Feuille Excel de gestion d’un portefeuille CrowdLending

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27 sujets de 121 à 147 (sur un total de 147)
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    Messages
  • #36467
    sebfar
    Participant

    @jerome-d, à voir si certaines plateformes font payer les intérêts des mois de report aux emprunteurs. Du coup la colonne O « gains bruts » pourra aussi évoluer. Vu les faibles montants, à voir si c’est pas plus judicieux de faire la mise à jour en fin de projet. De mon côté, à chaque fois qu’un projet est terminé, je faits une export de toutes les transactions pour avoir le montant des intérêts bruts au centime près.

    Personnellement je le ferais en fin de projet cela ne vaut pas le coup de le gérer au centime près

    50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19
    #37357
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Pour ceux qui essayent de calculer le rendement au plus juste, j’avais intégré une case « Restitution fiscale » dans la case B23 de l’onglet Global.

    Du coup j’ai simulé 2 scénarios sur ma déclaration d’impôt :

    • Simulation avec Case 2OP cochée (Barème progressif) et en déduisant les pertes de l’année de la case 2TT
    • Simulation sans la case 2OP (Barème standard) et sans déduire les pertes de l’année

    J’ai une différence de 199€ entre les 2 simulations. Du coup cela me permet d’optimiser mon rendement puisqu’une partie de mes pertes m’ont été remboursées et que le barème progressif est plus favorable pour moi. Pas négligeable puisque mon rendement global augmente de 0,4%!

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #37358
    sebfar
    Participant

    Pour ceux qui essayent de calculer le rendement au plus juste, j’avais intégré une case « Restitution fiscale » dans la case B23 de l’onglet Global. Du coup j’ai simulé 2 scénarios sur ma déclaration d’impôt :

    • Simulation avec Case 2OP cochée (Barème progressif) et en déduisant les pertes de l’année de la case 2TT
    • Simulation sans la case 2OP (Barème standard) et sans déduire les pertes de l’année

    J’ai une différence de 199€ entre les 2 simulations. Du coup cela me permet d’optimiser mon rendement puisqu’une partie de mes pertes m’ont été remboursées et que le barème progressif est plus favorable pour moi. Pas négligeable puisque mon rendement global augmente de 0,4%!

    Merci pour l’information, je n’ai pas de pertes à déclarer cette année mais j’avais bien noté l’astuce pour l’année prochaine vu que j’ai quelques liquidations judiciaires …

    #37359
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @sebfar, as tu également fait les 2 scénarios? Sans cocher 2OP puis en cochant 2OP pour voir lequelle des 2 scénarios est le plus favorable

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #37360
    TsukasaKei
    Participant

    @sebfar , même si tu as déjà validé ta déclaration en ligne, tu peux la modifier.

    Donc tu peux y compris cette année t’assurer que tu ne paye pas d’impôts pour rien, voir en récupérer.

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    #37361
    sebfar
    Participant

    @sebfar , même si tu as déjà validé ta déclaration en ligne, tu peux la modifier. Donc tu peux y compris cette année t’assurer que tu ne paye pas d’impôts pour rien, voir en récupérer.

    Je sais qu’on peut la modifier le problème est qu’il faut que j’enlève pas mal de chose pour voir la différence.. Je vais voir si j’ai le temps

    #37362
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Je sais qu’on peut la modifier le problème est qu’il faut que j’enlève pas mal de chose pour voir la différence.. Je vais voir si j’ai le temps

    Le test de  la case 2OP est très rapide.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #37363
    sebfar
    Participant

    Je sais qu’on peut la modifier le problème est qu’il faut que j’enlève pas mal de chose pour voir la différence.. Je vais voir si j’ai le temps

    Le test de la case 2OP est très rapide.

    <p style= »padding-left: 40px; »>

    </p>
    J’ai utilisé des annexes qui ne permettent pas de voir mes futurs impôts.. Je dois les supprimer pour faire le test et les re remplir ensuite.. Donc un peu plus de boulot que de cocher ou pas la case

    #37364
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    J’ai utilisé des annexes qui ne permettent pas de voir mes futurs impôts.. Je dois les supprimer pour faire le test et les re remplir ensuite.. Donc un peu plus de boulot que de cocher ou pas la case

    Ok je comprends mieux. Effectivement certaines annexes complexifies beaucoup les choses et effectivement empêchent de voir le résultat final…

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

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    #37365
    sebfar
    Participant

    <p style= »text-align: center; »>

    </p>

    J’ai utilisé des annexes qui ne permettent pas de voir mes futurs impôts.. Je dois les supprimer pour faire le test et les re remplir ensuite.. Donc un peu plus de boulot que de cocher ou pas la case

    <p style= »text-align: center; »>Ok je comprends mieux. Effectivement certaines annexes complexifies beaucoup les choses et effectivement empêchent de voir le résultat final…</p>

    <p style= »text-align: center; padding-left: 40px; »>

    </p>
    Je vais essayer de le faire avant la clôture

    #37366
    mdo100
    Participant

    L’an dernier j’avais coché la case 2OP, mais cette année j’ai décidé de ne pas le faire au vu des 2 simulations.

    En effet en ne cochant pas la case 2OP, mon taux de prélèvement à partir de septembre s’en verra diminué de 0.4 point ce qui n’est pas négligeable.

    Faut aussi faire attention, la case 2OP a aussi une influence sur le Revenu Fiscal de Référence, à la hausse ou à la baisse, ce qui peut avoir une incidence direct sur la fin ou non de la taxe d’habitation pour ceux et celle d’entre nous qui peuvent profiter de cet avantage, cela peut aussi avoir des incidences sur d’autres types d’aides (bourse, chèques-vacances, tarifs cantine ou crèche) et d’autres sans doute encore.

    Donc faut bien peser le pour ou le contre et s’assurer que cela n’a pas de conséquence ailleurs, le fisc Français a l’art et la manière de donner d’une main, ce qu’il reprend de l’autre.

     

    Prenez soin de vous et de vos proches, portez un masque autant que nécessaire.
    Respectez les gestes barrières, pour préserver notre liberté et notre économie.

    #37367
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @mdo100, je n’ai pas tout compris ton explication. En quoi la case 2OP a un impact sur le calcul du Revenu fiscal de référence?

    Ton revenu ne change pas. La case 2OP permet de savoir si tu souhaites être imposé au barème progressif (intéressant pour ceux qui sont au Taux Marginal d’Imposition de 0 ou 11% ), où si tu souhaites être imposé au taux de 30% (Flat Tax)

    Puisque l’on parle d’impôt, pour info j’ai gagné 87€ en profitant du bug que j’ai détaillé ici . J’aimerais bien avoir votre avis

     

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    #37368
    mdo100
    Participant

    @Patrick,

    Et bien si tu regardes bien entre tes 2 simulations, tu verras que si tu coches la case 2OP ton REF diminue, mais ton taux de prélèvement mensuel augmentera en septembre.

    Cela s’explique par le fait ton « Revenu brut global ou déficit » augmente avec les intérêts imposés au barème progressif.

    Regarde de ton côté entre les 2 simulations.

     

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    #37369
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @mdo100, effectivement j’ai environ 700€ de différence sur le total du Revenu Fiscal de Référence. Cela peut donc effectivement avoir un impact sur certaines allocations. Maintenant si j’ai 700€ de différence, c’est aussi que j’ai de gros montants investis ce qui est plus rare pour ceux à qui en général la case 2OP s’adresse (les 2 premières tranches). Mais tu as raison, c’est un critère à prendre en compte. Bien vu!

    Avec l’énorme déficit de la France suite au Covid 19, suis curieux de voir si au final, on va aller au bout de la réforme de la taxe d’habitation…

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    #37370
    mdo100
    Participant

    @Patrick,

    Oui cela concerne surtout ceux qui ne paie pas d’impôt, ce sont donc souvent ceux et celles qui ne peuvent pas investir, mais la tranche de 11% peut aussi y trouver son compte sauf quand on est a la limite entre 11% et la bascule à 30% ce qui est mon cas, d’ou mon choix de cette année.

    Patrick ► »Avec l’énorme déficit de la France suite au Covid 19, suis curieux de voir si au final, on va aller au bout de la réforme de la taxe d’habitation… »

    Oui c’est une affaire a suivre, d’autant que l’on entend de plus en plus de voix sur le retour de l’ISF, ou d’un emprunt obligatoire d’État pour les plus riches ou encore une taxe unique européenne de 10% de l’épargne pour répartir cette levée entre chaque pays européen.

    Le « quoi qu’il en coûte » risque bien d’être payé par l’ensemble des citoyens « coûte que coûte » !

     

     

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    #39695
    adsbox
    Participant

    Bonjour,

    J’ai voulu télécharger votre modèle, l’URL de départ ne fonctionnait pas https://sociamonials.com/portefeuille-excel/c7424/ au lieu de https://m5bltr.sociamonials.com/portefeuille-excel/c7424/

    Mais quand j’ai reçu l’email m’invitant à télécharger le modèle, le lien de téléchargement ne marche pas

    Pouvez-vous m’envoyer le bon lien svp ?

    Je vous remercie.

    #39764
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @adsbox, je viens de vous envoyer le lien en MP. Désolé pour le problème rencontré

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    #39765
    adsbox
    Participant

    @adsbox, je viens de vous envoyer le lien en MP. Désolé pour le problème rencontré

    Bonjour,
    Super, je vous remercie, fichier bien téléchargé 🙂
    Merci encore pour votre réactivité.

    #40010
    jeanmatt
    Participant

    Bonjour

    l’onglet « echéancier » génère un bug quand un prêt in fine arrive à échéance en février. Dans ce cas, le tableau indique 2 fois l’échéance, en février et en mars. Cela est du a la formule d’implementation de la date « C$2+30 »

    Pour y remédier, je suggère de modifier dans la formule le calcul d’implementation du mois en rempalcant « C$2+30 » par « mois.decaler(c$2;1) ». ainsi les 28 ou 29 jour du mois de février seront correctement pris en compte.

    Cordialement

    JMF

    #40013
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @jeanmatt, merci pour le retour. En fait l’onglet échéancier est source de beaucoup d’autres problèmes. De mon côté j’ai du le supprimer car lorsque l’on a trop de projets, cet onglet ralenti énormément le chargement du fichier.

    Je pense que le mieux serait même que je le supprime.

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    #40512
    thierry69
    Participant

    Bonjour,

    J’ai téléchargé le fichier mais c’est trop pointu pour moi.

    Une alternative existe-t-elle en + simple ?

    Cordialement

    Thierry

    #40517
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Bonjour @thierry69,

    En fait au vu des différents types de projets que l’on peut trouver (projets amortissables, infiné, infiné avec paiement des intérêts mensuels,…) il est complexe d’avoir un excel « simple » qui répondent à l’ensemble des caractéristiques. Après on peut toujours uniquement se baser sur le reporting que propose chacune des plateformes.

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    #40518
    thierry69
    Participant

    Bonjour @thierry69, En fait au vu des différents types de projets que l’on peut trouver (projets amortissables, infiné, infiné avec paiement des intérêts mensuels,…) il est complexe d’avoir un excel « simple » qui répondent à l’ensemble des caractéristiques. Après on peut toujours uniquement se baser sur le reporting que propose chacune des plateformes.

    Merci Patrick pour la réponse, je vais suivre tout cela avec des fichiers dédiés à chaque plate-forme avec l’essentiel.

    Cordialement

    #41952
    TsukasaKei
    Participant

    Bonjour Patrick,

    Je vois que sur le rapport régulier de votre Portefeuille vous avez 22 plateforme (et peut etre meme plus depuis le dernier rapport)

    Or, comme vous le savez, votre fichier excel et sa macro ne gèrent que 20 lignes. Avez vous fait une mise a jour de la macro? et pourriez vous nous la partager? J’arrive a déjà 22 plateforme moi aussi et je pense etre a 25/30 fin 2021 étant donné que je suis plutot sur une stratégie de diversification en terme de plateforme que de renforcement de celle que j’ai déjà. (sans parler de celles qui ne donne plus satisfaction)

    D’avance Merci!

    A defaut, si vous avez une technique simple pour l’upgrader sans avoir a y passer la journée ^^

    #41954
    TsukasaKei
    Participant

    J’ai essayé de modifier la macro pour l’étendre, mais … je crois savoir pk tu l’as limité a 20 sites.

    « Macro trop grande »

    Tu aurais une solution?

    #41956
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Bonjour @tsukasakei, oui effectivement j’en suis resté à 20 plateformes pour la macro sur le fichier et j’ai du mettre une 21ème sur mon propre fichier (La 22ème étant une plateforme de dons, je ne remonte pas les informations).

    Du coup je vais avoir du mal à te faire le fichier pour 30 ou 35, car un peu fastidieux. Faut dupliquer certaines parties avec à chaque des modifs… Peut être voir autour de toi si tu n’as pas un développeur visual basic?

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #41963
    TsukasaKei
    Participant

    En faite, j’ai réussi a modifier la macro pour la monter a 40, avec la fonction remplacer, c’est relativement rapide. Seul la partie de la page Moyenne etait une galere.

    Mais une fois fini, Excel me dit que la macro est trop longue.

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