Feuille Excel de gestion d’un portefeuille CrowdLending

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40 sujets de 81 à 120 (sur un total de 147)
  • Auteur
    Messages
  • #30442
    TsukasaKei
    Participant

    Je pense que c’est simplement que les cases étaient mal remplies avant.

    Et que cela n’a fait que remettre des vrais chiffres.

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    #30443
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @TsukasaKei, cela m’inquiète quand même un peu puisque le calcul du taux pondéré ne se base que sur les colonnes taux et montant prêtés….

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #30463
    tux
    Participant

    Je bute actuellement sur une formule qui permettrai de visualiser sur un graphique les remboursements effectués. Avez vous cela ou est ce des saisies manuelles chaque mois qui vous permettent de les visualiser ?

    Pour l’instant mon tableur me donne les mensualités des crédits, une approximation assez correcte des prêts in fine et calcule automatiquement le nb de mensualités effectuées. Pour chaque prêts j’ai donc le bon montant à l’instant T.

    Par contre je n’arrive pas à formuler cela sur une durée X afin d’avoir une courbe correspondante.

    Par ex si j’avais lancé le tableur le 01/02/18 j’aurai eu 22,9 pour la date du 01/01/19

    le 01/03/19 j’aurai eu 45,8 pour la date du 01/01/19 etc…

     

    “Les investissements d'aujourd'hui sont les profits de demain et les emplois d'après demain.”
    Helmut Schmidt

    #30465
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @tux pas vraiment compris ce que tu cherchais à faire comme graphique… Il s’agit des remboursements de tous les projets? D’un projet en particulier? Ou est ce un échéancier de paiement dans le temps que tu cherches à faire?

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #30466
    tux
    Participant

    Oui, je cherche a reproduire la courbe de tout mes remboursements en cours de façon automatique.
    Bref, ne pas être obligé de rentrer manuellement chaque mois les rentrés d’argent en fonction des synthèses fournis par les différentes plateformes.

    “Les investissements d'aujourd'hui sont les profits de demain et les emplois d'après demain.”
    Helmut Schmidt

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    #30467
    tux
    Participant

    Pour l’exemple donné au dessus il me faudrait la courbe dessous

    “Les investissements d'aujourd'hui sont les profits de demain et les emplois d'après demain.”
    Helmut Schmidt

    #30468
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @tux,

    Le fichier excel en téléchargement contient un onglet « Echéancier ». Il te permet non seulement d’avoir une vision des échéances versées mais aussi à de celles à venir.

    Je l’ai finalement supprimé de mon propre fichier car, avec le nombre de projets que j’ai Excel était à bout et au final je ne l’utilisait guère.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #30469
    tux
    Participant

    Merci pour le coup de mains.

    Je viens de jeter un coup d’œil sur les formules utilisées. Je commence à voir en gros comment tu as réussi la manip. Je vais essayé de m’en inspirer…

    “Les investissements d'aujourd'hui sont les profits de demain et les emplois d'après demain.”
    Helmut Schmidt

    #31359
    newc44
    Participant

    Bonjour,

    Est-il possible de remettre en ligne le fichier de @fizik

    Le lien est mort

    Merci d’avance

    Cyrille

    50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19
    #31360
    fizik
    Participant

    Salut,

    Je te remets le lien ce soir et j’éditerai mon précédent message 🙂

    "On peut être jeune sans argent mais on a pas le droit d'être vieux et pauvre."

    #31478
    fizik
    Participant

    Fichier Excel Fizik

     

    Voilà, j’ai re hébergé mon fichier sur un site externe. Je pense que seul l’admin peut l’héberger sur le forum sans passer par un site externe.

    "On peut être jeune sans argent mais on a pas le droit d'être vieux et pauvre."

    #31479
    fizik
    Participant

    Le robot anti-spam me bloque xD

    "On peut être jeune sans argent mais on a pas le droit d'être vieux et pauvre."

    #31482
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @fizik, viens de débloqué ton post!

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

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    #31512
    newc44
    Participant

    Fichier Excel Fizik Voilà, j’ai re hébergé mon fichier sur un site externe. Je pense que seul l’admin peut l’héberger sur le forum sans passer par un site externe.

    Super merci @fizik

    #32004
    nathan_milles
    Participant

    Bonjour,

    C’est dommage le lien de Fizik est hs….peux-tu le réuploder (c’est possible d’avoir un lien permanent sur google drive par exemple).

    Merci d’avance,

    Nathan

    #32019
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Si besoin on peut m’envoyer le fichier par email et je le publierais.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #32146
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Ci-joint le fichier Excel de @fizik

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

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    #32181
    thomas
    Participant

    En multipliant les plateformes c est jour de paie plus souvent! ‘Le 6, le 15 le 17, le 20, le 30… c est cool aussi

    #32183
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @thomas, la multiplication des plateformes permettent effectivement de recevoir des paiements à différentes dates. Pour ma part c’est surtout une manière

    • d’encore plus diversifier,
    • de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier
    • de profiter de volume de projets et donc de choix plus important.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #34566
    martoche
    Participant

    Bonjour

    Je viens de tomber sur votre site et je le trouve très bien fait, les explications sont nettes et précises.

    J’ai enregistré votre fichier Excel « Model-excel-argent-et-salaire-Portefeuille-Crowdfunding-V8.xlsm » et j’ai passé pas mal de temps dessus et je crois ne pas avoir compris certaines valeurs.

    Dans l’onglet « Stat » qui recentre toutes les plateformes de l’onglet « Echéancier »

    Colonne J : la somme prêtée sur chaque plateforme

    Colonne L : Les intérêts Net qui vous ont été versés à la fin des projets

    Colonne I : la durée Moyenne des projets (si on fait une estimation rapide sur les 49 projets, on va dire qu’en moyenne, ils ont durée 36 mois,  soit 3 ans).

    Donc en faisant le total des sommes prêtées en colonne J = 17 627€ durant une période de 3ans, cela vous aurez rapporté = 934€ Net  colonne L

    C’est là que je ne comprends pas :

    Car si je plaçais une somme de 17 627€ dans une assurance vie  à un taux de 1.75%/an, durant 3ans elle  ne rapporterait la même valeur de 934€

     

    D’après le calcul : VALEUR FUTURE D’UN INVESTISSEMENT POUR UN TAUX D’INTERET DONNE

    T=P.(1+i/N)*N*Y

    T= valeur de l’invest. après Y années

    P= invest. Initial

    i= taux d’intérêt

    N= nb de périodes annuelles de composition de l’intérêt

    Y= nb d’années

     

    Quand je lis dans la colonne E « intérêts projet % Moy » pour moi, ces valeurs indiquées correspondent à un taux  d’intérêt calculé sur 1 an et non sur la totalité des mois du projet 36 mois en moyenne.

    Exemple  de la plateforme : Les entreprêteurs  ligne 13

    Vous prêté : 100€ ça vous rapporte 7.36€, cela pourrait correspond à un taux de 7.14% pour 12 mois soit 1 an.

    Par contre cela correspond à un taux : 2.37% pour 36 mois et non 7.50% comme indiqué en colonne F.

    En attente de vos éclaircissements, pour me rassurer, car autrement je ne vois pas trop l’intérêt de risquer son argent sur des  placements si peu intéressants.

    Cordialement

    #34567
    TsukasaKei
    Participant

    Moi je me demande surtout ou tu as trouvé la V8 alors que je suis encore sur la V6 ^^

    Pour ce qui est des prets dont tu parle n’ayant pas la ligne..

    Il faut faire attention au type de remboursement ; In Fine ou amortissement. A la périodicité : Mensuelle, trimestrielle, … Et aussi si le le statut du projet : remboursé par anticipation ou pas.

    Vu que c’est dans un fichier excel, vérifie si la cellule contient une valeur manuelle ou une formule.

    #34568
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Bonjour @martoche,

    Merci à vous pour l’intérêt que vous portez à A&S. Le fichier que vous avez téléchargé, n’est qu’un outil rempli avec juste quelques exemples mais ne reflète en aucun cas un véritable portefeuille. L’idée est juste de fournir un outil pour ceux qui veulent suivre leurs investissements multi-plateformes dans le temps.

    A ce jour j’ai investi sur 22 plateformes et plus de 1700 projets que l’on ne retrouve pas dans l’excel. Le détail de mon portefeuille est disponible ici.

    Aujourd’hui, il y a 2 principaux types de placement via le Crowdlending :

    • Les placements Infiné : ex un projet immobilier à 9% brut sur 24 mois. Le capital et les intérêts ne seront versés qu’un fin de projet. Pour 1000€ vous touchez donc 180€ au bout des 2 ans soit 9% annuel. Certains projets Infiné proposent le versement des intérêts mensuellement, trimestriellement, annuellement,…
    • Les placements amortissables : Ex  un projet de prêt à une entreprise  à 8% sur 12 mois (rarement 12 mois pour ce type de prêt mais plus simple pour l’exemple). Pour 1000€ vous toucherez environ 40€ ce qui représente environ 4%. Du fait qu’il s’agit d’un projet amortissable vous toucherez chaque mois une partie de votre capital et intérêts. Si vous réinvestissez à chaque mois capital et intérêts sur d’autres projets cela vous permettra à la fois de mieux diversifier et vous pourrez vous rapprocher des 8% bruts sur l’ensemble de vos investissements.

    Ces calculs sont bien évidemment hors taux de défaut. A chacun de faire son analyse de risque.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #35379
    sebfar
    Participant

    Bonjour

    Merci pour ce fichier. J’en avais fait un perso mais je suis passé sur celui là qui me donne des résultats plus cohérent. Par contre je me demandais que représente les 4 dernières lignes de l’onglet Global :

    Estimation Intérêt – Pertes
    Estimation Intérêt Après Impôts
    Estimation Intérêt %
    Estimation Intérêt % Après impôts

    #35388
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @sebfar

    Estimation Intérêt – Pertes :

    Il s’agit de la somme des intérêts bruts que vous avez déjà touché + ceux que vous devriez normalement toucher sur les années à venir auquel on déduit les pertes avérées. 
    Estimation Intérêt Après Impôts

    Idem précédent indicateur auquel on soustrait la flatax de 30%

    Estimation Intérêt % / Estimation Intérêt % Après impôts

    Personnellement je n’utilise plus ces 2 indicateurs. L’idée de départ était de calculer ce que représente les intérêts de tous vos projets par rapport au capital total investi. Mais comme je passe mon temps à faire varier le capital de départ, cela n’a plus vraiment aucun sens. 

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #35394
    sebfar
    Participant

    C’est noté. Par contre j’ai trouvé en faisant des recherches que pour le calcul d’un taux mensuel il faut utiliser la formule =(1+taux annuel)^(1/12)-1 et pas (taux annuel/12)

    #35396
    mdo100
    Participant

    @sebfar,

    Si cela peut aider 😉

    Taux Actuariel Brut : =(1+taux annuel)^(1/12)-1 est utile pour calculer les intérêts bruts des prêts amortissables.

    Taux Mensuel : taux annuel/12 est utile pour calculer les intérêts bruts des prêts infine


    @Patrick
    me corrigera si je fais une erreur 😉

     

    Prenez soin de vous et de vos proches, portez un masque autant que nécessaire.
    Respectez les gestes barrières, pour préserver notre liberté et notre économie.

    #35398
    sebfar
    Participant

    @sebfar, Si cela peut aider 😉 Taux Actuariel Brut : =(1+taux annuel)^(1/12)-1 est utile pour calculer les intérêts bruts des prêts amortissables. Taux Mensuel : taux annuel/12 est utile pour calculer les intérêts bruts des prêts infine @Patrick me corrigera si je fais une erreur 😉

    Justement dans le fichier la seconde formule est utilisé pour des prêts amortissables me semble-t-il

    #35399
    mdo100
    Participant

    @sebfar,

    Pour les prêts amortissables, j’utilise la fonction:

    -CUMUL.INTER(taux, npm, va, période_début, période_fin, type)

    Ne pas oublier de mettre un moins devant la fonction pour avoir un résultat positif.

    Et concernant le « type » mettre zéro pour avoir un calcul « fin de période ».

    Ce que dit Excel:

    ■taux    Obligatoire. Représente le taux d’intérêt.
    ■npm    Obligatoire. Représente le nombre total de périodes de remboursement.
    ■va    Obligatoire. Représente la valeur actuelle.
    ■période_début    Obligatoire. Représente la première période incluse dans le calcul. Les périodes de remboursement sont numérotées à partir de 1.
    ■période_fin    Obligatoire. Représente la dernière période incluse dans le calcul.
    ■type    Obligatoire. Correspond à l’échéance des remboursements.

    PS: Je n’utilise pas le fichier de @Patrick, j’ai mon propre fichier personnel.

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    #35400
    sebfar
    Participant

    @sebfar, Pour les prêts amortissables, j’utilise la fonction: -CUMUL.INTER(taux, npm, va, période_début, période_fin, type) Ne pas oublier de mettre un moins devant la fonction pour avoir un résultat positif. Et concernant le « type » mettre zéro pour avoir un calcul « fin de période ». Ce que dit Excel: ■taux Obligatoire. Représente le taux d’intérêt. ■npm Obligatoire. Représente le nombre total de périodes de remboursement. ■va Obligatoire. Représente la valeur actuelle. ■période_début Obligatoire. Représente la première période incluse dans le calcul. Les périodes de remboursement sont numérotées à partir de 1. ■période_fin Obligatoire. Représente la dernière période incluse dans le calcul. ■type Obligatoire. Correspond à l’échéance des remboursements. PS: Je n’utilise pas le fichier de @Patrick, j’ai mon propre fichier personnel.

    J’utilise la même fonction, la subtilité est dans la valeur du taux dans la formule :

    • (1+taux annuel)^(1/12)-1
    • (taux annuel/12)
    #35401
    mdo100
    Participant

    @sebfar,

    De toute façon, chaque plateforme utilise des façons différentes pour leurs calculs sur les intérêts, un véritable casse-tête.

    Bienprêter ne fait pas bande à part, cela fait déjà 3 fois que leur mode de calcul change.

    Je te propose de prendre connaissance des conversations sur ce lien page 14:

    Planning des projets Bienprêter

    J’ai mis 2 jours pour trouver les bonnes formules concernant la dernière mise à jour, mais j’attends la réponse sur le blog Bienprêter dont voici un extrait de mon échange.

    Une nouvelle réponse d’@EstelleBienPreter viens de m’être apportée, je la partage avec le forum, puisqu’elle ne comporte pas d’informations sensibles.

    « Nous sommes en train de préparer un message pour le blog relatif à ce sujet et au « nouveau » mode de calcul. »

    « Nous sommes conscients que ce sujet concerne beaucoup d’entre-vous et nous souhaitons apporter la même information à tous. »

    « Nous sommes très attentifs à vos interrogations, merci pour vos remarques. Le sujet devrait sortir avant la fin de la semaine  Merci encore à vous. »

    Prenez soin de vous et de vos proches, portez un masque autant que nécessaire.
    Respectez les gestes barrières, pour préserver notre liberté et notre économie.

    #35880
    jerome
    Participant

    Bonjour à tous,

    J’ai une question pour la gestion du tableur de Patrick.

    Quand un prêt est terminé par anticipation (exemple : LBL CONSULTING / Refinancement de factures commerciales Lot 4 chez les entreprêteurs). J’ai bien compris qu’il fallait mettre dans la colonne N (echeances) le montant 0,00€ car il n’y a plus d’échéances. Egalement, dans les colonnes AF et AG les réels intérêts touchés.

    Par contre, dans la colonne O (gains brut) Faut il inscrire le gain brut réel ou laisser ce qui était prévu au départ ?

    A bientôt

    #35881
    sebfar
    Participant

    Bonjour à tous, J’ai une question pour la gestion du tableur de Patrick. Quand un prêt est terminé par anticipation (exemple : LBL CONSULTING / Refinancement de factures commerciales Lot 4 chez les entreprêteurs). J’ai bien compris qu’il fallait mettre dans la colonne N (echeances) le montant 0,00€ car il n’y a plus d’échéances. Egalement, dans les colonnes AF et AG les réels intérêts touchés. Par contre, dans la colonne O (gains brut) Faut il inscrire le gain brut réel ou laisser ce qui était prévu au départ ? A bientôt

    Gain brut réel

    #35882
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    Bonjour à tous, J’ai une question pour la gestion du tableur de Patrick. Quand un prêt est terminé par anticipation (exemple : LBL CONSULTING / Refinancement de factures commerciales Lot 4 chez les entreprêteurs). J’ai bien compris qu’il fallait mettre dans la colonne N (echeances) le montant 0,00€ car il n’y a plus d’échéances. Egalement, dans les colonnes AF et AG les réels intérêts touchés. Par contre, dans la colonne O (gains brut) Faut il inscrire le gain brut réel ou laisser ce qui était prévu au départ ? A bientôt

    Oui Colonne N à zéro quand projet Infine

    Colonne O  : Je mets le grain brut initial au moment de la souscription du contrat puis je modifie avec la valeur en fin de contrat quand terminé ou terminé par anticipation.

    AF et AG quand projet terminé je remplace la formule par les valeurs réelles. D’ailleurs sur ces cases, j’ai trois formules différentes en fonction de si projet amortissable, infine avec intérêts mensuels, ou infine avec intérêt infine.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

    #35883
    jerome
    Participant

    Merci à vous 2

    C’est parfait

    A+

    #36453
    jerome
    Participant

    Bonjour à tous,

    J’espère que tout le monde se porte bien.

    J’aimerai connaître le nombres de projets infine en cours ou en attente de mon portefeuille.

    Mon but est de respecter un pourcentage de projets infine par rapport au total.

    Avez-vous une idée de formule ? Je n’y connait rien

    Merci d’avance

    #36454
    sebfar
    Participant

    Voci

    =SOMMEPROD((B:B= »O »)*(D:D= »En cours »)*1)+SOMMEPROD((B:B= »O »)*(D:D= »En attente »)*1)

    Colonne B (In fine O/N)

    Colonne D (Statut)

    #36455
    jerome
    Participant

    Merci beaucoup sebfar !!

    Ca marche

    A bientôt

    #36456
    jerome
    Participant

    Re bonjour la communauté,

    Dans la période actuelle, avec tous les prêts qui vont certainement être reportés dans le temps, pouvez vous me dire quelles informations doivent être reportées dans le tableau.

    Je suppose qu’il y a la date de dernière échéance au minimum mais y a t-il autre chose ?

    Merci

    #36457
    sebfar
    Participant

    Re bonjour la communauté, Dans la période actuelle, avec tous les prêts qui vont certainement être reportés dans le temps, pouvez vous me dire quelles informations doivent être reportées dans le tableau. Je suppose qu’il y a la date de dernière échéance au minimum mais y a t-il autre chose ? Merci

    Moi j’allonge juste la durée du prêt avec un décalage de la fin du prêt

    #36466
    Patrick Setzekorn
    Maître des clés

    @jerome-d, à voir si certaines plateformes  font payer les intérêts des mois de report aux emprunteurs. Du coup la colonne O « gains bruts » pourra aussi évoluer. Vu les faibles montants, à voir si c’est pas plus judicieux de faire la mise à jour en fin de projet. De mon côté, à chaque fois qu’un projet est terminé, je faits une export de toutes les transactions pour avoir le montant des intérêts bruts au centime près.

    Prêteur sur 2176 Projets via 22 Plateformes October, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile, Wesharebonds, Fundimmo, Agrilend, Solyllend, Homunity, Lymo, Bienprêter, Miimosa, Raizers, Enerfip, Ulule

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