Certes le titre est un peu aguicheur mais au final, cela ne correspond t’il pas à un certain profil d’investisseur qui apprécierait d’investir dans l’économie réelle sans pour autant prendre de risques? Le CrowdLending on le sait est un placement risqué avec non seulement un risque de perte partielle ou totale du capital et un risque d’être face à un placement non liquide que l’on ne peut revendre avant terme.
La question que l’on peut donc se poser est :
« Seriez-vous prêt à réduire votre rendement avec en contre partie une garantie de votre Capital et une possibilité de Cession avant terme? »
Il y a quelques mois nous avions communiqué sur la nouvelle offre de la plateforme Look&Fin qui propose certains projets au capital 100% garanti. Bienprêter la plateforme de financement de Créances commerciale a de son côté proposé une garantie à 100% du capital sur une grande partie de ses projets. Nous avons également des plateformes type PREXEM ou PRETUP qui proposent des assurances : bien que ne couvrant pas l’ensemble des défauts elles permettent dans certains cas de limiter ses pertes.
Alors pourquoi ne serait t’il pas possible de souscrire une assurance globale à l’ensemble des plateformes vous permettant de prêter sans risque?
Pour mieux comprendre, nous vous proposons de regarder cette vidéo puis de nous donner votre avis :
Votre avis sur l’idée d’une assurance du CrowdLenging nous intéresse. Pourriez-vous prendre le temps de répondre anonymement aux 10 questions ci-dessous?
Le sondage est terminé
N’hésitez pas également sur Youtube à liker ou disliker la vidéo afin de permettre à son auteur de mesurer votre intérêt pour ce type d’assurance.
Pour ou contre une assurance Crowdfunding – Résultat du sondage
Le sujet de la prise de risque est un sujet récurent dans le crowdlending. Si par nature on sait qu’un placement de 4 à 12% est risqué, certains aimeraient diminuer ce risque quitte à perdre un peu de rendement.
Plusieurs initiatives existent aujourd’hui comme par exemple :
- LOOK&FIN avec certains prêts dont le capital est garanti à 100%
- PRETUP et PREXEM qui ont mis en place des Assurances ou Fond de Garantie permettant de couvrir une partie du capital en défaut
- IMMOCRATIE la plateforme de crowdfunding immobilier a proposé à ses membres de financer, à hauteur de 750.000 €, un projet de promotion dans le Nord de la France, avec pour chaque investisseur, la possibilité de souscrire une assurance garantie du capital.
Pour rappel les 2 principaux risques de Crowdlending sont :
- La possibilité de perte en capital
- Le fait de ne pas pouvoir revendre vos prêts avant terme : Placement non liquide.
Si demain une société vous permettez d’assurer le capital d’une grande partie des prêts que vous avez réalisé sur plusieurs plateformes,et éventuellement même de pouvoir les céder avant terme, souscririez-vous une telle assurance? C’est l’une des questions que nous avons posé et dont voici les réponses.
Ce sondage a été réalisé sur un échantillon de 200 répondants lecteurs du site A&$.
CrowdLending : Une assurance qui couvre le capital à 100%. Pour ou contre?
La majorité des investisseur (71%), est prête à perdre une partie de son rendement pour avoir une assurance qui couvre 100% du capital. 23% seulement sont contre.
En fonction de la Civilité
| Pour | Contre | |
| HOMME | 66% | 34% |
| FEMME | 93% | 7% |
Les femmes moins nombreuses que les hommes semblent néanmoins plus sensibles au fait d’avoir une assurance. Les hommes sont prêts à prendre plus de risques
En fonction de l’âge
| Pour | Contre | |
| Moins de 45 ans | 67% | 33% |
| Plus de 45 ans | 74% | 26% |
Les plus jeunes semblent prêts à prendre un peu plus de risque que les investisseurs plus âgés.
En fonction du nombre de projets
| Pour | Contre | |
| Moins de 100 Projets | 74% | 26% |
| Plus de 100 projets | 62% | 38% |
Les investisseurs ayant participé à moins de 100 projets sont très favorables à une assurance. Les investisseurs ayant un peu plus d’expérience sont un peu moins favorables à une assurance mais restent
En fonction du montant investi
| Pour | Contre | |
| Moins de 10k€ | 74% | 26% |
| Plus de 10k€ | 62% | 38% |
Les investisseurs ayant investi moins de 10 000€ sont très favorables à une assurance. Les investisseurs ayant investi plus de 10 000€ sont un peu moins favorables à une assurance. On remarquera que le % de pour et de contre est identique au précédent tableau et qui est fonction du nombre de projets dans lesquels les investisseurs ont participé.
En fonction de la catégorie Socio Professionnelle
| Pour | Contre | |
| Cadres et professions intellectuelles supérieures | 62% | 38% |
| Retraités | 68% | 32% |
| Employés | 71% | 29% |
| Sans emploi / en recherche d’emplois |
75% | 25% |
| Artisans, commerçants et chefs d’entreprise | 78% | 22% |
| Ouvriers | 86% | 14% |
| Professions Intermédiaires | 88% | 12% |
| Autres | 100% | 0% |
Bien que l’ensemble des catégories socio-professionnelles soient pour une assurance, les cadres et les retraités sont ceux qui sont prêts à prendre le plus de risque.
CrowdLending : Une assurance qui ouvre la possibilité de rupture du contrat avant terme pour récupérer son capital. Pour ou contre?
Si l’assurance du capital fait l’unanimité, c’est quasi du 50/50 pour l’assurance permettant de rompre le contrat avant terme avec un léger avantage pour (51%).
En fonction de la Civilité
| Pour | Contre | |
| HOMME | 51% | 49% |
| FEMME | 50% | 50% |
Quasi un 50/50 entre hommes et femmes qui semblent avoir la même vision sur la question.
En fonction de l’age
| Pour | Contre | |
| Moins de 45 ans | 58% | 42% |
| Plus de 45 ans | 43% | 57% |
Alors que sur le capital, les jeunes étaient prêts à prendre un peu plus de risque ici, ce sont les jeunes qui sont plutôt pour. Cela s’expliquerait t’il par le besoin des jeunes d’avoir des placements plus liquides que des personnes plus âgées qui ont globalement peut être plus de liquidités disponibles.
En fonction du nombre de projets
| Pour | Contre | |
| Moins de 100 projets | 59% | 41% |
| Plus de 100 projets | 31% | 69% |
Les investisseurs ayant participé à moins de 100 projets sont plutôt favorables à une assurance permettant la rupture du contrat. Les investisseurs ayant un peu plus d’expérience sont majoritairement contre cette assurance.
En fonction du montant investi
| Pour | Contre | |
| Moins de 10k€ | 59% | 41% |
| Plus de 10k€ | 27% | 73% |
Les investisseurs ayant investi moins de 10 000€ sont plutôt favorables à une assurance permettant la rupture du contrat. Les investisseurs ayant investi plus de 10 000€ sont par contre majoritairement contre.
Un tarif d’1 à 2% par an de la somme à couvrir + Cotisation annuelle de 2 à 20€ (bonus / malus de 10% en fonction de vos sinistres) vous paraît t’il un tarif approprié pour ces 2 garanties?
La majorité des investisseurs trouve la proposition tarifaire de l’assurance élevé (55%), mais est malgré tout intéressée par étudier l’offre si une telle assurance venait à être proposée sur le marché. 26% ne seraient pas intéressés et 19% semblent trouver le tarif justifié.
En fonction de la civilité
| Justifié | Cher mais intéressé | Pas justifié | |
| HOMME | 20% | 53% | 27% |
| FEMME | 14% | 64% | 21% |
Les hommes semblent penser à 20% que le tarif de cette assurance est justifié, contre seulement 14% pour les femmes. Les femmes restent malgré tout très sensibles et intéressées par une telle assurance.
En fonction de l’âge
| Justifié | Cher mais intéressé | Pas justifié | |
| Moins de 45 ans | 23% | 48% | 29% |
| Plus de 45 ans | 15% | 62% | 23% |
Les jeunes sont d’un côté les plus nombreux à penser que le tarif n’est pas justifié mais sont aussi plus nombreux que les personnes plus âgées à penser qu’il est justifié. Globalement les 2 catégories restent intéressées par une offre d’assurance à plus de 70%.
En fonction du nombre de projets
| Justifié | Cher mais intéressé | Pas justifié | |
| Plus de 100 projets | 15% | 59% | 26% |
| Moins de 100 projets | 21% | 53% | 26% |
Ceux qui ont participé à plus de 100 projets sont un peu plus nombreux (21%) a penser que le tarif est justifié contre 15% pour ceux qui ont participé à moins de 100 projets.
En fonction du montant investi
| Justifié | Cher mais intéressé | Pas justifié | |
| Moins de 10k€ | 23% | 52% | 25% |
| Plus de 10k€ | 8% | 62% | 30% |
Les investisseurs ayant déjà prêté moins de 10 000€ sont plus nombreux à trouver le tarif justifié (23% contre 8%). Globalement plus de 70% est malgré tout intéressé.
Conclusion de l’étude Assurance CrowdLending
Protection du capital
On dit souvent que les français n’aime pas le risque et il semble que ce sondage le confirme puisque vous êtes très majoritairement pour une assurance du capital (plus de 70%).
Possibilité de rupture du contrat
Il semble que les investisseurs soient plus divisés sur une assurance permettant une rupture du contrat avant terme. On est du coup plus sur du 50/50.
Prix de l’assurance
Globalement vous êtes majoritaire à trouver le tarif proposé élevé, mais vous restez également majoritairement à l’écoute d’une proposition que l’on pourrait vous faire.
Nous avons observés quelques petites tendances :
- Les hommes semblent prêts à prendre un peu plus de risques que les femmes
- Les jeunes investisseurs semblent prêts à prendre un peu plus de risque que les investisseurs plus âgés
- Les cadres et retraités semblent prêts à prendre un peu plus de risques que les autres catégories sociaux-professionnelles
- Les investisseurs avec le moins d’expérience et les plus petits portefeuilles semblent plus sensibles à une assurance à la fois du capital et permettant la rupture de contrat.
- Les jeunes investisseurs semblent plus sensibles à la rupture de contrat que les investisseurs plus âgés. Un plus fort besoin de liquidités?
- Les hommes un peu plus nombreux que les femmes à penser que le prix est justifié
Notre avis sur une assurance CrowdFunding
L’idée n’est pas de porter un jugement sur l’avis de chacun. Nous avons souvent pensé que la diversification tant au niveau des plateformes, que du nombre de projet et des secteurs pouvait contribuer à répartir le risque. Il est important également que cette diversification se fasse au delà du CrowdFunding, le CrowdFunding devant ne représenter qu’une petite partie de votre épargne globale.
Aujourd’hui il semble qu’une majorité se détache à souhaiter une assurance du capital mais également à souhaiter aussi un tarif plus compétitif. Nous pensons de notre côté que la mise en place d’une assurance permettant la rupture du contrat avant terme sera très compliqué à mettre en place à la fois techniquement et juridiquement. Le principe d’une assurance à un tarif plus raisonnable uniquement sur le capital pourrait peut être répondre à certains investisseurs qui souhaitent participer à ce mouvement de la foule sans pour autant prendre trop de risque.
Il reste donc à attendre de voir si demain une société sera en mesure de proposer une assurance globale sur une grande partie des plateformes, où si le principe d’assurance restera l’initiative de quelques plateformes comme c’est le cas aujourd’hui.
Une garantie partie, encore j’accepterais. Mais une garantie totale aurait je pense un mauvais impact. Regardez ce que cela donne quand c’est garantie : Assurance vie (fond euro) et Livret A. Les gens versent dessus sans se demander ce qui est acheté réellement avec leurs économies.
Si la garantie est totale, le risque est que l’argent soit investi dans tout sans réflexion. Car après tout, l’assurance rattrapera le défaut.
Et même du coté de l’emprunteur, certains pourraient être tenté de ne pas rembourser tout ou partie sous prétexte que ya une garantie et donc que l’investisseur n’y perdra pas.
Je grossi un peu le trait certainement, mais l’idée reste la. Quel serait la valeur de notre investissement personnel avec cette garantie?
Bonjour Guillaume,
Votre point de vue est intéressant. Je pourrais le comparer avec les Mutuelles. Quand on sait que la Mutuelle rembourse et qu’au final on a plus rien à payer, on ne se rend plus compte du coûts des choses.
Les français n’aime pas le risque et avec une assurance on ne les aides pas à en prendre. Comme vous dites au final, le risque c’est de ne plus s’intéresser à l’investissement qu’on fait et c’est dommage car l’une des vraies valeurs du CrowdFunding est de pouvoir investir sur des projets réels et concrets.
Je vais publier les résultats du sondage la semaine prochaine..