Oui nous avons bien boosté notre rendement de 5 à 11,3% et ceci en quelques clics et nous allons vous dire comment. Mais derrière ce titre un peu accrocheur, nous pensons qu’Enerfip est très certainement en train d’amorcer une petite révolution dans le Crowdfunding français. Depuis les débuts du Crowdfunding, on nous a toujours dit que les 2 principaux risques étaient un risque de perte en capital et un risque d’illiquidité (pas de possibilité de vendre ses titres avant la fin du contrat). Est-on à l’aube de la fin de ce dernier risque? C’est en tout cas ce sur quoi travaille en ce moment ENERFIP avec sa Marketplace.
Plusieurs mois déjà, qu’ENERFIP peaufine sa MarketPlace et l’outil commence à prendre forme et permet déjà de faire vos premières transactions. Acheter où vendre ses obligations sans frais est à présent possible.
Avant de rentrer dans le détail de comment utiliser la marketplace, nous vous proposons un aperçu du premier deal que nous avons réalisé et des performances obtenues.
1er Deal ENERFIP MarketPlace
Taux : 5%
Durée : 36 mois
Versement des intérêts : Semestriel
Date de début du contrat : 21/01/2022
Date de fin du contrat : 21/01/2025
- un gain de 8,5€ (intérêts versés)
- Une prime de 17€ (vente)
- Le coupon couru de 5,13€ (intérêts courus)
Soit un total de 30,63€ qui représente un gain global de 9% ce qui représente un rendement annualisé de 11,34%.
L'acheteur pourra au terme du projet déclarer une moins value sur cessions mobilières de 17€ + 5,13€ = 22,13€ qui lui permettra d'optimiser un peu son placement.
Où trouver la marketplace Enerfip ?
A ce stade la MarketPlace n’est pas encore très mise en avant. Il faudra vous rendre dans la rubrique « Portefeuille / Acheter ou vendre des titres ». Pour l’instant pas question pour ENERFIP de mélanger les projets de la rubrique « Investir » avec ceux de la marketplace qui ne sont pas soumises aux mêmes conditions.
Comment vendre ses titres Enerfip ?
Une fois dans la rubrique Achat / Vente de la Market Place en sélectionnant « Ajouter une offre de vente », vous obtiendrait la liste des projets encore en cours qui sont éligibles à la vente.
Pour chaque projet éligible à la vente, il vous sera possible de connaître le nombre de titres disponibles, le montant total, les intérêts restant à percevoir et la durée restante. Sur la base de ces informations, il vous sera possible de formuler une offre. Dans l’exemple, nous avons volontairement mis une proposition élevée : Si votre proposition, dépasse environ 15%, Enerfip vous enverra un Warning indiquant que le prix demandé est trop élevé.
ENEFIP accepte les paiements hors livrets, mais ne le recommande pas. Vous devrez également certifier que vous n’avez aucune information privilégiée qui motive votre vente. Le but étant de validé que la vente n’est pas liée à un délit d’initié.
Une fois votre offre validée, elle rejoindra la liste de vos offres en cours. Vous pourrez à tout moment annuler votre offre.
Lorsqu’un investisseur formule une offre sur l’une de vos propositions de vente, ENERFIP vous enverra alors un email, vous proposant de consulter l’offre.
Il ne vous restera plus qu’à signer l’ordre de mouvement auprès de l’investisseur qui vous à fait l’offre d’achat.
Une fois, l’acte de vente signé par les 2 parties, l’argent doit être transféré sous 30 jours par l’acheteur. Vous recevrez un email de notification lorsque les fonds auront été transférés.
Comment acheter des titres ?
Aussi bien que nous avons pu vendre certains de nos titres, il est également tout à fait possible d’en acheter via la MarketPlace d’Enerfip. Il suffira d’aller dans la rubrique « Acheter des titres » et de consulter la liste des offres. Un statut du projet vous sera proposé.
Afin de vous guider dans votre choix, Enerfip vous affichera le taux initial mais également le nouveau taux. Dans l’exemple ci-dessus, cela nous permet clairement d’identifier les projets qui ne sont pas rentables (Ex un projet dont le taux initial est de 4,5% et qui passe à la vente à 0,21%). L’affichage de ces informations va permettre de limiter les abus.
Après sélection d’un projet, vous accéderez à la liste des offres. À partir de là, vous pourrez ainsi formuler votre offre et attendre la validation du vendeur. Un email vous sera envoyé par Enerfip dès l’acceptation.
Quelle fiscalité pour la MarketPlace ?
Nous avons soumis le cas de notre vente à l’équipe d’ENERFIP. En réalisant une cession de 357€ et une marge sur le capital de 17€ + 5,13€ (intérêts courus), la procédure sera la suivante lors de la déclaration d’impôt pour déclarer la marge réalisée :
- 1/ Dans, l’IFU la case AN sera directement préremplie avec le montant total des cessions (357 EUR).
- 2/ Une annexe à l’IFU synthétise les cessions, et indique la PV (17 EUR + 5,13€), ainsi les reports seront à effectuer par vous, directement sur votre déclaration dans la case « Plus ou moins-values de valeurs mobilières (n°2042C).
A savoir également, du côté de l’acheteur, celui-ci pourra déclarer une moins-value équivalente à la plus-value réalisée par le vendeur, une fois le projet terminé est totalement remboursé.
Alors que penser de la Marketplace Enerfip?
À ce stade, Enerfip n’a quasiement pas communiqué sur la Marketplace. On en est à un stade où quelques investisseurs ont aperçu la fonction et ont décidé de tester.
Enerfip, en lançant sa Market Place prouve une fois de plus sa capacité d’innovation et sa volonté de proposer à sa communauté des fonctionnalités qui répondent à leurs attentes.
Les Plus de la Market Place
- Première plateforme Crowdfunding à mettre en place une Market place
- On voudrait la même chose sur toutes les plateformes
- Une manière de diminuer le risque d’illiquidité
- De nombreux indicateurs pour vous aider à faire les bons choix
- Des gardes fous pour éviter les abus de ceux qui voudraient revendre avec une plus-value trop importante
- La Market Place est en constante évolution. De nouvelles fonctionnalités sont apparues tout au long de nos tests
Les Moins de la Market Place
- On aimerait un processus plus fluide : les étapes permettant de réaliser la transaction sont encore un peu longues
- Le volume d’offre reste encore modeste
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En gros pour gonfler son rendement, faut trouver un pigeon prêt à sacrifier le sien. Bof, je passe mon tour
Chaque investisseur peut avoir des objectifs qui lui sont propres et qui ne sont pas uniquement basé sur le pur rendement final. Pour l’acheteur, il peut y avoir aussi une volonté sur la market place de
– fortement réduire le délais d’achat (sur les nouveaux projets il n’est pas rare d’attendre 2 mois entre le moment où on mobilise ses liquidités et le moment où elle commence à rapporter de l’argent). La market place peut permettre de réduire ce délais à quelques jours et ainsi gagner du rendement
– de fortement limiter la durée de son investissement (les nouveaux projets sont plus sur 3 à 4 ans)
– de choisir un projet en adéquation avec ses convictions ou sa région
Ah oui le pigeon peut être tout à fait consentant. La market place est une excellente idée, cela ne fait aucun doute. Par contre pour booster son rendement (puisque c’est le titre racoleur de l’article), cela se fait forcément au détriment de celui de l’acheteur. Cette « technique » va donc vite trouver ses limites.
C’est un partage d’expérience sur un cas concret réel… L’acheteur étant un chef d’entreprise dans un domaine qui contribue à la qualité de l’environnement, je ne doute pas de sa capacité à avoir fait un choix qui lui est propre et répondant à ses propres objectifs. Enerfip affiche clairement, le taux initial du projet, ainsi que le taux que l’acheteur obtiendra via la market place. A chacun ensuite de faire ses choix en fonction de ses critères à lui qui ne sont pas forcément ceux fait pas d’autres.
il y a une incohérence entre une vente qui se fait sans intérêts courus dans votre exemple
alors que pour l’achat il y a un bandeau qui indique que les intérêts courus seront calculés le jour de la transaction !
Bonjour Bertrand, oui effectivement l’article a été modifié depuis et intègre à présent les intérêts courus chose qui n’avait pas été fait lors de la première publication.