3ème édition de notre classement des meilleures plateformes CrowdFunding. Taux, rendements, durée d’investissement, défauts, communauté d’investisseurs, volume de projet.. Quelles sont à ce jour les meilleures plateformes de financement participatif, les meilleurs sites de crowdfunding Immobilier?
Pour ceux qui souhaiteraient diversifier leurs investissements sur plusieurs plateformes de crowdfunding, nous publions des offres exclusives de bienvenues : Nous vous invitons à consulter ces offres : actuellement 800€ d’offres sur les meilleures sites de Crowdfunding. Nous vous proposons également chaque année un guide du Crowdfunding vous permettant de vous lancer avec une vision d’ensemble. N’hésitez pas à le consulter également.
Meilleure plateforme Crowdfunding : Les Taux %
De manière régulière, nous publions le baromètre des taux du CrowdFunding dans lequel pour chaque site de crowdfunding nous publions son taux moyen ainsi que les fourchettes hautes et basses. Les taux que nous publions ici sont les taux moyens obtenus par les plateformes en 2019.
Meilleurs Taux
- IMMOCRATIE 12%
- EURORAISER 11,2%
- BIENPRÊTER 11,02%
- CLUBFUNDING 10%
- RAIZERS 9,8%
- FUNDIMMO 9,27%
- HOMUNITY 9,03%
- KOREGRAF 9%
- MONEGO 9%
- FINPLE 8,83%
- LYMO 8,6%
- PRETUP 8,32%
- BOLDEN 8,25%
- PREXEM 8%
- MYOPTIONS 8%
Excellents Taux
- LES ENTREPRÊTEURS 7,77%
- GWENNEG 7,67%
- UNILEND 7,49%
- CREDIT.FR 6,39%
- WESHAREBONDS 6,31%
Taux Équilibrés
- OCTOBER 5,72%
- LENDOPOLIS 5,58%
- AGRILEND 5,38%
- ENERFIP 5,3%
- ANAXAGO (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- LENDOSPHERE (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- MIIMOSA (non disponible)
- SOLYLEND (non disponible)
- TRIBUTILE (non disponible)
- UPSTONE (non disponible)
- WEEXIMMO (non disponible)
- WISEED (non disponible)
Classement Sites Crowdfunding des Durées d’investissement les plus courtes
Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent, les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements cours, au final on s’aperçoit que dans le CrowdFunding c’est un peu l’inverse. Les durées moyennes initiales affichées ici sont celles obtenues par les plateformes en 2019.
Durées courtes
- EURORAISER 12,75 mois
- IMMOCRATIE 14,3 mois
- BIENPRÊTER 20 mois
- CLUBFUNDING 20 mois
- RAIZERS 22 mois
- FUNDIMMO 20,2 mois
- HOMUNITY 21,5 mois
- MONEGO 21 mois
- FINPLE 22,5 mois
- LYMO 24 mois
- LES ENTREPRÊTEURS 26 mois
Durées intermédiaires
- BOLDEN 30 mois
- UNILEND 32,4 mois
- CREDIT.FR 32,79 mois
- PRETUP 33 mois
- KOREGRAF 36 mois
- PREXEM 36 mois
- MYOPTIONS 38 mois
- GWENNEG 41 mois
- WESHAREBONDS 41 mois
- OCTOBER 45 mois
- LENDOPOLIS 45 mois
Durées longues
- ENERFIP 48,6 mois
- AGRILEND 52 mois
- ANAXAGO (Non disponible)
- INVESTBOOK (Non disponible)
- LENDOSPHERE (Non disponible)
- LOOK&FIN (Non disponible)
- MIIMOSA (Non disponible)
- SOLYLEND (Non disponible)
- TRIBUTILE (Non disponible)
- UPSTONE (Non disponible)
- WEEXIMMO (Non disponible)
- WISEED (Non disponible)
Plateforme CrowdFunding : Classement des Meilleurs Taux de défaut
Nous publions chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des paramètres à suivre de manière très régulière. Chaque site de crowdfunding affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention, l’ancienneté d’un site de financement participatif peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.
Crowdfunding Site – Taux de défaut en montant
Excellents Taux de défaut
en montant- BIENPRÊTER 0%
- CLUBFUNDING 0%
- EURORAISER 0%
- FINPLE 0%
- FUNDIMMO 0%
- HOMUNITY 0%
- KOREGRAF 0%
- LENDOSPHERE 0%
- MONEGO 0%
- MYOPTIONS 0%
- RAIZERS 0%
- WESHAREBONDS 0%
- WEEXIMMO 0%
- AGRILEND 0,12%
- MIIMOSA 2,08%
Taux de défaut moyens
en montant- LENDOPOLIS 3,33%
- BOLDEN 3,62%
- ENERFIP 4,51%
- LES ENTREPRÊTEURS 5,5%
- SOLYLEND 6,58%
- OCTOBER 7,64%
- LYMO : 7,4%
- PRETUP 8,64%
- UNILEND 8,66%
- CREDIT.FR 9,08%
Taux de défaut trop élevés
en montant- PREXEM 22,22%
- TRIBUTILE 23,9%
- ANAXAGO (non disponible)
- GWENNEG (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- UPSTONE (non disponible)
- WISEED (non disponible)
Meilleurs sites Crowdfunding – Taux de défaut en nombre
Excellents Taux de défaut
en nombre- BIENPRÊTER 0%
- CLUBFUNDING 0%
- EURORAISER 0%
- FINPLE 0%
- FUNDIMMO 0%
- HOMUNITY 0%
- KOREGRAF 0%
- LENDOSPHERE 0%
- MONEGO 0%
- MYOPTIONS 0%
- RAIZERS 0%
- WEEXIMMO 0%
- WESHAREBONDS 1,69%
Taux de défaut moyens
en nombre- MIIMOSA 3,95%
- ENERFIP 4,42%
- LYMO 5,5%
- AGRILEND 6%
- LES ENTREPRÊTEURS 8,4%
- CREDIT.FR 9,64%
Taux de défaut trop élevés
en nombre- OCTOBER 11,46%
- PRETUP 12,59%
- BOLDEN 12,62%
- SOLYLEND 13%
- UNILEND 13,02%
- LENDOPOLIS 15,46%
- PREXEM 15,79%
- TRIBUTILE 28,6%
- ANAXAGO (non disponible)
- GWENNEG (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- UPSTONE (non disponible)
- WISEED (non disponible)
Classement CrowdLending des Meilleurs rendements
Nous publions de manière régulière le classement des meilleurs rendements du Crowdfunding. Ce classement est basé sur les indicateurs de performances mis en place par Financement Participatif France. Les rendements sont calculé sur l’ensemble de la durée de vie des plateformes.
Meilleurs rendements
- BIENPRÊTER 12,12%
- EURORAISER 11,2%
- RAIZERS 10,03%
- WEEXIMMO 10%
- CLUBFUNDING 9,9%
- FUNDIMMO 9,26%
- HOMUNITY 9,17%
- LYMO 9,1%
- MONEGO 9%
- MYOPTIONS 8,62%
- KOREGRAF 8,5%
- FINPLE 8,15%
Excellents rendements
- BOLDEN 7,07%
- PREXEM 4,87%
- PRETUP 4,8%
- GWENNEG 4,77%
- LENDOPOLIS 4,52%
- ENERFIP 4,12%
- OCTOBER 4,12%
Bons rendements
- UNILEND 3,07%
- LES ENTREPRÊTEURS 3,06%
- CREDIT.FR 3,01%
- AGRILEND (non disponible)
- ANAXAGO (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- LENDOPSHERE (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- MIIMOSA (non disponible)
- SOLYLEND (non disponible)
- TRIBUTILE (non disponible)
- UPSTONE (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
- WISEED (non disponible)
Comparatif CrowdFunding des Meilleurs montants financés
Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :
- Les sites de crowdfunding sont rémunérées sur un pourcentage des montants financés. On le sait tous à ce stade presque aucune des plateformes de financement participatif n’est rentable puisque nous sommes sur un marché en plein développement. Néanmoins les plateformes qui se développeront le plus vite tout en maintenant un taux de défaut faible seront certainement celles qui seront encore là demain
- Plus les montants sont importants plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euros.
Montants financés élevés
- OCTOBER 384M€
- WISEED 201M€
- ANAXAGO 184M€
- CLUBFUNDING 123M€
- HOMUNITY 102M€
Montants financés moyens
- LOOK&FIN 71,3 M€
- CREDIT.FR 65,9 M€
- FUNDIMMO 64,5M€
- LENDOSPHERE 57,8M€
- LENDOPOLIS 49,4M€
- RAIZERS 45,2M€
- KOREGRAF 38,9M€
- UNILEND 35,1M€
- ENERFIP 31,8M€
- WESHAREBONDS 25,2M€
- LYMO 19,6M€
- BOLDEN 18,3M€
- MONEGO 15,3M€
- FINPLE 15M€
- PRETUP 13,7M€
- LES ENTREPRÊTEURS 11,8M€
Montants financés faibles
- IMMOCRATIE 8,8M€
- GWENNEG 7,5M€
- MIIMOSA 7,2M€
- WEEXIMMO 4,2M€
- PREXEM 4M€
- MYOPTIONS 2,9M€
- INVESTBOOK 2M€
- SOLYLEND 1,4M€
- BIENPRÊTER 1,3M€
- EURORAISER : 0,6M€
- AGRILEND 0,77M€
- TRIBUTILE 0,63M€
- UPSTONE (non disponible)
Plateforme Crowdfunding : Meilleurs nombre de projets financés
Le nombre de projets financés chaque année est une donnée importante, car plus un site de crowdfunding est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.
Meilleur nombre de projets financés
- OCTOBER 779 projets
- CREDIT.FR 647 projets
- BIENPRÊTER 512 projets
- WISEED 491 projets
- UNILEND 455 projets
- LENDOPOLIS 315 projets
Nombre de projets financés
- LES ENTREPRÊTEURS 290 projets
- PRETUP 286 projets
- BOLDEN 187 projets
- LENDOSPHERE 184 projets
- CLUBFUNDING 178 projets
- HOMUNITY 174 projets
- ENERFIP 118 projets
- FUNDIMMO 116 projets
Faible nombre de projets financés
- PREXEM 96 projets
- RAIZERS 81 projets
- MIIMOSA 79 projets
- KOREGRAF 74 projets
- WESHAREBONDS 59 projets
- LYMO 54 projets
- IMMOCRATIE 38 projets
- MONEGO 38 projets
- MYOPTIONS 32 projets
- FINPLE 20 projets
- GWENNEG 22 projets
- INVESTBOOK 22 projets
- AGRILEND 17 projets
- SOLYLEND 15 projets
- WEEXIMMO 16 projets
- TRIBUTILE 13 projets
- EURORAISER 4 projets
- ANAXAGO (non communiqué)
- LOOK&FIN (non communiqué)
- UPSTONE (non communiqué)
Le classement est basé sur toute la durée de vie des plateformes. Les sites de crowdfundinng les plus connus et ayant le plus d’ancienneté sont donc avantagés mais c’est un facteur d’expérience non négligeable.
Crowdfunding site : Meilleure communauté de prêteurs
Avoir une importante communauté de prêteurs particuliers est un atout non négligeable pour les sites de CrowdFunding. Plus la communauté est importante plus les projets seront vite clôturés. L’un des avantages mis en avant par les plateformes de finance participative sur les banques est leur capacité à obtenir les financements dans des temps records. Les plateformes de financement participatif qui sont en capacité de mobiliser leur communauté auront donc un avantage concurrentiel important qui leur permettra de gagner de nouveaux marchés. Attention, tous les sites de crowdfunding ne communiquent pas forcément leurs chiffres : certains parleront plus de leur communauté « d’inscrits » et d’autres de « prêteurs » ce qui peut donner un sens différents aux chiffres avancés par les plateformes.
Forte communauté de prêteurs
- WISEED
- OCTOBER
- CREDIT.FR
- UNILEND
- PRETUP
- RAIZERS
- MIIMOSA
- LENDOSPHERE
- LYMO
Communauté de prêteurs intermédiaire
- HOMUNITY
- LENDOPOLIS
- LES ENTREPRÊTEURS
Faible communauté de prêteurs
- WESHAREBONDS
- AGRILEND
- ANAXAGO (non disponible)
- BIENPRÊTER (non disponible)
- BOLDEN (non disponible)
- CLUBFUNDING (non disponible)
- ENERFIP (non disponible)
- EURORAISER (non disponible)
- FINPLE (non disponible)
- FUNDIMMO (non disponible)
- GWENNEG (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- KOREGRAF (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- MONEGO (non disponible)
- MYOPTIONS (non disponible)
- PREXEM (non disponible)
- SOLYLEND (non disponible)
- TRIBUTILE (non disponible)
- UPSTONE (non disponible)
- WEEXIMMO (non disponible)
Sites de financement participatif : Les BONUS / MALUS
Il n’est pas rare de voir certaines plateformes se différencier en proposant des services, fonctionnalités que d’autres ne proposent pas. Pour le classement final nous avons donc décidé d’attribuer 1 à 3 points supplémentaires afin de valoriser ces « plus » que certaines plateformes proposent.
- Nous avons par exemple apprécié les assurances prêteurs ou Garantie de capital mis en place par BIENPRÊTER, PRETUP et PREXEM qui permettent aux prêteurs de récupérer une partie de leur investissement en cas de défaut. C’est d’autant plus agréable que cela ne semble pas se faire au détriment des taux. Ex BIENPRÊTER et PRETUP proposent des taux élevés et proposent en plus l’assurance. Attention aucune assurance ou garantie ne pourra être fiable à 100%. Le crowdfunding reste un placement risqué.
- Le CO-Investissement est également un véritable plus. Même s’il n’apporte rien directement aux prêteurs, c’est une manière d’aligner les intérêts de la plateforme avec ceux des prêteurs. Il permet également de garantir que 100% des projets présentés seront financés. Dans la course au développement que se livrent les plateformes, c’est pour nous également une véritable marque de confiance qui est donnée aux plateformes et ne peut que les aider dans leur développement.
- La possibilité de pouvoir prêter sur des projets à l’international augmente les possibilités en terme de diversification et de volume de projet : OCTOBER déjà présent dans 5 pays (France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne)
- Parfois le CrowdFunding peut s’avérer assez chronophage : Certaines plateformes vous proposent d’automatiser vos prêts grâce à des robots d’investissement
- Nous avons également attribué quelques malus afin de ré-équilibré certains points. BOLDEN ne propose plus de projets depuis plusieurs mois. La plateforme est actuellement en « pause » malgré un bel historique. Nous attendons d’en savoir plus sur son avenir. La plateforme EURORAISER n’ayant publié que très peu de projets pour l’instant nous lui avons attribué un malus. Nous avons également attribué un malus à BIENPRÊTER du fait des montants très faibles sur chaque projet (malgré de beaux volumes) et également pour le fait que pour l’instant l’ensemble des projets provient d’un seul et unique emprunteur.
BONUS 3 Points
- CO-INVESTISSEMENT : OCTOBER, CREDIT.FR, WESHAREBONDS
- ASSURANCE / GARANTIE PRÊTEURS : PRETUP, PREXEM, BIENPRÊTER
BONUS 2 points
- INTERNATIONAL : OCTOBER, RAIZERS,
- GARANTIE EMPRUNTEUR : LES ENTREPRÊTEURS (sur certains projets)
- GARANTIE du CAPITAL : LOOK&FIN (quelques projets éligibles)
- DIVERSITÉ DES PRODUITS d’INVESTISSEMENT : (Immobilier, ENR, Lending, Girardin, Equity, ..) : WISEED, LENDOPOLIS, LES ENTREPRÊTEURS, RAIZERS
BONUS / MALUS
- Robots d’investissement : UNILEND, PRETUP, WESHAREBONDS, BOLDEN, BIENPRÊTER
- Application mobile : OCTOBER, LENDOPOLIS
- BIENPRÊTER MALUS : Faibles montants des projets / actuellement 1 seul emprunteur
- BOLDEN MALUS : (La plateforme ne propose plus de projets depuis plusieurs mois)
- EURORAISER : (Volume de projet trop faible : La plateforme est en cours de refonte : Attente d’une relance sur 2020)
Meilleurs sites Crowdfunding : Le Classement 2020
Pour établir notre classement, nous avons attribué pour chaque critère une note de 1 à 3. Le tableau ci-dessous récapitule donc les performances des sites de crowdfunding de type prêts aux entreprises, immobilier et ENR en fonction de chaque critère :
Attention, certains sites crowdfunding auraient pu mieux se classer mais certains d’entre eux ne publiant que partiellement leurs statistiques nous avons décidé de leur attribuer le minimum de points (1) sur chacun des critères qu’ils ne publient pas..
| Plateforme | Taux | Durée | Défaut N | Défaut M | Montants | Projets | Prêteurs | Rendement | BONUS | TOTAL |
| RAIZERS | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 3 | 3 | 4 | 25 |
| OCTOBER | 1 | 2 | 1 | 2 | 3 | 3 | 3 | 2 | 6 | 23 |
| HOMUNITY | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 22 | |
| BIENPRÊTER | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 21 |
| CLUBFUNDING | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 3 | 21 | |
|
PRETUP |
3 | 2 | 1 | 2 | 2 | 2 | 3 | 2 | 4 | 21 |
| CREDIT.FR | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 3 | 20 |
| FUNDIMMO | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 | 1 | 3 | 20 | |
| LES ENTREPRÊTEURS | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 4 | 20 |
| FINPLE | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 19 | |
| LYMO | 3 | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 3 | 3 | 19 | |
| MONEGO | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 19 | |
| WESHAREBONDS | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 1 | 4 | 19 |
| KOREGRAF | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 18 | |
| LENDOPOLIS | 1 | 2 | 1 | 2 | 2 | 3 | 2 | 2 | 3 | 18 |
| MYOPTIONS | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 3 | 17 | |
| UNILEND | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 1 | 17 |
| LENDOSPHERE | 1 | 1 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 16 | |
| WISEED | 1 | 1 | 1 | 1 | 3 | 3 | 3 | 1 | 2 | 16 |
| EURORAISER | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 3 | -3 | 15 |
| PREXEM | 3 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 3 | 15 |
| WEEXIMMO | 1 | 1 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 3 | 14 | |
| ENERFIP | 1 | 1 | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 13 | |
| MIIMOSA | 1 | 1 | 2 | 3 | 1 | 1 | 3 | 1 | 13 | |
| IMMOCRATIE | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 12 | |
| AGRILEND | 1 | 1 | 2 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 11 | |
| GWENNEG | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 11 | |
| LOOK&FIN | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 2 | 11 |
| ANAXAGO | 1 | 1 | 1 | 1 | 3 | 1 | 1 | 1 | 10 | |
| SOLYLEND | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 9 | |
| INVESTBOOK | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 | |
| TRIBUTILE | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 | |
| UPSTONE | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 | |
| BOLDEN | 3 | 2 | 1 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | -15 | EN PAUSE |
A partir de ce tableau vous pourrez donc vous constituer votre propre classement en fonction de critères qui selon vous peuvent être rédhibitoire où non. Exemple certains privilégient la durée, d’autres le rendement. Certains vont vouloir éliminer les plateformes dont le taux de défaut est trop important…
Le classement qui suit est donc un classement très général basé sur l’ensemble des critères que nous avons évalué et qu’ils nous semblent importants de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidemment, biens d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :
- La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
- La géographie des projets : Beaucoup aime investir Local proche de chez eux
Voici donc notre classement des meilleurs sites crowdfunding, qui est basé sur une dizaine de critères, mais à vous à présent de faire votre propre classement en pondérant chacun des critères en fonction de vos propres objectifs de placement !
REMARQUE : Les plateformes avec la mention « manque de statistiques » auraient sans doute pu obtenir un meilleur classement. En l’absence d’information, nous leur avons attribué la note minimale sur chacun des critères manquant.
Meilleures plateformes
2020- RAIZERS
- OCTOBER
- HOMUNITY
- BIENPRÊTER
- CLUBFUNDING
- PRETUP
- CREDIT.FR
- FUNDIMMO
- LES ENTREPRÊTEURS
2ème
2020- FINPLE
- LYMO
- MONEGO
- WESHAREBONDS
- (manque de statistiques)
- KOREGRAF
- LENDOPOLIS
- MYOPTIONS
- UNILEND
- LENDOSPHERE
- (manque de statistiques)
- WISEED
- (manque de statistiques)
- EURORAISER
- PREXEM
3ème
2020- WEEXIMMO
- ENERFIP
- MIIMOSA
- (manque de statistiques)
- IMMOCRATIE
- (manque de statistiques)
- AGRILEND
- (manque de statistiques)
- GWENNEG
- LOOK&FIN
- (manque de statistiques)
- ANAXAGO
- (manque de statistiques)
- SOLYLEND
- (manque de statistiques)
- INVESTBOOK
- (manque de statistiques)
- TRIBUTILE
- UPSTONE
- (manque de statistiques)
- BOLDEN
- (plateforme en pause)
Les meilleurs bonus Parrainages
Les bonus parrainages dans le crowdfunding n’ont pas été intégrés comme critère de ce classement mais nous vous proposons un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Nous publions ici l’ensemble des BONUS soit environ 800€!
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une prime de parrainage. Nous rappelons également qu’investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise
TOP du TOP
- BIENPRÊTER 40€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE AS2018
- CREDIT.FR 20€ offerts / 100€ prêtés
- MiiMOSA 50€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE AS19
- AGRILEND 20€ offerts / 100€ prêtés avec le code AS2017
- SOLYLEND 20€ offerts / 20€ prêtés via ce lien
- ENERFIP 25€ offerts sur votre 1er prêts pour 100€ prêtés avec le CODE AS2019
EXCELLENT
- OCTOBER 20€ offerts / 200€ abondés avec le CODE PSETZEKORN
- WESHAREBONDS 50€ offerts / 1000€ prêtés avec le CODE BONUS50
- HOMUNITY 100€ offerts au parrain / 1000€ prêtés par le filleul
- CLUBFUNDING 100€ offerts pour 1000€ prêtés
- PRETUP 20€ offerts / 500€ prêtés
- LES ENTREPRÊTEURS 20€ offerts / 500€ prêtés avec le CODE PARRAIN201766
- RAIZERS 50€ offerts / 1000€ prêtés avec le code ARGENTSALAIRE
- LENDOPOLIS 10 à 30€ offerts / 100 à 300€ prêtés
- UNILEND 15€ offerts / 200€ prêtés
- EURORAISER 10 à 30€ offerts / 100 à 300€ prêtés avec le code AS2018
- INVESTBOOK 50€ offerts pour 1000€ prêtés avec le code « Investbook-1485 »
- DOM COM AGRICOLE 20€ offerts sur le dispositif Girardin avec le CODE PARRAIN201766
Super cette mise à jour!
Ce serait peut-être intéressant d’ajouter le montant minimum que l’on peut investir (pour certain, le ticket à 500 ou 1000 € rebute). Peut-être aussi distinguer beaucoup de prêteurs et trop de prêteurs (ou ajouter le critère temps disponible pour un prêt) car lorsque la demande est trop forte, il faut parfois réagir dans la seconde et on rate des opportunités
Merci à vous philooou. Oui le critère du ticket d’entrée peut effectivement être intéressant. Surtout dans une optique de démocratisation et de diversification. Le second critère de rapidité est plus compliqué car dépend de plusieurs paramètres : Type de projet, Montant du projet, taux,… En fonction, sur une même plateforme un projet peut partir plus ou moins rapidement et donc difficile de faire une moyenne sur l’année. Et puis du coup pénaliser une plateforme qui à du succès cela serait un peu dommage. Mais c’est vrai que par contre cela peut générer de la frustration quand cela se produit trop souvent.
Attention au taux de défaut en valeur réglementaire, puisqu »il est basé sur le capital restant dû et non sur le capital emprunté. Un prêt remboursé à 100% part exemple n’est plus compté dans l’indicateur réglementaire, ce qui est aberrant. Par exemple, le VRAI taux de défaut de crédit.fr depuis l’origine est de 4,99% et non de 9,64%.
@JL, vous avez tout à fait raison de le mentionner. C’est une des complexités parmi d’autres de l’interprétation du taux de défaut. J’ai essayé de résumer la complexité de cet indicateur dans cet article : https://argent-et-salaire.com/taux-de-defaut/ où j’aborde également cette problématique du capital restant dû.
Désolé mais le VRAI Taux de défaut est un débat sans fin….S’il était inférieur à 5% nous amènerions nos clients dessus ce qui n’est plus le cas… Un taux de défaut en valeur c’est l’ensemble des capitaux et intérêts non versés. EN nombre : le nombre de projets affectés. Nous pourrions aussi mettre le taux du nombre d’évènements de crédits…. pour avoir en plus les retards ou allongements…
Sinon très bel article, un peu sévère pour Wiseed toutefois…
@ptilouis, effectivement c’est un peu sévère pour Wiseed (actuellement plus de 80 projets dans notre portefeuille), mais aussi pour quelques autres qui malheureusement n’ont toujours pas adopté la publication de leurs indicateurs de performance au format FPF. Espérons que le nouveau format des indicateurs FPF, sera adopté par plus de plateformes
Sur les taux de défaut certains s’en sortent mieux que d’autres. Quel sont vos clients ? Travaillez vous avec certaines plateforme ?
Mais de quels clients parlez-vous ? Pourquoi dites-vous que le taux de défaut est supérieur à 5% ?
Je pense que vous n’avez pas bien compris ce qu’est un taux de défaut en montant vu la définition que vous en faites. C’est pourtant assez simple et ne souffre d’aucun débat pour un prêteur : c’est tout simplement le rapport entre les montants irrécouvrables (mais sans les intérêts non versés bien évidemment) et le total des montants prêtés. Pour moi, il est actuellement inférieur à 2%, soit un rendement net de fiscalité et de défaut de plus de 3%, ce qui fait du crowdlending une excellente alternative au Livret A à 0,5%, avec il est vrai une moindre liquidité. Je le conseille vivement dans cette optique.
Merci Patrick pour la réponse, constructive. Nous travaillons avec une dizaine de plateforme et avons investi avec nos clients plus de 7 M€ à ce jour.
Pour le second commentaire(JL), je préfère sourire…
7M€ investis par vous et vos clients dans le crowdfunding? Du coup, je pensais suite à votre premier message qu’au contraire vous ne souhaitiez pas emmener vos clients sur ce type de placements. Vos clients sont t’ils aussi des particuliers ?
Pour le taux de défaut, la lecture de cet indice est compliqué et n’aide je trouve pas forcément les investisseurs à bien l’interpréter. Déjà dans la tête de beaucoup, un défaut est une perte… Il y a je trouve beaucoup de pédagogie à faire. Dans le point qu’évoquait JL, beaucoup croient effectivement que le taux de défaut est basé sur l’ensemble des projets d’une plateforme alors qu’au final il n’est basé que sur les projets en cours + ceux en défauts : Les projets terminés avec succès sont exclus du calcul ce qui fausse un peu les choses. Du coup c’est vrai que je préfère l’indicateur de défaut de FPF qui est basé sur l’ensemble des projets avec une vision année par année et un retard de 180 jours au lieu de 60 pour l’indicateur légales des plateformes IFP.
7 M€ ? Pas mal pour quelqu’un qui ne recommande pas ce type d’investissement et qui a visiblement de grosses lacunes financières, incapable de dire quelle est sa performance, tout en se contentant de sourire.
Bonjour
Ulule n’apparaît pas dans votre sélection
Est il possible de savoir pourquoi ?
Merci
Cordialement
Bonjour Emi,
Ulule étant une plateforme de dons / contreparties, il n’est donc pas possible de la comparer avec des plateformes de prêts rémunérés.
Vous souhaite une bonne journée.
Bonjour monsieur Patrick SETZEKORN,
Je souhaiterai votre avis entre garder un PEL à 2,5% (61200 €) ou répartir la somme dans
BIENPRÊTER – CLUBFUNDING – EURORAISER – FUNDIMMO
(Je viens de faire cette sélection par rapport à votre bel article).
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Pour « euroraiser », quand je clique sur le lien pour le parrainage(https://argent-et-salaire.com/code-parrainage-euroraiser/), il y a inscrit :
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Ce site ne peut pas fournir de connexion sécurisée – http://www.secure.euroraiser.com utilise un protocole incompatible. ERR-SSL-VERSION-OR-CIPHER-MISMATCH
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Vous auriez un autre lien?
En vous remerciant.
Pascal
C’est pas mal 2,5% pour un placement 100% garanti et 100% liquide, même si c’est sans doute fiscalisé à 30% (si PEL>12 ans). Seul.inconvénient, il faut alimenter.Il vaut mieux garder précieusement. Et plutôt dégonfler vos livrets (A, LDD,…).
Si vous êtes prêt à bloquer votre épargne 2-3 ans contre une rémunération un peu plus élevée, le crowffunding immobilier est un bon choix (surtout bienprêter qui garanti le capital mais très difficile d’accès). Il vous faudra plus d’un an pour investir 60 000€ en diversifiant correctement.
Bonjour Pascal, par principe je ne donne pas de conseil d’investissement (seul normalement une personne avec un statut type CIP aurait l’habilité de le faire). Ici je suis donc plus dans une logique de partager ma propre expérience et d’apprendre de l’expérience des autres investisseurs. Je vous invite donc à parcourir le site (ainsi que d’autres), le forum et vous faire votre propre idée de si l’investissement en crowdunfing peut correspondre à votre stratégie d’investissement.
En tout cas, les 4 plateformes que vous citez ont à ce jour un beau parcours et ne présentent aucun défaut. Seul Euroraiser est pour l’instant une plateforme encore un peu jeune qui n’a pas eu l’occasion de proposer beaucoup de projets (5). Merci à vous pour la remontée du problème de lien sur cette plateforme. J’ai corrigé le lien.
Avant de « casser » certains placement type PEL, CEL, PEA,… il est parfois intéressant de creuser un peu la nature du contrat. En fonction de l’année d’ouverture, on peut bénéficier de certains avantages qu’il serait dommage de perdre.
Que vous choisissiez de « casser » votre PEL ou pas, vous pouvez aussi faire le choix de prêter de petits montants sur une ou 2 plateformes pour vous faire une idée du fonctionnement des plateformes. En répartissant son épargne dans le temps, cela permet également de réduire l’effet d’un placement qui n’est pas liquide puisque du coup les remboursements vont eux aussi s’échelonner dans le temps. A savoir qu’il faut compter en général 18 à 24 mois pour les projets immobiliers. Chez Bienprêter la moyenne initiale des projets est de 20 mois mais au final du fait des très nombreux remboursements anticipés on est plus sur une moyenne de 10 mois.
Au plaisir de poursuivre les échanges. N’hésitez pas à utiliser le forum également .
Merci JL,
Mon PEL je n’en fait rien pendant encore minimum trois ans et il est dans sa dixième année.
61200 + 2,5 % = 1224 € an.
Livret A et LDD j’en ai besoin pour mes dépenses.
Merci encore JL de m’avoir répondu.
Donc c’est de l’investissement MT= sur 2/3 ans que vous recherchez, sans besoin immédiat de l’épargne.
Dans ce cas, le crowdfunding est tout a fait indiqué. Privilégiez le crowdfunding immobilier qui a un taux de défaut faible (ticket d’entrée 1000€ en général) ou bienprêter qui garantit le capital. J’ajouterais à votre liste Raizers, Homunity et Immocratie (taux élevé sur durée courte pour ce dernier, 1 à 2 ans). Attention ces projets sont « in fine » = remboursement du capital à l’échéance seulement, capital bloqué pendant 1 à 3 ans donc. Enfin, bien diversifier. Ne cherchez pas à tout investir le plus vite possible, soyez patient, ne mettez pas plus de 1000€ (le minimum en général sur les plateformes de crowdfunding immobilier) ou 2000€ max par projet. Ne craignez pas de mettre plusieurs mois ou une année à investir vos 60 000 €.
A votre disposition.
Merci monsieur Patrick Setzekorn et JL de vos gentilles réponses.
Dans le passé j’avais investi 10.000 francs à la bourse, j’avais tout perdu.
Je reposterai sur le forum…