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Dernière modification le : 15 janvier 2017
Defauts - Retards de paiement - Quelles sont les plateformes les plus transparentes

Crowdfunding oblige, A&$ a depuis le début toujours diversifié son portefeuille, à tel point qu’aujourd’hui A&$ est actuellement présent en tant qu’investisseur sur 11 plateformes et plus de 100 projets. Comme nous réinvestissons capital et intérêts chaque mois, ces chiffres ne cessent d’augmenter. Jusque là rien d’anormal, mais quand il s’agit à un instant T de faire un point sur les défauts de paiement de son portefeuille ça devient vite plus compliqué.

Nous avons donc décidé de passer en revue l’ensemble des investissements afin de savoir si notre portefeuille contient des projets en défauts de paiement. Quelles sont les plateformes les plus transparentes à ce sujet?

Lendix

Défauts de paiement sur Lendix

Lendix annuaire Crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales Lendix affiche clairement son taux de défaut. De manière étonnante même si le taux global reste tout à fait dans les normes acceptables, les défauts apparaissent sur les projets projets notés A qui devraient normalement être les plus sûrs….

TTaux de defaut LendixA

Statistiques de notre portefeuille Lendix

 

Taux de defaut portefeuile Lendix

Comme on peut le voir sur le tableau ci-contre, un coup d’œil suffit pour comprendre que notre portefeuille n’a à ce jour aucun problème de retard de paiement.

Tout va bien donc et mission transparence totalement réussie pour LENDIX !

Défauts de paiement sur Unilend

Unilend Annuaire Crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales Unilend affiche clairement son taux de défaut. Le taux s’est visiblement fortement amélioré depuis 2 ans… Bonne nouvelle car il était très largement supérieur à la moyenne.

Lendix

Taux de defaut Unilend

Statistiques de notre portefeuille Unilend

 

Comme on peut le voir sur le tableau suivant, un coup d’œil suffit pour comprendre que mon portefeuille n’a à ce jour aucun problème de défaut ou de retard de paiement.

Taux de defaut portefeuille Unilend

Lendix

Tout va bien donc et mission transparence totalement réussie pour UNILEND !

Défauts de paiement sur Credit.fr

Credit.fr annuaire crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales Credit.fr affiche clairement son taux de défaut. Bravo à Crédit.fr pour avoir maintenu un taux de défaut à 0 !

Taux de defaut Credit.fr

Statistiques de notre portefeuille Credit.fr

Bien que notre taux de défaut soit à priori nul, Crédit.fr n’a pas prévu dans son interface d’éléments permettant d’un seul coup d’œil de connaitre les éventuels retards sur notre portefeuille. Petit manque de transparence donc que nous espérons Credit.fr corrigera prochainement. Disons qu’on lui pardonnera tant que le taux de défaut restera à Zéro 😉

Taux de defaut portefeuille Credit-fr

Défauts de paiement sur Wiseed

Wiseed Annuaire Crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Wiseed ne semble pas communiquer sur ses statistiques générales. Alors oui Wiseed est une plateforme un peu différentes des autres présentes dans ce comparatif du fait qu’elle propose à la fois de l’Equity et de l’obligataire dans l’immobilier, mais nous qui investissons régulièrement sur la partie obligataire nous aurions aimé voir une page d’information sur les statistiques de la partie immobilier…

Statistiques de notre portefeuille Wiseed

Par contre aucun problème de transparence de la part de Wiseed sur l’affichage des retards de notre portefeuille qui utilise un indicateur très visuel :

Taux defaut Portefeuille Wiseed

Défauts de paiement sur Pretup

Pretup annuaire crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Pretup joue la transparence en affichant impayés et taux de défaut. Le taux de défaut d’1,14% pour les retards de plus de 60 jours reste dans les normes acceptables.

Taux de defaut Pretup

Statistiques de notre portefeuille Pretup

Sur Pretup, un onglet dédié aux suivis d’impayés est prévu. En un coup d’œil on peut donc facilement savoir où en est son portefeuille

Taux de défaut Portefeuille Pretup

Tout va bien donc et mission transparence totalement réussie pour PRETUP !

Défauts de paiement sur Lendopolis

Lendopolis annuaire crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Lendopolis joue la transparence en affichant le taux de défaut. Petite déception cependant, celui-ci reste au-dessus des moyennes constatées sur les autres plateformes.

Taux de défaut Lendopolis

Statistiques de notre portefeuille Lendopolis

Sur Lendopolils, les prêts sont classés par type. Grâce à la date d’échéance on voit si chaque prêt a un retard ou pas.  Dans notre cas on voit également que Lendoplis a eu 1 prêt frauduleux (qui a d’ailleurs été totalement remboursé aux prêteurs !) : Voir notre article Lendopolis victime d’une arnaque. La décision de remboursement de Lendopolis s’est faite très rapidement avec un long mail d’explication.

Taux de defaut portefeuille Lendopolis

Tout va bien donc et mission transparence totalement réussie pour LENDOPOLIS !

Défauts de paiement sur Bolden

Bolden annuaire crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Bolden joue la transparence en affichant le taux de défaut. Bravo pour son taux de défaut à 0%!

Taux de défaut Bolden

Statistiques de notre portefeuille Bolden

Sur Bolden, un tableau récapitulatif permet pour chaque projet de connaitre l’éventuel retard. Sur le tableau ci-dessous nous pouvons donc constater un retard de 9 jours sur un projet. Rien de bien grave bien sûr sur ce cas précis.

Taux de defaut portefeuille Bolden

Tout va bien donc et mission transparence totalement réussie pour BOLDEN !

Défauts de paiement sur Tributile

Tributile annuaire Crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Tributile joue la transparence en affichant le taux de défaut qui comme on peut le constater ci-dessous est à 0 !

Taux de défaut Tributile

Statistiques de notre portefeuille Tributile

Petite déception par contre côté reporting de notre portefeuille. Aucune information, sur l’état d’avancement des remboursements et éventuels défauts n’est disponible. Il serait bien que Tributile améliore ce point bien que comme Credit.fr on lui pardonnera tant que son Taux de défaut global reste vierge!

Taux de defaut portefeuille Tributile

Défauts de paiement sur Prexem

Prexem Annuaire Crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Prexem joue la transparence en affichant le taux de défaut. Petite déception cependant, celui-ci reste au-dessus des moyennes constatées sur les autres plateformes.

Taux de defaut Prexem

Statistiques de notre portefeuille Prexem

Difficile de savoir où en est notre portefeuille sur PREXEM. Le tableau récapitulatif donne peux d’éléments sur d’éventuels retards de paiement pour chacun des projets dans lesquels on a investi.

Taux de defaut portefeuille Prexem

Défauts de paiement sur Les Entreprêteurs

Les entreprêteurs Annuaire CrowdFunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Les Entreprêteurs joue la transparence en affichant le taux de défaut. Et bonne surprise ce taux est actuellement toujours à 0!

Taux de defaut Les Entrepreteurs

Statistiques de notre portefeuille Les Entreprêteurs

Petite déception en revanche sur le tableau de suivi de notre portefeuille, qui ne donne aucune information sur l’état des éventuels retards de paiement.

Taux de defaut portefeuille Les Entrepreteurs

Défauts de paiement sur Lendosphere

Lendosphere Annuaire Crowdfunding

Statistiques générales

Côté statistiques générales, Lendosphere joue la transparence en affichant le taux de défaut. Et bonne surprise ce taux est actuellement toujours à 0!

Taux de défaut Lendosphere

Statistiques de notre portefeuille Lendosphere

Le tableau de bord qui liste les projets de notre portefeuille ne donne aucune information sur un éventuel retard de paiement des différentes échéances. Il semble donc difficile de connaitre le statut de chaque projet sans analyser l’échéancier de paiement détaillé de chaque projet.

Le taux de défaut global de Lendosphère étant à 0, on en déduit donc que notre propre portefeuille n’est pas en défaut. Reste qu’il serait bien que Lendosphère affiche plus clairement cette information dans ses futurs évolutions.

Défaut de paiement : Classement des plateformes Crowdfunding les plus transparentes

Globalement on peut dire que l’ensemble des plateformes a un relativement bon niveau de transparence en supposant nous l’espérons que les informations données soient en temps réel. Ceci sans doute en parti grâce à l’article R. 548-5 du décret N°2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif qui oblige les plateformes à une certaine forme de transparence sur les taux de défaut.

Reste néanmoins que certaines informations pourraient être plus clairement affichées.

Niveau de Transparence

++
  • CREDIT.FR – On aimerait qu’un statut par projet soit affiché (pardonné du fait d’un taux de défaut global = 0)
  • LENDOSPHERE – On aimerait qu’un statut par projet soit affiché (pardonné du fait d’un taux de défaut global = 0)
  • TRIBUTILE – On aimerait qu’un statut par projet soit affiché (pardonné du fait d’un taux de défaut global = 0)
  • LES ENTREPRETEURS – On aimerait qu’un statut par projet soit affiché (pardonné du fait d’un taux de défaut global = 0)

Niveau de Transparence

+
  • WISEED – On aimerait des statistiques générales sur les opérations immobilières
  • PREXEM – On aimerait un meilleur suivi de son portefeuille avec un statut pour chaque projet

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