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Financement Alternatif : les avantages

Financement Alternatif et Crédit Participatif pour les Entreprises et PME

Financement Alternatif et Crédit Participatif pour les Entreprises et PME

  • Une excellente alternatives au financement bancaire qui peut parfois d’ailleurs être complémentaire
  • Possibilité de financer un projet que les banques n’aiment en général pas financer et de bénéficier d’un financement amortissable alternatif à un découvert bancaire
  • Une réponse rapide via notre réseau de site de crowdfunding
  • Aucune caution personnelle demandée
  • Un mode de financement flexible
  • Une communauté qui choisit de vous soutenir
  • Des taux compétitifs
  • Vous obtenez votre financement quelques jours après la collecte
  • Certaines plateformes de financement incluent des assurances 

Crédit Participatif : Les étapes

  • Vous soumettez votre demande de prêt participatif via le formulaire ci-dessus
  • Nous réalisons une première étude de votre projet afin de le soummettre aux plateformes de Crowdlending les plus en adéquation avec votre demande
  • Nous vous mettrons en contact avec 1 ou plusieurs plateformes intéressées par votre dossier qui prendrons très rapidement contact avec vous
  • Quelques documents complémentaires vous seront alors demandés (Éléments comptable, Kbis, pièce d’identité,…)
  • En général 48 à 72 Heures suffisent pour avoir une réponse ferme sur votre demande.
  • Si vous obtenez plusieurs réponses positives vous pourrez contractualiser avec la plateforme qui vous fait la meilleure proposition
  •  Une fois le contrat signé la collecte de fond est organisée auprès de la communauté
  • Les contrats de prêts sont signés avec les prêteurs
  • Vous encaissez les fonds
  • Vous remboursez chaque mois l’emprunt

Financement alternatif : Quelles sont les critères d’éligibilité?

Les conditions d’éligibilités au financement des PME via le Financement Participatif varient énormément d’une plateforme participative à l’autre. De nombreux critères peuvent intervenir comme par exemple :

50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS2019
  • Le montant et la durée de l’emprunt
  • Le nombre d’exercices clôturés
  • Le chiffre d’affaire
  • Le motif de l’emprunt

Bien évidement comme dans la plupart des cas aucune caution personnelle n’est demandée, une part importante du critère d’éligibilité sera basée sur la capacité de l’entreprise à rembourser. Votre projet de financement devra être crédible et votre plan de financement réaliste.

Les financements alternatifs, nouveau mode de financement des PME

La France, premier marché européen des financements alternatifs

Selon une étude de KPMG entre 2014 et 2015, le crowdfunding a augmenté de 92% et dans ce contexte la France affiche une croissance de 318 % entre 2013 et 2015.

Toujours selon KPMG, pour l’année 2017, c’est également une année record pour le Financement Participatif. Ce mode de collecte de fonds hors système bancaire a permis de lever en France 940 millions d’euros en 2017, soit un bond de 50 % par rapport à l’année précédente. Les plateformes de Prêts aux entreprises, qui permettent à des contributeurs de financer directement un projet via internet, connaissent un succès croissant auprès des Français. En 2017, elles ont permis de collecter 336 millions d’euros, soit une hausse de 44 %.

Les acteurs du financement alternatif et du Crédit Participatif proposent des services plus souples et plus transparents bénéficiant d’une agilité supérieure à celle des établissements traditionnels.

Plus connus sous le nom de Fintech, les acteurs du financement alternatif en ligne proposent des services plus souples et plus transparents bénéficiant d’une agilité supérieure à celle des établissements traditionnels. On peut voir le crowdfunding comme un outil de démocratisation de l’investissement dans le capital risque car en faisant appel à un plus grand nombre d’investisseurs il réduit les tickets d’entrée. L’adoption en France et à l’international de mesures législatives pour encadrer le crowdfunding signe le passage à une étape plus importante qui permet de l’inscrire véritablement dans la durée. Depuis le 30 octobre 2016, son rôle est renforcé et élargit grâce à la hausse du plafond de financement allant désormais jusqu’à 2,5 millions d’euros.

Antoine Bernabeu, associé chez KPMG, commente le crowdfunding ainsi « le financement participatif (…) est passé du don des particuliers pour un coup de cœur à un mode de financement des PME de croissance et des start-up où se retrouvent tous les fondamentaux du capital-investissement, que ce soit en matière d’analyse des risques, du modèle économique… ».

Les différentes formes du financement participatif

Le crowdfounding est un outil de collecte de fonds opéré via une plateforme internet permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés. Il peut avoir plusieurs objets en fonction du projet :

  • don
  • prêt
  • achat en anticipation
  • prise de participation au capital

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