(Last Updated On: 20 septembre 2017)
Crowdfunding – Baromètre des taux – Janvier 2017
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crowdfunding barometre des taux janvier 2017

Mise à jour du 2 mai 2017 : Le nouveaux baromètre des taux du crowdfunding de mai 2017 est accessible via ce nouveau dossier.

Lors du précédent classement du mois de septembre nous avions pu constater de véritables différences au sein des plateformes de crowdfunding. Qu’en est t’il 3 mois après? Qu’elles sont les tendances pour cette nouvelle année?

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Comme dans la précédente édition ce classement est basé sur le portefeuille d’A&$ qui à investi sur 11 plateformes et plus de 100 projets

Baromètre des taux : Méthodologie

Les plateformes sont classées en fonction du nombre de projets dans lesquels A&$ a investi. Plus on a de projets, plus les informations ont de la valeurs et sont pertinentes.

Les moyennes des taux ne sont pas calculées en fonction du montant investi mais sont basées sur la sommes des taux / le nombre de projets.

Les plateformes Crowdfunding passées au crible

Nous avons passé au crible 11 plateformes de Crowdlending. Des informations complémentaires sur ces plateformes sont disponibles dans l’annuaire du crowdfunding.

Depuis notre dernier baromètre de septembre nous avons intégré une nouvelle plateforme. Suite à l’interview d’Amaury Blais, A&a décidé d’investir sur 2 projets de la plateforme Lendosphère.

Taux et durée d’investissement : Le baromètre

En vert les meilleurs taux et les durées les plus courtes, en rouge les moins bons taux et les durées les plus longues

PlateformeNb Projets% Min% Max% MoyDurée MinDurée MaxDurée Moy
Lendix304,7596,43248449,4
Crédit.fr1568,77,65366047,2
Pretup147,58,58,38  243628,7
Lendopolis126,29,57,98366049
Unilend1248,56,69126035,5
Bolden578,57,9123624
Wiseed49,51110,4121815
Prexem36,78,17,27363636
Lendosphere24,54,54,5  484848
Tributile2687123624
Les entreprêteurs17,57,57,5363636

Analyse du baromètre des taux

Plateformes avec le meilleur rapport Taux / Durée d’investissement / Taux de défaut

Quand l’objectif d’un placement est d’obtenir le meilleur rendement possible, le Graal est alors d’avoir

  • un taux élevé
  • un placement sur une courte durée
  • un placement le plus sécurisé possible et donc un faible taux de défaut.

A ce jeu, PRETUP et WISEED restent nos grands gagnant. Ces 2 plateformes proposent les taux moyens les plus élevées sur les durées moyennes les plus courtes. Côté sécurité, toujours difficile de porter un jugement, le placement est certe moins sécurisé qu’un Livret A, mais PRETUP affiche un taux de défaut assez faible ce qui lui offre aujourd’hui un assez bon niveau de confiance. Mais comme toujours ne pas oublier que les performances passées ne présagent pas des performances futurs.

A savoir que WISEED, spécialiste de l’immobilier, propose un placement de type Obligation différent du placement des autres plateformes qui proposent du crédit.

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Pour ceux qui  le souhaitent PRETUP propose actuellement 20€ offerts pour 200 € prêtés sur PRETUP

Les plateformes avec un excellent rendement

Si Pretup et Wiseed se détachent du fait de proposer le meilleur rendement moyen sur les durées d’investissement les plus courtes, de nombreuses autres plateformes proposent des taux supérieurs à 7% dans notre portefeuille A&S.

  • Lendopolis 7,98% sur 49 mois
  • Bolden 7,9% sur 24 mois (Conseil souscrivez le pack financeur gratuit, autrement des frais d’1% seront déduit)
  • Credit.fr 7,65% sur 47 mois
  • Prexem 7,27% sur 36 mois
  • Les Entreprêteurs 

Concernant Les Entreprêteurs c’est une plateforme encore jeune (d’où le fait qu’A&S n’y a encore que peu investi). Elle semble néanmoins se développer rapidement et propose elle aussi des taux supérieurs à 7 % sur des durées de 2 à 3 ans de moyenne.

Certaines de ces plateformes proposent actuellement un bonus à l’inscription. Pour en profiter :

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Les plateformes aux rendements équilibrés

3 plateformes montrent des taux dans la moyenne basse de ce classement. Il s’agit de :

  • Unilend 6,69% sur 35 mois
  • Lendix 6,43% sur 49 mois
  • Lendosphère 4,5% sur 48 mois

Comme quoi les leaders ne sont pas forcément les plateformes les plus rémunératrices. Il reste important comme dans tout placement de ne pas s’attacher qu’aux taux. Lendix par exemple a terminé en première position de notre classement des meilleures plateformes de Crowdfunding.

Du côté de Lendosphère, les taux sont effectivement plus bas que la moyenne mais le positionnement de Lendosphère sur le développement durable et sur des emprunteurs à faibles risques en fait une plateforme à rendement un peu plus sécurisé. Son taux de défaut actuel est toujours vierge ! Lendosphère a également une politique des taux Local. Les prêteurs locaux peuvent bénéficier d’un taux un peu plus important s’ils habitent dans la région du projet.

Sur les 3 plateformes seul Lendix offre un bonus à l’inscription, pour en profiter c’est ici : 20 € offerts pour 200 € prêtés sur LENDIX

Les plateformes hors classements

Une plateforme est difficilement classable du fait du faible nombre de projets dans lesquels A&a investi. Il s’agit de Tributile.

Cette plateforme n’a à ce jour proposé que 8 projets. Beaucoup trop peu pour pouvoir investir régulièrement. Cela devient sans doute même  risqué d’y investir si la plateforme ne se développe pas plus vite. Il faut toujours avoir conscience qu’il existe actuellement une course au développement du crowdfunding et que certains acteurs ne survirerons pas dans le temps. L’un des dernier exemple en date est GreenChannel qui a décidé de stopper l’aventure.

Les nouvelles tendances

En comparant le baromètre des taux de Septembre avec ce nouveaux baromètre on observe quelques évolutions :

  • Nous sommes passé en 3 mois de 58 projets à 101 projets dans lesquels A&a investi
  • Le rendement moyen a légèrement baissé en passant de 7,53 à 7,43%. En fait cette valeur est trompeuse si l’on met de côté le nouvel entrant (Lendosphère) qui a un taux très bas, le rendement moyen passe en fait à 7,72% et représente donc une augmentation
  • La durée moyenne d’investissement a légèrement augmenté en passant de 34,6 mois à 35,7 mois, mais la encore en mettant de côté le nouvel entrant (Lendosphère) qui a des durées moyennes d’investissement de 48 mois, on obtient une durée moyenne de 34,48 mois. Cela représente donc une petite baisse.

Les tendances globales sont donc plutôt bonnes concernant les taux et les durées. Reste que la pénurie de projets reste toujours le point noir du crowdlending. Espérons que 2017 soit l’année des projets !

Que vaut ce baromètre des taux?

Comme indiqué précédemment ce baromètre est basé sur une centaine de projets dans lesquels A&S a investi.

Les taux moyens et durées moyennes restent donc des valeurs indicatives mais certainement assez proches de la réalité. Exemple Lendix annonce un taux moyen de 6,3% et de notre côté notre portefeuille indique un taux moyen de 6,43%. A quelques dixièmes près on ne doit donc pas être très loin de la réalité.

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Si le taux reste un point important, ne pas oublier qu’il n’est pas le seul critère à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets qui peuvent amputer sérieusement votre taux global. Vous pourrez obtenir quelques informations à ce sujet sur notre dossier dédié à la transparence des plateformes sur leurs taux de défaut.

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