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(Last Updated On: 31 juillet 2020)

3ème édition de notre classement des meilleurs sites CrowdFunding. Taux, rendements, durée d’investissement, défauts, communauté d’investisseurs, volume de projet.. Quelles sont à ce jour les meilleures plateformes de financement participatif, les meilleurs sites de crowdfunding Immobilier

Classement des meilleures plateformes de CrowdFunding 2020

Pour ceux qui souhaiteraient diversifier leurs investissements sur plusieurs plateformes de crowdfunding, nous publions des offres exclusives de bienvenues : Nous vous invitons à consulter ces offres : actuellement 800€ d’offres sur les meilleures sites de Crowdfunding. Nous vous proposons également chaque année un guide du Crowdfunding vous permettant de vous lancer avec une vision d’ensemble. N’hésitez pas à le consulter également.

Meilleur site Crowdfunding : Les Taux %

De manière régulière, nous publions le baromètre des taux du CrowdFunding dans lequel pour chaque site de crowdfunding nous publions son taux moyen ainsi que les fourchettes hautes et basses. Les taux que nous publions ici sont les taux moyens obtenus par les plateformes en 2019.

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Excellents Taux

plus de 6 %
  • LES ENTREPRÊTEURS 7,77%
  • GWENNEG 7,67%
  • UNILEND 7,49%
  • CREDIT.FR 6,39%
  • WESHAREBONDS 6,31%

Taux Équilibrés

moins de 6% ou Non publié
  • OCTOBER 5,72%
  • LENDOPOLIS 5,58%
  • AGRILEND 5,38%
  • ENERFIP 5,3%
  • ANAXAGO (non disponible)
  • INVESTBOOK (non disponible)
  • LENDOSPHERE (non disponible)
  • LOOK&FIN (non disponible)
  • MIIMOSA (non disponible)
  • SOLYLEND (non disponible)
  • TRIBUTILE (non disponible)
  • UPSTONE (non disponible)
  • WEEXIMMO (non disponible)
  • WISEED (non disponible)

Classement Sites Crowdfunding des Durées d’investissement les plus courtes

Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent, les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements cours, au final on s’aperçoit que dans le CrowdFunding c’est un peu l’inverse. Les durées moyennes initiales affichées ici sont celles obtenues par les plateformes en 2019.

Durées intermédiaires

30 à 45 mois
  • BOLDEN 30 mois
  • UNILEND 32,4 mois
  • CREDIT.FR 32,79 mois
  • PRETUP 33 mois
  • KOREGRAF 36 mois
  • PREXEM 36 mois
  • MYOPTIONS 38 mois
  • GWENNEG 41 mois
  • WESHAREBONDS 41 mois
  • OCTOBER 45 mois
  • LENDOPOLIS 45 mois

Durées longues

plus de 45 mois / ou non publié
  • ENERFIP 48,6 mois
  • AGRILEND 52 mois
  • ANAXAGO (Non disponible)
  • INVESTBOOK (Non disponible)
  • LENDOSPHERE (Non disponible)
  • LOOK&FIN (Non disponible)
  • MIIMOSA (Non disponible)
  • SOLYLEND (Non disponible)
  • TRIBUTILE (Non disponible)
  • UPSTONE (Non disponible)
  • WEEXIMMO (Non disponible)
  • WISEED (Non disponible)

Site CrowdFunding : Classement des Meilleurs Taux de défaut

Nous publions chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des paramètres à suivre de manière très régulière. Chaque site de crowdfunding affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention, l’ancienneté d’un site de financement participatif peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.

Crowdfunding Site – Taux de défaut en montant

Taux de défaut moyens

en montant
moins de 10%
  • LENDOPOLIS 3,33%
  • BOLDEN 3,62%
  • ENERFIP 4,51%
  • LES ENTREPRÊTEURS 5,5%
  • SOLYLEND 6,58%
  • OCTOBER 7,64%
  • LYMO : 7,4%
  • PRETUP 8,64%
  • UNILEND 8,66%
  • CREDIT.FR 9,08%

Taux de défaut trop élevés

en montant
plus de 10% / ou non disponible
  •  PREXEM 22,22%
  • TRIBUTILE 23,9%
  • ANAXAGO (non disponible)
  • GWENNEG (non disponible)
  • IMMOCRATIE (non disponible)
  • INVESTBOOK (non disponible)
  • LOOK&FIN (non disponible)
  • UPSTONE (non disponible)
  • WISEED (non disponible)

Meilleurs sites Crowdfunding – Taux de défaut en nombre

Taux de défaut moyens

en nombre
moins de 10%
  • MIIMOSA 3,95%
  • ENERFIP 4,42%
  • LYMO 5,5%
  • AGRILEND 6%
  • LES ENTREPRÊTEURS 8,4%
  • CREDIT.FR 9,64%

Taux de défaut trop élevés

en nombre
plus de 10% / ou non disponible
  • OCTOBER 11,46%
  • PRETUP 12,59%
  • BOLDEN 12,62%
  • SOLYLEND 13%
  • UNILEND 13,02%
  • LENDOPOLIS 15,46%
  • PREXEM 15,79%
  • TRIBUTILE 28,6%
  • ANAXAGO (non disponible)
  • GWENNEG (non disponible)
  • IMMOCRATIE (non disponible)
  • INVESTBOOK (non disponible)
  • LOOK&FIN (non disponible)
  • UPSTONE (non disponible)
  • WISEED (non disponible)

Classement CrowdLending des Meilleurs rendements

Nous publions de manière régulière le classement des meilleurs rendements du Crowdfunding. Ce classement est basé sur les indicateurs de performances mis en place par Financement Participatif France. Les rendements sont calculé sur l’ensemble de la durée de vie des plateformes.

Excellents rendements

plus de 4%
  • BOLDEN 7,07%
  • PREXEM 4,87%
  • PRETUP 4,8%
  • GWENNEG 4,77%
  • LENDOPOLIS 4,52%
  • ENERFIP  4,12%
  • OCTOBER 4,12%

Bons rendements

Moins de 5% / ou non disponible
  • UNILEND 3,07%
  • LES ENTREPRÊTEURS 3,06%
  • CREDIT.FR 3,01%
  • AGRILEND (non disponible)
  • ANAXAGO (non disponible)
  • IMMOCRATIE (non disponible)
  • INVESTBOOK (non disponible)
  • LENDOPSHERE (non disponible)
  • LOOK&FIN (non disponible)
  • MIIMOSA (non disponible)
  • SOLYLEND (non disponible)
  • TRIBUTILE (non disponible)
  • UPSTONE (non disponible)
  • WESHAREBONDS (non disponible)
  • WISEED (non disponible)

Comparatif CrowdFunding des Meilleurs montants financés

Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :

  • Les sites de crowdfunding sont rémunérées sur un pourcentage des montants financés. On le sait tous à ce stade presque aucune des plateformes de financement participatif n’est rentable puisque nous sommes sur un marché en plein développement. Néanmoins les plateformes qui se développeront le plus vite tout en maintenant un taux de défaut faible seront certainement celles qui seront encore là demain
  • Plus les montants sont importants plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euros.

Montants financés moyens

plus de 10M€
  • LOOK&FIN 71,3 M€
  • CREDIT.FR 65,9 M€
  • FUNDIMMO 64,5M€
  • LENDOSPHERE 57,8M€
  • LENDOPOLIS 49,4M€
  • RAIZERS 45,2M€
  • KOREGRAF 38,9M€
  • UNILEND 35,1M€
  • ENERFIP 31,8M€
  • WESHAREBONDS 25,2M€
  • LYMO 19,6M€
  • BOLDEN 18,3M€
  • MONEGO 15,3M€
  • FINPLE 15M€
  • PRETUP 13,7M€
  • LES ENTREPRÊTEURS 11,8M€

Montants financés faibles

moins de 10M€
  • IMMOCRATIE 8,8M€
  • GWENNEG 7,5M€
  • MIIMOSA 7,2M€
  • WEEXIMMO 4,2M€
  • PREXEM 4M€
  • MYOPTIONS 2,9M€
  • INVESTBOOK 2M€
  • SOLYLEND 1,4M€
  • BIENPRÊTER 1,3M€
  • EURORAISER : 0,6M€
  • AGRILEND 0,77M€
  • TRIBUTILE 0,63M€
  • UPSTONE (non disponible)

Site Crowdfunding : Meilleurs nombre de projets financés

Le nombre de projets financés chaque année est une donnée importante, car plus un site de crowdfunding est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.

Nombre de projets financés

plus de 100 projets
  • LES ENTREPRÊTEURS 290 projets
  • PRETUP 286 projets
  • BOLDEN 187 projets
  • LENDOSPHERE 184 projets
  • CLUBFUNDING 178 projets
  • HOMUNITY 174 projets
  • ENERFIP 118 projets
  • FUNDIMMO 116 projets

Faible nombre de projets financés

moins de 100 projets ou non disponible
  • PREXEM 96 projets
  • RAIZERS 81 projets
  • MIIMOSA 79 projets
  • KOREGRAF 74 projets
  • WESHAREBONDS 59 projets
  • LYMO 54 projets
  • IMMOCRATIE 38 projets
  • MONEGO 38 projets
  • MYOPTIONS 32 projets
  • FINPLE 20 projets
  • GWENNEG 22 projets
  • INVESTBOOK 22 projets
  • AGRILEND 17 projets
  • SOLYLEND 15 projets
  • WEEXIMMO 16 projets
  • TRIBUTILE 13 projets
  • EURORAISER 4 projets
  • ANAXAGO (non communiqué)
  • LOOK&FIN  (non communiqué)
  • UPSTONE (non communiqué)

Le classement est basé sur toute la durée de vie des plateformes. Les sites de crowdfundinng les plus connus et ayant le plus d’ancienneté sont donc avantagés mais c’est un facteur d’expérience non négligeable.

Crowdfunding site : Meilleure communauté de prêteurs

Avoir une importante communauté de prêteurs particuliers est un atout non négligeable pour les sites de CrowdFunding. Plus la communauté est importante plus les projets seront vite clôturés. L’un des avantages mis en avant par les plateformes de finance participative sur les banques est leur capacité à obtenir les financements dans des temps records. Les plateformes de financement participatif qui sont en capacité de mobiliser leur communauté auront donc un avantage concurrentiel important qui leur permettra de gagner de nouveaux marchés. Attention, tous les sites de crowdfunding ne communiquent pas forcément leurs chiffres : certains parleront plus de leur communauté « d’inscrits » et d’autres de « prêteurs » ce qui peut donner un sens différents aux chiffres avancés par les plateformes. 

Communauté de prêteurs intermédiaire

plus de 5 000 prêteurs
  • HOMUNITY
  • LENDOPOLIS
  • LES ENTREPRÊTEURS

Faible communauté de prêteurs

moins de 5 000 prêteurs ou non disponible
  • WESHAREBONDS
  • AGRILEND
  • ANAXAGO (non disponible)
  • BIENPRÊTER (non disponible)
  • BOLDEN (non disponible)
  • CLUBFUNDING (non disponible)
  • ENERFIP (non disponible)
  • EURORAISER (non disponible)
  • FINPLE (non disponible)
  • FUNDIMMO (non disponible)
  • GWENNEG (non disponible)
  • IMMOCRATIE (non disponible)
  • INVESTBOOK (non disponible)
  • KOREGRAF (non disponible)
  • LOOK&FIN (non disponible)
  • MONEGO (non disponible)
  • MYOPTIONS (non disponible)
  • PREXEM (non disponible)
  • SOLYLEND (non disponible)
  • TRIBUTILE (non disponible)
  • UPSTONE (non disponible)
  • WEEXIMMO (non disponible)

Sites de financement participatif : Les BONUS / MALUS

Il n’est pas rare de voir certaines plateformes se différencier en proposant des services, fonctionnalités que d’autres ne proposent pas. Pour le classement final nous avons donc décidé d’attribuer 1 à 3 points supplémentaires afin de valoriser ces « plus » que certaines plateformes proposent.

  • Nous avons par exemple apprécié les assurances prêteurs ou Garantie de capital mis en place par BIENPRÊTERPRETUP et PREXEM qui permettent aux prêteurs de récupérer une partie de leur investissement en cas de défaut. C’est d’autant plus agréable que cela ne semble pas se faire au détriment des taux. Ex BIENPRÊTER et PRETUP proposent des taux élevés et proposent en plus l’assurance. Attention aucune assurance ou garantie ne pourra être fiable à 100%. Le crowdfunding reste un placement risqué.
  • Le CO-Investissement est également un véritable plus. Même s’il n’apporte rien directement aux prêteurs, c’est une manière d’aligner les intérêts de la plateforme avec ceux des prêteurs. Il permet également de garantir que 100% des projets présentés seront financés. Dans la course au développement que se livrent les plateformes, c’est pour nous également une véritable marque de confiance qui est donnée aux plateformes et ne peut que les aider dans leur développement.
  • La possibilité de pouvoir prêter sur des projets à l’international augmente les possibilités en terme de diversification et de volume de projet : OCTOBER déjà présent dans 5 pays (France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne)
  • Parfois le CrowdFunding peut s’avérer assez chronophage : Certaines plateformes vous proposent d’automatiser vos prêts grâce à des robots d’investissement
  • Nous avons également attribué quelques malus afin de ré-équilibré certains points. BOLDEN ne propose plus de projets depuis plusieurs mois. La plateforme est actuellement en « pause » malgré un bel historique. Nous attendons d’en savoir plus sur son avenir. La plateforme EURORAISER n’ayant publié que très peu de projets pour l’instant nous lui avons attribué un malus. Nous avons également attribué un malus à BIENPRÊTER du fait des montants très faibles sur chaque projet (malgré de beaux volumes) et également pour le fait que pour l’instant l’ensemble des projets provient d’un seul et unique emprunteur. 

BONUS 2 points

++
  • INTERNATIONAL : OCTOBER, RAIZERS,
  • GARANTIE EMPRUNTEUR : LES ENTREPRÊTEURS (sur certains projets)
  • GARANTIE du CAPITAL : LOOK&FIN (quelques projets éligibles)
  • DIVERSITÉ DES PRODUITS d’INVESTISSEMENT : (Immobilier, ENR, Lending, Girardin, Equity, ..) : WISEED, LENDOPOLIS, LES ENTREPRÊTEURS, RAIZERS

BONUS / MALUS

+ / -
  • Robots d’investissement : UNILEND, PRETUP, WESHAREBONDS, BOLDEN, BIENPRÊTER
  • Application mobile : OCTOBER, LENDOPOLIS
  • BIENPRÊTER MALUS : Faibles montants des projets / actuellement 1 seul emprunteur
  • BOLDEN MALUS : (La plateforme ne propose plus de projets depuis plusieurs mois)
  • EURORAISER : (Volume de projet trop faible : La plateforme est en cours de refonte : Attente d’une relance sur 2020)

Meilleurs sites Crowdfunding : Le Classement 2020

Pour établir notre classement, nous avons attribué pour chaque critère une note de 1 à 3. Le tableau ci-dessous récapitule donc les performances des sites de crowdfunding de type prêts aux entreprises, immobilier et ENR en fonction de chaque critère :

Attention, certains sites crowdfunding auraient pu mieux se classer mais certains d’entre eux ne publiant que partiellement leurs statistiques nous avons décidé de leur attribuer le minimum de points (1) sur chacun des critères qu’ils ne publient pas..

Plateforme Taux Durée Défaut N Défaut M Montants Projets Prêteurs Rendement BONUS TOTAL
RAIZERS 3 3 3 3 2 1 3 3 4 25
OCTOBER 1 2 1 2 3 3 3 2 6 23
HOMUNITY 3 3 3 3 3 2 2 3 22
BIENPRÊTER 3 3 3 3 1 3 1 3 1 21
CLUBFUNDING 3 3 3 3 3 2 1 3 21

PRETUP

3 2 1 2 2 2 3 2 4 21
CREDIT.FR 2 2 2 2 2 3 3 1 3 20
FUNDIMMO 3 3 3 3 2 2 1 3 20
LES ENTREPRÊTEURS 2 3 2 2 2 2 2 1 4 20
FINPLE 3 3 3 3 2 1 1 3 19
LYMO 3 3 2 2 2 1 3 3 19
MONEGO 3 3 3 3 2 1 1 3 19
WESHAREBONDS 2 2 3 3 2 1 1 1 4 19
KOREGRAF 3 2 3 3 2 1 1 3 18
LENDOPOLIS 1 2 1 2 2 3 2 2 3 18
MYOPTIONS 3 2 3 3 1 1 1 3 17
UNILEND 2 2 1 2 2 3 3 1 1 17
LENDOSPHERE 1 1 3 3 2 2 3 1 16
WISEED 1 1 1 1 3 3 3 1 2 16
EURORAISER 3 3 3 3 1 1 1 3 -3 15
PREXEM 3 2 1 1 1 1 1 2 3 15
WEEXIMMO 1 1 3 3 1 1 1 3 14
ENERFIP 1 1 2 2 2 2 1 2 13
MIIMOSA 1 1 2 3 1 1 3 1 13
IMMOCRATIE 3 3 1 1 1 1 1 1 12
AGRILEND 1 1 2 3 1 1 1 1 11
GWENNEG 2 2 1 1 1 1 1 2 11
LOOK&FIN 1 1 1 1 2 1 1 1 2 11
ANAXAGO 1 1 1 1 3 1 1 1 10
SOLYLEND 1 1 1 2 1 1 1 1 9
INVESTBOOK 1 1 1 1 1 1 1 1 8
TRIBUTILE 1 1 1 1 1 1 1 1 8
UPSTONE 1 1 1 1 1 1 1 1 8
BOLDEN 3 2 1 2 2 2 1 2 -15 EN PAUSE

A partir de ce tableau vous pourrez donc vous constituer votre propre classement en fonction de critères qui selon vous peuvent être rédhibitoire où non. Exemple certains privilégient la durée, d’autres le rendement. Certains vont vouloir éliminer les plateformes dont le taux de défaut est trop important…

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Le classement qui suit est donc un classement très général basé sur l’ensemble des critères que nous avons évalué et qu’ils nous semblent importants de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidemment, biens d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :

  • La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
  • La géographie des projets : Beaucoup aime investir Local proche de chez eux

Voici donc notre classement des meilleurs sites crowdfunding, qui est basé sur une dizaine de critères, mais à vous à présent de faire votre propre classement en pondérant chacun des critères en fonction de vos propres objectifs de placement !

REMARQUE : Les plateformes avec la mention « manque de statistiques » auraient sans doute pu obtenir un meilleur classement. En l’absence d’information, nous leur avons attribué la note minimale sur chacun des critères manquant.

2ème

2020
++
  • FINPLE
  • LYMO
  • MONEGO
  • WESHAREBONDS
  • (manque de statistiques)
  • KOREGRAF
  • LENDOPOLIS
  • MYOPTIONS
  • UNILEND
  • LENDOSPHERE
  • (manque de statistiques)
  • WISEED
  • (manque de statistiques)
  • EURORAISER
  • PREXEM

3ème

2020
+
  • WEEXIMMO
  • ENERFIP
  • MIIMOSA
  • (manque de statistiques)
  • IMMOCRATIE
  • (manque de statistiques)
  • AGRILEND
  • (manque de statistiques)
  • GWENNEG
  • LOOK&FIN
  • (manque de statistiques)
  • ANAXAGO
  • (manque de statistiques)
  • SOLYLEND
  • (manque de statistiques)
  • INVESTBOOK
  • (manque de statistiques)
  • TRIBUTILE
  • UPSTONE
  • (manque de statistiques)
  • BOLDEN
  • (plateforme en pause)

Les meilleurs bonus Parrainages

Les bonus parrainages dans le crowdfunding n’ont pas été intégrés comme critère de ce classement mais nous vous proposons un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Nous publions ici l’ensemble des BONUS soit environ 800€!

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une prime de parrainage.  Nous rappelons également qu’investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise

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