Répondre à : Pretup Assurance Prêteur dans la pratique

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#4239

SIFPManu
Participant

Conformément à la loi, les plateformes sont obligées de communiquer le taux de défaut en nombre et en montant.

En nombre pour pretup, ils communiquent 12 défauts pour 147 projets financés soit un taux de défaut de 8,16% !
Ce qui est très important parce que toute plateforme a dans son stock des prêts qui viennent juste d’être débloqués et qui sont par définition à un taux de défaut de 0% et des prêts plus anciens qui ont des taux de défaut bien supérieurs.

Ce qui compte pour les épargnants c’est le taux de défaut à terme de leur placement.
Avec un taux moyen de défaut de 8,16% on peut s’imaginer des taux de défaut de plus de 15% pour les prets les plus anciens (je rappelle les prêts les plus recents sont à 0% de défaut et font baisser artificiellement cette moyenne de 8,16%.

Et à plus de 15% de défaut à terme vous êtes quasi certain d’avoir un rendement négatif.

Là intervient le taux de défaut en capital. Si les 15% de défaut interviennent à la fin de chaque prêt l’impact est limité et vous pouvez peut être vous en sortir avec un rendement positif…
Mais s’ils interviennent en début de prêt ça fera très mal.

Les assurances prêteurs peuvent en effet limiter l’impact des défauts mais attention comme toute assurance il y a beaucoup de cas où ça ne s’applique pas et quand ça s’applique ils ne paient pas tout !

L’assurance prêt de pretup joue en cas de liquidation ou redressement judiciaire ce qui concerne en réalité moins d’un incident de paiement sur 2 !

De plus l’entreprise doit être immatriculée depuis au moins 36 mois et le dirigeant doit avoir moins de 62 ans…

Il y a en plus une carence de 6 mois. S’il y a une liquidation judiciaire ou une procédure judiciaire dans les 6 premiers mois du remboursement du prêt c’est une exclusion. Et il y a de nombreux cas comme ça dans le crowdlending je pense à un cigarettier ou à une agence de voyage mais il y a plein d’autres cas.

Et si l’incident à lieu après 6 mois, l’assurance n’indemnise que 50% des échéances et que sur 12 mois… La couverture est bien limitée..

Bref les assureurs ne travaillent pas gratuitement et en général font un bénéfice in fine sinon ils cessent de travailler avec les plateformes…

Ok ce ne sont pas les prêteurs qui la paient ce sont les emprunteurs..
Mais déjà ceux là paient des frais de dossier assez important.
Il faut donc avoir vraiment besoin d’argent pour demander des prêts à 8,33% en moyenne et payer autant de frais…

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