enfants dans un projet d’EnR via le livret Ener »J » sur Enerfip
    – Deux investissements réalisés : l’un sur Koregraf, l’autre sur Clubfunding
    – J’ai voulu me diversifier le mois dernier en souscrivant via une nouvelle plateforme (Upstone) mais la collecte n’est toujours pas bouclée 🙁
    – A titre personnelle et en collaboration avec d’autres membres d’un autre forum (moneyvox pour ne pas le citer), mise en place d’un document partagé pour le suivi des projets en retard (Hellocrowdfunding n’étant pas le plus à jour sur le sujet)

    En ce début d’année, je reste attentif sur mes projets en prorogation (encore 8 en cours sur les 12 projets prorogés l’année dernière), et je continue mon rythme de croisière en terme d’investissement : J’arrive à un stade où j’ai entre 1 à 2 projets qui sont remboursés par mois donc j’investis l’équivalent pour rouler mes positions.

    Merci à tous et bon week-end ! 🙂

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    #43767
    Alearth
    Participant

    Bienvenu parmi ceux qui publient leurs portefeuilles @baffer.

    J’ai découvert le forum auquel vous faites référence (365 pages de post, ça va me faire de la lecture).
    Pas mal de remarques intéressantes sur la sélection des projets immobiliers. Même si je suis actif seulement sur Wiseed pour ce qui est du FPI à l’heure actuelle (inscrit sur les autres sans avoir participer ticket trop élevé, je ne m’exclue pas de m’y lancer dans quelques années d’ici là je me forme et me fait la main).

    Je me suis rendu compte que j’étais aussi plus sélectif, les réflexions et critères avancés sont objectifs.
    Sur le forum Portefeuille @Mimotor il y a aussi une grille.

    Votre portefeuille est impressionnant. Surveiller vous votre exposition moyenne ? et maximale ?

    Pensez vous diversifier sur d’autres plateformes ? Je note que vous avez des projets ENR, que pensez vous de la plateforme Lendosphère ?
    Sur d’autres post, l’avis sur Upstone est mitigé. Les présentations des fiches projets sont assez courtes, vous avez quand même sauté le pas.

    Même si vous avez une part importante sur la thématique immobilier, avez vous un avis sur Bien prêter (c’est dans le thème immobilier c’est certes pas la même chose que du FPI à mon sens).

    Encore une question, la plateforme Wesharebonds a annoncer mettre l’accent sur l’immobilier (fin 2020). Il y a eu certes une augmentation du ticket d’entrée à 1 000 €( pas pour les investisseurs historiques 50 €, je fais parti des chanceux). je suis étonné que celle ci ne figure pas parmi vos plateforme (en terme de qualité des fiches).

    Votre synthèse a le mérite d’être claire (je ne peux pas en dire autant de mon récap’ même s’il me convient).

    Au plaisir de suivre l’évolution du portefeuille.

    Cdt

     

    #43772
    baffer
    Participant

    Bonjour Alearth et merci pour votre commentaire !

    Oui je confirme que le forum cité constitue, à mes yeux, le forum où la communauté est la plus active et la plus nombreuse. J’ai connu Patrick il y a plusieurs années sur le forum « devenir rentier » mais la  communauté de ce forum est moins enclin à ce type d’investissement lui privilégiant l’investissement en action.

    Sur la grille de sélection pour un projet immobilier, je vous conseille notamment ce post : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/crowdfunding-immobilier-une-grille-daide-a-la-decision.36126/

    Concernant les tickets trop élevés, j’ai été confronté à la même situation que vous. Pendant plus d’un an et demi, j’ai été exclusivement investi sur Wiseed. Puis j’ai découvert d’autre plateformes via des forums et je me suis rendu compte que les projets proposés été souvent équivalent voir meilleur et en plus, la plateforme ne prenait aucun frais pour l’investisseur contrairement à Wiseed. Mais ayant lu les articles de Patrick, mon exposition maximale allait en prendre un coup !
    J’ai toutefois décidé de sauter le pas, et à force d’investissement, mon taux d’exposition a diminué (tout en restant bien au-delà de certains standard (taux d’exposition moyen : 3,77%, taux d’exposition max : 7,3%)). Rétrospectivement, je ne regrette pas d’avoir sauté le pas et j’avoue même ne plus avoir investi sur Wiseed depuis fin 2019. Par contre, à contrario, j’ai eu tendance à surinvestir car le nombre de plateforme (et donc de projets) était tel, que je n’ai pas su me restreindre. En faisant le bilan il y a un an je me suis rendu compte que ma poche « crowdfunding immobilier » était surpondérée par rapport à d’autres poches et j’ai donc freiné fortement mes investissements sur 2020.

    Effectivement je regarde d’autres plateformes (par exemple je me suis inscrit ce mois-ci sur « la première brique ») mais cela devient assez chronophage d’étudier les projets de chaque plateforme.

    Je suis effectivement investi en EnR (12% de mon portefeuille) et j’ai investi sur 3 projets sur  Lendosphère (dont l’un s’est terminé ce mois-ci justement). J’ai un bon ressenti sur Lendosphère et notamment concernant les remboursements qui sont toujours honorés le jour même que ceux indiqués dans l’échéancier prévisionnel. C’est tellement rare (notamment comparé à Wiseed par exemple) que c’est à souligner. Par contre, je regrette l’absence de reporting sur les projets et du fait des contraintes géographiques le faible nombre de projets pour lesquels je suis éligible (pourtant en Bretagne, le vent ce n’est pas ce qui manque ^^). Enfin, je regarde également les taux proposés (je n’investi pas en dessous de 5%) et l’acteur à financer (préférant des grosses structures à de petits acteurs car le défaut n’est pas nul dans l’EnR !). Je suis aussi plus critique sur les projets dans le sens où j’ai eu, à mes débuts, tendance à comparer les taux entre les projets EnR et ceux de crowdfunding immobilier. Grosse erreur ! Un taux de 5% en EnR n’est pas forcément moins risqué qu’un projet immobilier à 8% .

    J’ai constaté que beaucoup de membres ici sont présents sur BienPreter mais j’avoue ne pas avoir regardé plus que ça donc je ne serai pas vous donner d’avis à ce sujet.

    Je me suis inscrit sur WeShareBonds effectivement en fin d’année dernière mais pour l’instant je n’y ai pas encore investi. Cela sera peut-être le cas sur 2021 🙂

    Pour la synthèse, autant j’ai l’âme d’un informaticien et j’adore triturer mon fichier Excel pour automatiser la saisie, le suivi et la production d’indicateurs, autant je n’ai aucune âme de graphiste et je suis mauvais pour faire ressortir visuellement ces informations. Je confesse donc avoir parcouru un certain nombre de site pour essayer de recopier un visuel de reporting et j’ai finalement repris celui-là (vous y verrez la similitude :-)) : https://www.custup.com/wp-content/uploads/2017/01/reporting-lithium.png

    #43778
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Merci à toi @baffer pour le partage de ton portefeuille. Belle présentation et merci pour le détail de ta présentation. Bravo également pour le beau rendement de ton portefeuille.

    Parmi tes plateformes en immo, lesquelles ont le taux de retard le plus important ? Pour ma part étant principalement sur Wiseed, je trouve que les retards deviennent de plus en plus fréquent. Dans le classement des taux de défaut j’affiche à présent les retards et Wiseed affichait près de 5% de retard. Mais les chiffres sont de septembre 2020 et toujours pas à jours.

    Pour l’ENR je te rejoins. Les taux sont inférieurs mais le track record pour l’instant est excellent. L’ENR fait mieux que de très nombreuses plateforme de prêts aux PME.

    Prêteur sur 2198 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #43779
    Serge B
    Participant

    Bien d’accord avec vous Patrick. A la fois sur l’ENR mais les projets éligibles sont assez peu nombreux (sauf à prendre des projets financés par actions mais je n’y tiens pas)

    Et sur Wiseed ou je freine mon engagement : les retards deviennent la généralité des cas, et surtout les projets financés sont de plus en plus scabreux . La course à la commission à des conséquences qualitatives évidentes.

    j’ai diversifié sur Clubimmo et Look&Fin pour ma part.

    50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19
    #43780
    baffer
    Participant

    Parmi tes plateformes en immo, lesquelles ont le taux de retard le plus important ?

    Bonjour Philippe,
    Comme bon nombre d’entre nous, c’est Wiseed qui truste la première place en terme de taux de retard (6 projets sur 18 en cours). Viens ensuite Homunity avec un retard de + de 6 mois et pour le reste c’est pour le moment vierge de retard.

    #44174
    zerocool81
    Participant

    Bien d’accord avec vous Patrick. A la fois sur l’ENR mais les projets éligibles sont assez peu nombreux (sauf à prendre des projets financés par actions mais je n’y tiens pas) Et sur Wiseed ou je freine mon engagement : les retards deviennent la généralité des cas, et surtout les projets financés sont de plus en plus scabreux . La course à la commission à des conséquences qualitatives évidentes. j’ai diversifié sur Clubimmo et Look&Fin pour ma part.

    Clubimmo ? Ce n’est pas plutôt ClubFunding ? ou FundImmo ?

    #44184
    argenterie
    Participant

    Le nom de Clubimmo ne me parle pas non plus… Si ce n’est pas une erreur à quel projet faites vous référence exactement ?

    #44249
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Je viens de publier le baromètre des taux de défaut avec les retards de plus de 6 mois dans l’immobilier.

    Dommage que Wiseed ne mette plus à jour ses statistiques depuis septembre 2020… Sur la globalité des projets immo, ils étaient déjà à près de 5% de retard. Sans doute plus aujourd’hui. En attente donc de leur mise à jour.

     

    Prêteur sur 2198 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19
    #44472
    baffer
    Participant

    <span style= »font-size: 14pt; »>Reporting de Février 2021</span>

    Faits marquants de Février 2021 :
    – Un projet remboursé à l’échéance prévue initialement (projet « Jade » sur Wiseed)
    – Un projet prorogé de nouveau de 2 mois alors qu’il a déjà été prorogé de 6 mois auparavant (projet « Les terres du paran » sur Wiseed)
    – Un projet souscrit (projet « Demeures de créteil village » sur ClubFunding)
    – Ajout des indicateurs d’exposition moyenne et exposition maximale au sein du reporting
    – Ajout d’un nouvel indicateur à savoir le taux d’exposition du portefeuille à des projets en retard (retard de moins de 6 mois et de plus de 6 mois). A voir comment il évolue au fil des mois.
    – La collecte du projet « Fenouillet » sur lequel j’ai investi en décembre 2020 n’est toujours pas terminé. J’ai voulu diversifié en investissant sur une nouvelle plateforme mais force est de constater car la communauté d’investisseur de la plateforme n’est pas au rendez-vous.
    Au global, rien d’alarmant, le portefeuille suit son petit bonhomme de chemin, le roulement de projet se poursuit même si l’en-cours global augmente car les tickets souscrit sur les nouveaux projets investi est supérieur aux tickets des projets remboursés (1000€ versus entre 300 et 400€ lorsque j’investissais sur Wiseed). Je ferai un petit bilan le mois prochain (fin du premier trimestre 2021) pour faire un focus sur les intérêts perçus mais normalement je devrais signer mon meilleur trimestre (en même temps j’ai intensifié mes investissements à partir de mi 2019 donc cela est logique).

    Merci à tous de m’avoir lu et bonne soirée !

    #44473
    Alearth
    Participant

    Bonjour,
    Super l’ajout des indicateurs, la présentation est efficace

    Il y a de nouveaux des projets premiums sur Wiseed. Je ne les ai pas regardé pas le temps, je suis plus leurs projets equity et sur mon PEA cette année.

    #44476
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Toujours intéressant de voir un portefeuille 100% immo (C’est bien cela? Pas de projet PME ou ENR?)

     

    Prêteur sur 2198 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #44477
    baffer
    Participant

    Bonjour Patrick,

    Mon screenshot doit être trop petit car le détail est indiqué dans le graphique en bas à gauche, le portefeuille est concentré à 80% en immo et 20% pour le reste (12% ENR et 7% Entreprise).

    A la cible je pense être à 90% en immo et 10% pour le reste.

     

    50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19
    #44480
    Serge B
    Participant

    Je reconvertis mon portefeuille en ce sens, mais en mettant plus d’ENR (cible 30%) et une petite poche d’affacturage sur des durées ultra courtes (5-10% pas plus). Simplement avec les délais accordés aux entreprises la reconversion prend du temps , et la qualité des projets immobiliers proposés se dégrade.  Super graphiques, je vais faire pareil )))

    #45106
    baffer
    Participant

    <span style= »font-size: 14pt; »>Reporting Mars 2021 – Premier défaut en perspective ?</span>

    Points marquant de Mars 2021

    Les indicateurs du portefeuille restent positif :
    – Le taux brut et le net s’améliore légèrement
    – L’exposition moyenne, maximale et celle liée au retard diminue ce qui traduit une augmentation de l’en cours en crowdfunding
    – Les intérêts nets perçus (incluant prise en compte de la flat tax de 30%) passent la barre symbolique des 1500€

     

    3 investissements ce mois-ci :
    – Projet « Storedge » sur Raizers. Il s’agit de mon tout premier investissement sur cette plateforme et j’atteins donc la barre des 10 plateformes sur lesquelles je suis investi
    – Projet « Jardin sur cour » de Clubfunding
    – Projet « Les jardins de Clemence 2 » sur Monego

    En terme de remboursement, bonne nouvelle, 2 remboursements effectuées par anticipation sur des projets d’autant plus où j’avais moyennement confiance car dans des secteurs impactés par le covid-19 :
    – Projet « Le parc d’autun » sur Fundimmo remboursé avec 1,5 mois d’avance (15 mois au lieu de 17). Bonne nouvelle car il s’agit d’immobilier commercial, domaine malmené actuellement.
    – Projet « Le domaine de carqueiranne » sur Clubfunding remboursé avec 8 mois d’avance (15 mois au lieu de 23). Là-aussi j’étais un peu inquiet sur le projet car il s’agit d’un domaine de 31 000m² d’habitations et de bureaux. Un projet risqué en moins !
    Je ne comptabilise pas le projet « Symbioz » de Wiseed car il aurait dû être remboursé à la fin du mois. Néanmoins Wiseed a communiqué que le promoteur aura 15j de retard dans son remboursement. Il sera donc comptabilisé dans le reporting du mois prochain.

    Passons maintenant à la mauvaise nouvelle du mois et qui fait echo au titre de mon reporting. Un de mes projets en crowdfunding immobilier (projet 283 michelet sur Wiseed) avance petit à petit vers un défaut. Après une prorogation de 6 mois puis encore de 3 mois, Wiseed nous indique que le marchand de bien « fait le mort », je cite : « Nous n’avons à ce jour aucune confirmation de remboursement de l’opérateur ni aucun retour malgré nos multiples relances, ainsi que l’envoi d’une mise en demeure pour défaut de reportings.
    Pour information, nous avons financé un autre projet pour cet opérateur avec une échéance en janvier 2021, qui à ce jour n’a pas encore été honorée et pour laquelle nous restons sans retour également, malgré l’envoi d’une mise en demeure par nos avocats. »

    La voie judiciaire va être activé ce qui annonce des délais importants en espérant récupérer une partie de mon investissement.

    Heureusement, mon taux d’exposition n’est que de 1,3% sur ce projet (400€).

    Le mois prochain sera intéressant car 3 projets en retard doivent normalement être remboursés. A voir donc si dans les faits ils le seront réellement ou si d’autres « canard boîteux » vont apparaître.

    #45116
    Serge B
    Participant

    Clubimmo ? Ce n’est pas plutôt ClubFunding ? ou FundImmo ?

    Clubfunding évidememment. Avec mes excuses les plus plates (l’âge…)

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