3ème édition de notre classement des meilleurs sites CrowdFunding. Taux, rendements, durée d’investissement, défauts, communauté d’investisseurs, volume de projet.. Quelles sont à ce jour les meilleures plateformes de financement participatif, les meilleurs sites de crowdfunding Immobilier? Découvrez notre Classement basé sur les 3 années d’expérience de notre portefeuille A&$ à savoir 19 plateformes CrowdLending et plus de 970 projets dans lesquels nous avons investi. Vous y trouverez les sites de crowdfunding les plus connus mais également des sites méritants le détour de part leur positionnement.
Pour ceux qui souhaiteraient diversifier leurs investissements sur plusieurs plateformes de crowdfunding, nous publions des offres exclusives de bienvenues : Nous vous invitons vivement à consulter ces offres : actuellement 800€ d’offres sur les meilleures sites de Crowdfunding. Nous vous proposons également chaque année un guide du Crowdfunding vous permettant de vous lancer avec une vision d’ensemble. N’hésitez pas à le consulter.
Meilleur site Crowdfunding : Les Taux %
De manière régulière nous publions le baromètre des taux du CrowdFunding dans lequel pour chaque site de crowdfunding nous publions son taux moyen ainsi que les fourchettes hautes et basses. Les taux que nous publions ici sont les taux moyens obtenus par les plateformes en 2018.
Meilleurs Taux
- IMMOCRATIE 13,1%
- RAIZERS 10%
- BIENPRÊTER 10%
- CLUBFUNDING 9,8%
- HOMUNITY 9,4%
- LYMO 9,3%
- KOREGRAF 9%
- WISEED 8,95%
- FUNDIMMO 8,84%
- PRETUP 8,37%
- BOLDEN 7,93%
- LES ENTREPRÊTEURS 7,8%
Excellents Taux
- PREXEM 7,61%
- LENDOPOLIS 7,25%
- GWENNEG 7,13%
- UNILEND 6,48%
- CREDIT.FR 6,46%
- WESHAREBONDS 6,46%
- TRIBUTILE 6%
Taux Équilibrés
- AGRILEND 5,9%
- ENERFIP 5,4%
- OCTOBER 5,37%
- LENDOSPHERE (non disponible)
- SOLYLEND (non disponible)
Classement Sites Crowdfunding des Durées d’investissement les plus courtes
Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements cours, au final on s’aperçoit que dans le CrowdFunding c’est un peu l’inverse. Les durées moyennes initiales affichées ici sont celles obtenues par les plateformes en 2018.
Durées courtes
- IMMOCRATIE 15,8 mois
- FUNDIMMO 18,5 mois
- HOMUNITY 18,7 mois
- CLUBFUNDING 15,8 mois
- RAIZERS 20 mois
- BIENPRÊTER 21 mois
- PREXEM 24,6 mois
- LYMO 24,8 mois
- WISEED 24,9 mois
- PRETUP 29 mois
Durées intermédiaires
- KOREGRAF 36 mois
- TRIBUTILE 36 mois
- GWENNEG 38 mois
- CREDIT.FR 39,3 mois
- ENERFIP 41 mois
- LES ENTREPRÊTEURS 42 mois
- UNILEND 42,6 mois
- LENDOPOLIS 44 mois
Durées longues
- WESHAREBONDS 46 mois
- AGRILEND 48 mois
- OCTOBER 49 mois
- BOLDEN 52,4 mois
- LENDOSPHERE (Non disponible)
- SOLYLEND (Non disponible)
Site CrowdFunding : Classement des Meilleurs Taux de défaut
Nous publions chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des paramètres à suivre de manière très régulière. Chaque site de crowdfunding affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention l’ancienneté d’un site de financement participatif peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.
Crowdfunding Site – Taux de défaut en montant
Excellents Taux de défaut
en montant- AGRILEND 0%
- BIENPRÊTER 0%
- CLUBFUNDING 0%
- ENERFIP 0%
- FUNDIMMO 0%
- HOMUNITY 0%
- KOREGRAF 0%
- LENDOSPHERE 0%
- RAIZERS 0%
- SOLYLEND 0%
- WESHAREBONDS 0%
- LES ENTREPRÊTEURS 0,5%
- BOLDEN 2,26%
Taux de défaut moyens
en montant- OCTOBER 4,08%
- CREDIT.FR 6,67%
- PRETUP 7,17%
- PREXEM 7,98%
Taux de défaut trop élevés
en montant- LENDOPOLIS 8,24%
- UNILEND 8,25%
- GWENNEG (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- LYMO (non disponible)
- WISEED (non disponible)
- TRIBUTILE(non disponible)
Meilleurs sites Crowdfunding – Taux de défaut en nombre
Excellents Taux de défaut
en nombre- AGRILEND 0%
- BIENPRÊTER 0%
- CLUBFUNDING 0%
- ENERFIP 0%
- FUNDIMMO 0%
- HOMUNITY 0%
- KOREGRAF 0%
- LENDOSPHERE 0%
- RAIZERS 0%
- SOLYLEND 0%
- LES ENTREPRÊTEURS 1,1%
- WESHAREBONDS 2,63%
Taux de défaut moyens
en nombre- CREDIT.FR 5,79%
- OCTOBER 7,2%
- BOLDEN 7,41%s
Taux de défaut trop élevés
en nombre- PREXEM 9,68%
- PRETUP 11,66%
- UNILEND 12,15%
- LENDOPOLIS 19,43%
- GWENNEG (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- LYMO (non disponible)
- WISEED (non disponible)
- TRIBUTILE (non disponible)
Classement CrowdLending des Meilleurs rendements
Nous publions de manière régulière le classement des meilleurs rendements du Crowdfunding. Ce classement est basé sur les indicateurs de performances mis en place par Financement Participatif France. Les rendements sont calculés sur la période 2015 à 2019.
Meilleurs rendements
- IMMOCRATiE 13,76%
- RAIZERS 11,36%
- BIENPRÊTER 9,6%
- LYMO 9,4%
- HOMUNITY 9%
- OREGRAF 8,85%
- FUNDIMMO 8,04%
Excellents rendements
- BOLDEN 6,88%
- LES ENTREPRÊTEURS 6,31%
- CREDIT.FR 5,59%
- ENERFIP 5,49%
- PRETUP 5,35%
Bons rendements
- OCTOBER 4,78%
- PREXEM 4,65%
- LENDOPOLIS 4,42%
- UNILEND 4,18%
- TRIBUTILE 4,01%
- GWENNEG : 1,04%
- WISEED (non disponible)
- CLUBFUNDING (non disponible)
- AGRILEND (non disponible)
- SOLYLEND (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
- LENDOSPHERE (non disponible)
Comparatif CrowdFunding des Meilleurs montants financés
Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :
- Les sites de crowdfunding sont rémunérées sur un pourcentage des montants financés. On le sait tous à ce stade presque aucune des plateformes de financement participatif n’est rentable puisque nous sommes sur un marché en plein développement. Néanmoins les plateformes qui se développeront le plus vite tout en maintenant un taux de défaut faible seront certainement celles qui seront encore là demain
- Plus les montants sont importants plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euro.
Montants financés élevés
- OCTOBER 254M€
- WISEED148M€
Montants financés moyens
- CLUBFUNDING 46,7M€
- CREDIT.FR 40,1 M€
- HOMUNITY 36,4 M€
- LENDOSPHERE 36,3M€
- UNILEND 33M€
- FUNDIMMO 30,1M€
- LENDOPOLIS 23,6M€
- LYMO 16,5M€
- BOLDEN 15,7M€
- WESHAREBONDS 14,1M€
- KOREGRAF 12,3M€
- ENERFIP 11,6M
Montants financés faibles
- PRETUP 9M€
- RAIZERS 7,1M€
- LES ENTREPRÊTEURS 5,4M
- GWENNEG 4,5M€
- IMMOCRATIE 3,82M€
- PREXEM 3,7M€
- SOLYLEND 0,85M€
- TRIBUTILE 0,63M€
- AGRILEND 0,27M€
- BIENPRÊTER : 0,023M
Site Crowdfunding : Meilleurs nombre de projets financés
Le nombre de projets financés chaque années est une donnée importante car plus un site de crowdfunding est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.
Meilleur nombre de projets financés
- OCTOBER 549 projets
- CREDIT.FR 478 projets
- UNILEND 427 projets
- WISEED 361 projets
Nombre de projets financés
- LENDOPOLIS 236 projets
- PRETUP 230 projets
- LES ENTREPRÊTEURS 193 projets
- BOLDEN 156 projets
- LENDOSPHERE 124 projets
- CLUBFUNDING 101 projets
Faible nombre de projets financés
- HOMUNITY 90 projets
- PREXEM 87 projets
- FUNDIMMO 62 projets
- ENERFIP 56 projets
- LYMO 47 projets
- WESHAREBONDS 38 projets
- KOREGRAF 36 projets
- IMMOCRATIE 19 projets
- RAIZERS 17 projets
- GWENNEG 16 projets
- TRIBUTILE 14 projets
- SOLYLEND 8 projets
- BIENPRÊTER 6 projets (Plateforme lancée fin nov 2018. Forte évolution sur 2019)
- AGRILEND 6 projets
Le classement est basé sur toute la durée de vie des plateformes. Les sites de crowdfundinng les plus connus et ayant le plus d’ancienneté sont donc avantagés mais c’est un facteur d’expérience non négligeable.
Crowdfunding site : Meilleure communauté de prêteurs
Avoir une importante communauté de prêteurs particulier est un atout non négligeable pour les sites de CrowdFunding. Plus la communauté est importante plus les projets seront vite clôturés. L’un des avantages mis en avant par les plateformes de finance participative sur les banques est leur capacité à obtenir les financements dans des temps records. Les plateformes de financement participatif qui sont en capacité de mobiliser leur communauté auront donc un avantage concurrentiel important qui leur permettra de gagner de nouveaux marchés. Attention, toutes les sites de crowdfunding ne communiquent pas forcément leurs chiffres : certains parleront plus de leur communauté « d’inscrits » et d’autres de « prêteurs » ce qui peut donner un sens différents aux chiffres avancés par les plateformes. Pour soutenir un projet, il sera important de passer du statut d’inscrit au statut de prêteur.
Forte communauté de prêteurs
- WISEED
- OCTOBER
- CREDIT.FR
- UNILEND
- PRETUP
- RAIZERS
Communauté de prêteurs intermédiaire
- LENDOPOLIS
- LENDOSPHERE
- LYMO
Faible communauté de prêteurs
- LES ENTREPRÊTEURS
- PREXEM
- WESHAREBONDS
- AGRILEND
- SOLYLEND (non disponible
- TRIBUTILE (non disponible)
- GWENNEG (non disponible)
- ENERFIP (non disponible)
- HOMUNITY (non disponible)
- KOREGRAF (non disponible)
- BIENPRÊTER (non disponible)
- FUNDIMMO (non disponible)
- CLUBFUNDING (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- BOLDEN (non disponible)
Sites de financement participatif : Les BONUS / MALUS
Il n’est pas rare de voir certaines plateformes se différencier en proposant des services, fonctionnalités que d’autres ne proposent pas. Pour le classement final nous avons donc décidé d’attribuer 1 à 3 points supplémentaires afin de valoriser ces « plus » que certaines plateformes proposent.
- Nous avons par exemple apprécié les assurances prêteurs ou Garantie de capital mis en place par BIENPRÊTER (Garantie du capital sur certains projets), PRETUP et PREXEM qui permettent aux prêteurs de récupérer une partie de leur investissement en cas de défaut. C’est d’autant plus agréable que cela ne semble pas se faire au détriment des taux. Ex BIENPRÊTER et PRETUP proposent des taux élevés et proposent en plus l’assurance
- Le CO-Investissement est également un véritable plus. Même s’il n’apporte rien directement aux prêteurs, c’est une manière d’aligner les intérêts de la plateforme avec ceux des prêteurs. Il permet également de garantir que 100% des projets présentés seront financés. Dans la course au développement que se livrent les plateformes c’est pour nous également une véritable marque de confiance qui est donné aux plateformes et ne peut que les aider dans leur développement. OCTOBER qui avait annoncé un nouveau fond de 200M€ alors que CREDIT.FR lui avait annoncé un fond de 30M d’euros. De quoi financer de très nombreuses entreprises à 50% par les fonds et 50% par les particuliers.
- La possibilité de pouvoir prêter sur des projets à l’international augmente les possibilités en terme de diversification et de volume de projet : OCTOBER déjà présent dans 4 pays (France, Espagne, Italie, Pays-Bas )
- Parfois le CrowdFunding peut s’avérer assez chronophage : Certaines plateformes vous proposent d’automatiser vos prêts grâce à des robots d’investissement
- Cette année nous avons décidé également de « pénaliser » 2 plateformes par un malus. Il s’agit de plateformes qui ont à ce jour arrêté courrant 2018 leurs activités (UNILEND et PREXEM) mais dont les activités vont redémarrer en 2019 suite à leur reprise par PRETUP et HAPPY CAPITAL.
BONUS 3 Points
- CO-INVESTISSEMENT : OCTOBER, CREDIT.FR, WESHAREBONDS
- ASSURANCE / GARANTIE PRÊTEURS : PRETUP, PREXEM, BIENPRÊTER
BONUS 2 points
- INTERNATIONAL : OCTOBER, RAIZERS,
- GARANTIE EMPRUNTEUR : LES ENTREPRÊTEURS (sur certains projets)
- DIVERSITÉ DES PRODUITS d’INVESTISSEMENT : (Immobilier, ENR, Lending, Girardin, Equity, ..) : WISEED, LENDOPOLIS, LES ENTREPRÊTEURS
BONUS / MALUS
- Robots d’investissement : UNILEND, PRETUP, WESHAREBONDS, BOLDEN, BIENPRÊTER
- Application mobile : OCTOBER, LENDOPOLIS
- UNILEND MALUS : (En attente de relance de la plateforme par PRETUP)
- PREXEM MALUS (En attente de relance de la plateforme par HAPPY CAPITAL)
Meilleurs sites Crowdfunding : Le Classement 2019
Pour établir notre classement, nous avons attribué pour chaque critère une note de 1 à 3. Le tableau ci-dessous récapitule donc les performances des sites de crowdfunding de type prêts aux entreprises, immobilier et ENR en fonction de chaque critère :
Attention, certains sites crowdfunding auraient pu mieux se classer mais certaines d’entre eux ne publiant pas certaines informations nous avons décidé de leur attribuer le minimum de point (1) sur chacun des critères qu’ils ne publient pas..
| Plateforme | Taux | Durée | Défaut N | Défaut M | Montants | Projets | Prêteurs | Rendement | BONUS | TOTAL |
| OCTOBER | 1 | 1 | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 6 | 22 |
| RAIZERS | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 1 | 3 | 3 | 2 | 22 |
| BIENPRÊTER | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 3 | 4 | 22 |
| CREDIT.FR | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 21 |
| LES ENTREPRÊTEURS | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 2 | 1 | 2 | 4 | 21 |
PRETUP | 3 | 3 | 1 | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 4 | 21 |
| WISEED | 3 | 3 | 1 | 1 | 3 | 3 | 3 | 1 | 2 | 20 |
| HOMUNITY | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 19 | |
| FUNDIMMO | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 19 | |
| WESHAREBONDS | 2 | 1 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 1 | 4 | 18 |
| KOREGRAF | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 18 | |
| CLUBFUNDING | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 | 1 | 1 | 18 | |
| BOLDEN | 3 | 1 | 2 | 3 | 2 | 2 | 1 | 2 | 1 | 17 |
| LENDOPOLIS | 2 | 2 | 1 | 1 | 2 | 2 | 2 | 1 | 3 | 16 |
| LYMO | 3 | 3 | 1 | 1 | 2 | 1 | 2 | 3 | 16 | |
| UNILEND | 2 | 2 | 1 | 1 | 2 | 3 | 3 | 1 | 15 | |
| LENDOSPHERE | 1 | 1 | 3 | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 15 | |
| ENERFIP | 1 | 2 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 2 | 15 | |
| IMMOCRATIE | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 3 | 14 | |
| PREXEM | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 14 |
| AGRILEND | 1 | 1 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 12 | |
| SOLYLEND | 1 | 1 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 12 | |
| TRIBUTILE | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 10 | |
| GWENNEG | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 10 |
A partir de ce tableau vous pourrez donc vous constituer votre propre classement en fonction de critères qui selon vous peuvent être rédhibitoire où non. Exemple certains privilégient la durée, d’autres le rendement. Certains vont vouloir éliminer les plateformes dont le taux de défaut est trop important…
Le classement qui suit est donc un classement très général basé sur l’ensemble des critères que nous avons évalués et qu’ils nous semblent important de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidement biens d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :
- La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
- La géographie des projets : Beaucoup aime investir Local proche de chez eux
Voici donc notre classement des meilleurs sites crowdfunding est basé sur une dizaine de critères mais à vous à présent de faire votre propre classement en pondérant chacun des critères en fonction de vos propres objectifs de placement !
Meilleures plateformes
2019- OCTOBER
- RAIZERS
- BIENPRÊTER
- CREDIT.FR
- LES ENTREPRÊTEURS
- PRETUP
- WISEED
- HOMUNITY
- FUNDIMMO
2ème
2019- WESHAREBONDS
- KOREGRAF
- CLUBFUNDING
- BOLDEN
- LENDOPOLIS
- LYMO
- LENDOSPHERE
- ENERFIP
- UNILEND
3ème
2019- IMMOCRATIE
- PREXEM
- SOLYLEND
- AGRILEND
- TRIBUTILE
- GWENNEG
Les meilleurs bonus Parrainages
Les bonus parrainages dans le crowdfunding n’ont pas été intégrés comme critère de ce classement mais nous vous proposons un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Nous publions ici l’ensemble des BONUS soit environ 800€!
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une prime de parrainage. Nous rappelons également qu’investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise
TOP du TOP
- BIENPRÊTER 50€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE AS2018
- CREDIT.FR 20€ offerts / 100€ prêtés
- MiiMOSA 50€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE AS19
- AGRILEND 20€ offerts / 100€ prêtés avec le code AS2017
- SOLYLEND 25€ offerts / 100€ prêtés avec le code AS2018
- ENERFIP 25€ offerts sur votre 1er prêts pour 100€ prêtés avec le CODE AS2019
TOP
EXCELLENT
- OCTOBER 20€ offerts / 200€ abondés avec le CODE PSETZEKORN
- HOMUNITY 100€ offerts au parrain / 1000€ prêtés par le filleul
- PRETUP 20€ offerts / 500€ prêtés
- LES ENTREPRÊTEURS 20€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE PARRAIN201766
- RAIZERS 100€ offerts / 1000€ prêtés avec le code ARGENTSALAIRE
- LENDOPOLIS 10 à 30€ offerts / 100 à 300€ prêtés
- UNILEND 15€ offerts / 200€ prêtés
- EURORAISER 10 à 30€ offerts / 100 à 300€ prêtés avec le code AS2018
- DOM COM AGRICOLE 100€ offerts sur le dispositif Girardin avec le CODE PARRAIN201766
Travail très intéressant que j’apprécie beaucoup
Merci à vous Robert! Avez-vous commencé à vous constituer un portefeuille? N’hésitez pas à venir partager votre expérience et ou poser nous faire part de vos éventuelles interrogations.
Bonjour,
Merci pour ce dossier très étoffé.
Une société de crowdfunding (Anaxago pour ne pas la citer) que j’ai eu en contact avant de lire votre article me propose des financements participatifs qui me semblent intéressants, mais ils fournissent un tableau avec une valeur brute visée par sociétés financées mais, et cela est assez honnête de l’indiquer, aussi une valeur nette visée. l’écart entre les deux est très significatif approchant les 30%. Explications données : les honoraires (frais d’entrée + carried interest de 10% sur les plus values réalisées) + l’imposition de la holding qui portera votre investissement. C’est bien entendu des valeurs provisionnées qui peuvent se trouver beaucoup plus réduites à la fin, mais c’est non négligeable. Dans votre dossier je n’ai pas lu de paragraphe à ce sujet, sur les frais d’entrée et ce qu’ils appellent les carried interest. Avez-vous des données sur ce sujet ou des conseils.
Merci d’avance.
Jean-Marc
Bonjour Bernard, tout d’abord merci pour la lecture de ce dossier.
Avant de répondre à votre question, il est important de mentionner qu’Anaxago aurait tout à fait mérité d’être dans ce classement. C’est une plateforme leader du Crowdfunding qui propose des produits d’investissement très intéressant. Nous avons choisi de ne pas l’intégrer car nous manquions d’éléments de comparaison. Afin de proposer un classement le plus équitable possible nous avons choisi de nous baser en grande partie sur les Indicateurs de performance mis en place par Financement Participatif France et que normalement toutes les plateformes membres doivent publier. Anaxago ne les publiant pas, nous avons à notre grand regret décidé de ne pas l’intégrer.
Pour revenir à votre question, si dans ce dossier nous n’avons pas intégré la notion de frais d’entrée c’est que nous avons dédié ce dossier aux plateformes de type :
– Prêt aux entreprises
– Prêt immobilier
– Prêt ENR / Transition écologique
A ce jour l’ensemble des plateformes propose des projets sans aucun frais pour les prêteurs (excepté Wiseed 0,9% de frais).
De ce que j’ai pu comprendre vous parlez de votre côté d’investissements en action de type Crowdfunding Equity qui nécessitent beaucoup plus d’analyse et dont les investissements sont beaucoup plus risqués et beaucoup plus long terme. A ce jour nous n’avons pas investi sur ce type de projet et manquons donc de recule pour proposer une véritable analyse.
Anaxago propose également des produits d’investissement immobilier. Si mes souvenirs sont bons Anaxago demande 2% de frais d’entrée sur ce type de placement ce que d’autres comme Homunity, Fundimmo, Koregraph ne font pas.
Au plaisir pour poursuivre les échanges. N’hésitez pas également à intervenir sur le Forum afin de recueillir d’autres retour d’expérience.
Merci Patrick pour la rapidité de votre réponse et surtout sa clarté. Quand on est pas dans le métier on se méfie et il est bon d’avoir des données ou conseils auprès de spécialistes tels que vous.
Encore merci pour tout cela
Merci à vous Bernard. Je reste un modeste amateur qui partage son portefeuille pour bénéficier du retour d’expérience des nombreux investisseurs. Nous sommes sur un marché encore jeune qui va beaucoup évoluer. C’est important de sans cesse s’informer, échanger, partager,…
Au plaisir
Merci pour ce site de référence !
Excellent travail !
excellent dossier…Bravo
Merci à vous pour les encouragements. Avez-vous débuté un portefeuille Crowdfunding?
Bonjour à tous,
Je viens de parcourir votre site. J’aimerai me lancer en tant que prêteur. A la vue de cette article, je viens de m’inscrire sur October et bienpreter. (ils sont entrain de valider mes comptes.)
Suite à l’inscription, j’ai beaucoup plus creusé les 2 plateformes. Une question me turlupine.
J’ai lu sur un autre de vos article que l’une de vos erreur fut de financer plusieurs fois la même entreprise sur des prêts qui se chevauchent. Ce qui double votre risque en cas de défaut.
Sur Bienpreter, on ne peut financer qu’une entreprise (Publicimm)
Faut-il vraiment mettre de l’argent sur cette plateforme ?
Merci d’avance et bravo pour ce site très intéressant.
Jerôme
Bonjour Jérôme,
Merci à vous pour la lecture des différents articles. Une bonne chose que vous preniez le temps de bien comprendre les divers principes avant de vous lancer.
Je regrette d’avoir prêté à une même entreprise plusieurs fois car effectivement quelque part on multiplie le risque. En cas de faillite d’une entreprise, si on a prêté 2 fois alors forcément on perd 2 fois.
Le cas de Bienprêter est assez différent car le modèle de Bienprêter est très différent de celui d’un October par exemple.
Le modèle de Bienprêter s’apparente à de l’affacturage (même si du fait je crois de problèmes législatifs cela n’en est pas totalement).
Si on prend l’exemple d’un projet à 2500€ proposé par Bienprêter, on a le process suivant :
– Un particulier X (chaque fois différent) qui vend une maison ou un terrain
– Publicimm vend une prestation au particulier X mais cette prestation n’est payable que lorsque la maison est vendue ou alors que par exemple que le particulier décide de ne plus vendre.
– Publicimm nous propose via Bienprêter de financer la créance de 2500€ ce qui permet à Publicimm de toucher les 2500€ tout de suite sans avoir à attendre la vente de la maison (utile pour sa trésorerie).
– Lorsque la maison est vendue, Le particulier rembourse et nous sommes donc remboursés dans la foulée
Au final, même si on finance à chaque fois les créances d’une même et unique entreprise (Publicimm), le client final lui est chaque fois différent. Si on participe à par exemple 10 projets Publicimm, on a au final 10 créances avec 10 particuliers différents. Il y a donc bien une forme de diversification et le risque que l’ensemble des 10 particuliers refusent de payer les sommes dues reste un risque très faible.
Maintenant comme le risque 0 n’existe pas, il faut comme pour tout placement rester prudent et ne pas mettre tous les oeufs dans le même panier même si avec les taux élevés proposés par Bienprêter c’est assez tentant (personnellement c’est une des raisons pour laquelle je suis sur 20 plateformes différentes et préfère ultra diversifier). Il y a eu pas mal de discussion sur les risques chez Bienprêter. Actuellement l’un des principal risque identifié est celui d’une faillite de Publicimm et donc également sans doute de Bienprêter car les 2 font parti du même Groupe. Sur ce point Bienprêter propose une Garantie du capital sur l’ensemble des projets. En gros la créance du particulier qui vend sa maison fait l’objet d’un acte chez le notaire. En théorie donc en cas de faillite de Publicimm et Bienprêter, on devrait pouvoir être remboursé de notre capital. Le versement se ferait directement depuis le Notaire vers les prêteurs via le prestataire de paiement qui est Lemonway (un peu comme à l’époque où UNILEND a fait faillite et où on continuait à recevoir nos échéances car elles transitaient directement de l’emprunteur vers les prêteurs via le prestataire de paiement qui est dans l’obligation de gérer la phase extinctive de la plateforme). On a la chance d’avoir en France une législation qui nous protège assez bien avec l’obligation pour chaque plateforme d’avoir un prestataire de paiement externe qui gère donc notre portefeuille mais comme pour tout il faut rester prudent et éviter de prendre des risques inconsidérés en investissant de l’argent dont on pourrait avoir besoin sur les années à venir car outre le risque de perte en capital, l’autre risque du crowdfunding et le fait que l’on ne peut pas revendre ses placements comme on peut le faire par exemple en bourse.
Espérant avoir répondu à votre question et ne pas avoir été trop brouillon. Le principe de Bienprêter est effectivement un peu plus complexe que les autres plateformes.
Au plaisir de poursuivre les échanges et n’hésitez pas à venir partager votre portefeuille sur le forum : https://argent-et-salaire.com/forums-crowdfunding/forum/portefeuille-crowdfunding/ . Toujours intéressant de voir comment chacun construit son portefeuille, et les choix qu’il fait
PS : Pour information Bienprêter devrait on pense un jour proposer des projets hors Publicimm. Son fondateur en parle depuis plusieurs mois mais pour l’instant cela ne s’est pas encore fait.
Merci pour la réponse rapide et efficace.
Je suis vraiment très novice. J’ai téléchargé votre tableur excel mais j’avoue que je n’y comprends pas grand chose.
Je vais attendre la validation de mes comptes sur les 2 premières plateforme et commencer.
Merci encore
On a tous commencé un jour mais vous semblez prendre du temps pour comprendre les principes et c’est une bonne manière de commencer.
Effectivement pas toujours évident d’appréhender le fichier Excel car certaines choses sont pas forcément automatisables et donc il faut prendre pas mal de temps pour en comprendre les principes.
N’hésitez pas si vous avez des questions à les poster sur le forum. Vous pourrez ainsi avoir des avis également d’autres investisseurs.
Au plaisir
Bonjour,
Peut-on investir alors qu’on est domicilié en Belgique ?
Merci
Bonjour Pascale,
Etant dans l’union européenne je pense qu’il n’y a pas pas de problème pour que vous puissiez ouvrir des comptes sur les plateformes françaises. Lors de votre inscription vous serez amenée à fournir différent papier tel que copie de carte d’identité, justificatif de domicile,…
La fiscalité sera sans doute un peu différente de celle de la France. De notre côté les plateformes prélèvent une flattax de 30%. J’imagine que cela n’est pas le même montant en belgique.
Tenez nous au courant puis n’hésitez pas à venir partager votre portefeuille sur le forum.
Bonne journée
Bonjour,
Comment expliquez-vous que la plateforme ENERFIP apparaît comme ayant un taux de défaut à 0% en nombre et en montant, alors que j’ai eu 3 projets en défaut sur cette même plateforme ?
Bonjour, il s’agit ici du Classement des plateformes publié en tout début d’année 2019 à une époque ou ENERFIP n’avait pas encore de défaut. Le classement 2020 prévu en début d’année prochaine intégrera les données de l’ensemble de l’année 2019.
N’hésitez pas à consulter le baromètre mensuel des taux de défaut : https://argent-et-salaire.com/taux-de-defaut-crowdfunding/ A ce jour ENERFIP affiche un taux vierge sur son statut d’IFP et un taux de défaut de 6,01% en montant (indicateur FPF) en intégrant son statut de CIP
Merci de votre réponse. Oui, et il faut un certain temps pour que le défaut soit bien qualifié comme tel.
Le mois dernier, je répondais par ce message à un Responsable de Lendopolis qui s’étonnait de ne plus me voir investir. Je poste ce message pour que mon expérience puisse peut-être servir à d’autres :
« Bonjour Monsieur,
C’est une bonne remarque, et vous êtes le premier à me la faire. Je souhaitais effectivement faire « une pause » dans mes investissements, ayant subi quelques déconvenues, pas (encore) sur Lendopolis.
Je me suis intéressé au crowdfunding fin 2016, et je me suis pratiquement arrêté en ce début d’année. J’ai investi de petites sommes (environ 100 à 200 €) dans 172 projets pour un total de 24 300 €. Je totalise actuellement une perte totale de 945 € sur les 61 premiers projets soldés, soit 10% sur ces 61 projets.
Ces 172 projets sont répartis sur 11 plateformes différentes.
Je pensais qu’investir principalement dans les ENR était moins risqué, et j’avais tort. Mais ma plus grosse erreur a été d’investir dans plusieurs projets pour une même Société. Il suffit de tomber sur un chef d’entreprise « indélicat » avec des remboursements in fine, et vous perdez comme moi 800 € d’un seul coup sur 3 projets. Et quand vous regardez les projets sur les ENR, vous avez vite fait le tour des Sociétés. D’autre part, j’ai eu bien trop de défauts sur certaines plateformes moins de 6 mois après le lancement du projet, ce que j’ai trouvé suspect. Et pourtant, chaque fois j’analyse et n’investit pas « à la légère ». Je pense donc que d’autres que moi ont eu encore moins de « chance ».
Sur les 11 plateformes où j’ai investi, je n’ai eu aucun défaut sur 6 plateformes seulement, dont Lendopolis (mais dans ces 6, la plupart proposent des remboursements in fine ; il faut donc attendre encore un peu pour que cette statistique se vérifie).
Donc j’effectue actuellement mon retour d’expérience, et je compte le poursuivre. Je vous remercie de vous être inquiété de mon sort ! »
Peut-être aurez vous un commentaire ou un conseil sur cette pour l’instant mauvaise expérience ? Je vous remercie.
Grand merci pour avoir publié votre retour d’expérience, je vous rejoins totalement sur le fait que de prêter plusieurs fois à une même entreprise est une erreur, je l’ai moi-même fait à de nombreuses reprises parfois même sans le vouloir et j’en ai fait les frais. Parfois c’est même plus compliqué, j’ai eu dernièrement un défaut à la fois sur une entreprise et sa maison mère mais comme elles n’avaient pas le même nom je ne m’étais pas aperçu que j’avais prêté 2 fois à la même entreprise. Maintenant sur ce type de défaut je ne peux que m’en prendre à moi même et en assume la responsabilité. Pour les prêts qui tombent en défaut au bout de quelques mois seulement, j’ai également eu une vague de ce type de projet sur 2017 2018 mais depuis 1 an et plusieurs centaines de projets je n’en ai plus un seul. Peut-être une amélioration du processus de sélection des projets.
Bonjour Patrick,
Merci pour votre dossier très utile et très étoffé. J’investis depuis 2 ans maintenant sur 4 plateformes (credit.fr, weshabond, october et bolden) de petites sommes (entre 20€ et 50€) par projet.
A ce jour j’ai vraiment du mal à visualiser mes gains « net » sur le site credit.fr au jour le jour.
Merci pour votre retour.
Cordialement
Olivier
Bonjour COMBROUSSE,
Merci à vous pour l’intérêt porté aux articles du site.
Effectivement Credit.fr sur son tableau de bord ne propose pas de métrics permettant de suivre son rendement. De plus le calcul de performance du rendement est particulièrement compliqué dans le monde du crowdfunding car avec des projets qui peuvent durer de 12 à 84 mois, très difficile de calculer la véritable performance tant que les projets ne sont pas terminés.
De mon côté j’utilise une feuille excel pour gérer l’ensemble de mes prêts et ainsi calculer mon rendement plateforme par plateforme.
Le document excel de suivi est disponible en téléchargement ici :
https://argent-et-salaire.com/forums-crowdfunding/sujet/feuille-excel-de-gestion-dun-portefeuille-crowdlending/
Il a l’avantage de permettre un suivi plus précis mais il est important également d’être conscient que cela demande aussi un suivi régulier avec saisie des données au moment du prêt mais aussi tout au long de la vie de chaque projet (défauts, remboursements anticipés, projets terminés,…)
Superbe analyse très méthodique, bravo !
Pour ma part j’ai actuellement investit sur 20 projets avec pour chacun environ 1000€ sur Homunity et Raizers qui me semblent très sérieux + 1 projet sur Upstone (?) et 3 sur Anaxago (startup). Je veux diversifier et investir encore plus et donc je vais tester d’autres plateformes de crowdfunding immobilier de ce genre. A chaque fois mes critères sont : taux > 9% (voir 10) et montant collecté important (genre 500 000€ min).
J’attend donc votre nouvelle analyse 2020 avec impatience !
Merci à vous Sylvain pour la lecture du dossier. Il est effectivement prévu une mise à jour, j’espère courant février. Nous attendons que le maximum de plateformes ai eu le temps de publier leurs statistiques. N’hésitez pas à venir partager votre portefeuille sur le forum : https://argent-et-salaire.com/forums-crowdfunding/forum/portefeuille-crowdfunding/. Toujours très intéressant d’avoir des retours d’expériences d’investisseurs sur les différentes plateformes.
Au plaisir de poursuivre les échanges.
Ok je me suis inscrit, dès que j’ai un moment, j’en fais une synthèse.