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(Last Updated On: 3 novembre 2018)
Classement des Meilleurs Rendements du CrowdFunding Septembre 2018
4.9 (97.24%) 29 votes

Classement des meilleures rendements CrowdFunding - Septembre 2018

Nous publions ce jour notre 2ième édition de notre Classement des meilleurs rendements du CrowdFunding. Tout comme la version précédente nous nous baserons sur les Indicateurs de Performances mis en place par Financement Participatif France en fin d’année 2017. Lors de notre première édition, plusieurs plateformes n’avaient pas encore publiées leurs indicateurs. Qu’en est t’il 6 mois plus tard?

Indicateurs de performances : Quelles plateformes ne les publient pas?

Nov 2017 Financement Participatif France : « Toutes les plateformes membres de Financement Participatif France sont invitées à publier ces indicateurs sur une page dédiée de leur site internet, avec une mise à jour quotidienne. Les données sont publiées en volume et en nombre. »

10 mois après l’annonce des indicateurs de performances, nous avons souhaité faire le point sur leur mise en oeuvre. Nous n’avons pas testé toutes les plateformes mais parmi celles testées on observe 2 types de cas. Celles qui ne les publient pas et celles qui les publient partiellement.

A noter que la plateforme OCTOBER qui ne fait pas parti de l’association Financement Participatif France a décidé malgré tout de publier les indicateurs de performances. C’est également le cas d’IMMOCRATIE qui ainsi rejoins ce classement. Une initiative que l’on apprécie.

Plateformes ne publiant pas leurs indicateurs de performances

Parmi les principales plateformes qui ne publient pas les indicateurs on retrouve 4 leaders du marché :

  • LENDOSPHERE
  • ANAXAGO
  • LOOK&FIN : Nous n’avons pas même trouvé les indicateurs de taux de défaut (montant et nombre) de plus de 60 jours habituellement publiés par les plateformes de LENDING

Plateformes publiant partiellement leurs indicateurs de performances

Parmi les principales plateformes ont trouve :

  • WISEED : Seule la moitié des indicateurs sont en ligne. Il manque notamment toutes les données sur les taux de défauts et rendements (TRI). Certains chiffres nous ont interpellé. Exemple sur les 35 premiers projets de 2013 à 2015 WISEED affiche une durée moyenne de 15 à 20 mois. Ces projets devraient donc être terminés et remboursés à 100% mais WISEED affiche un taux de remboursement allant de 0% à 11,22% en fonction des années… Il nous parait important que WISEED puisse nous éclairer sur ces chiffres.

Wiseed Indicateurs de Performance Septembre 2018

Wiseed Indicateurs de Performance Septembre 2018

  • CLUBFUNDING : Indicateurs très succincts
  • LYMO : Seule la moitié des indicateurs sont en ligne. Il manque notamment toutes les données sur les taux de défauts et rendements (TRI). On peut néanmoins voir que les projets les plus anciens ont été remboursés à 100%,seul 1 projet de 2015 est actuellement en attente de remboursement.

Lymo Indicateurs de Performance Septembre 2018

Lymo Indicateurs de Performance Septembre 2018

  • IMMOVESTING : Les indicateurs de performances sont présents mais la page indique que les données datent du 27/10/2017.
  • RAIZERS : Il manque quelques informations comme par exemple le calcul du rendement TRI
  • FINPLE : Il manque certaines informations sur le capital remboursé et le taux de rendement TRI
  • PRETUP : Presque toutes les informations sont présentes. On regrette une présentation différentes du modèle défini par FPF

Rendements CrowdFunding : Cru 2015, 2016, 2017,2018

Il est souvent difficile de comparer les plateformes tant les variables sont nombreuses. Difficile par exemple de comparer les performances obtenues par les pionnier dans les années 2013, 2015 avec les performances des nouveaux entrants sur 2016-2018. Nous avons donc décidé de comparer quelques indicateurs sur les 4 dernières années.

Attention : Il est important de comprendre que les taux de défaut des Indicateurs de Performances sont basés sur les défauts de plus de 180 jours (6 mois).

TRI : Le taux de rendement interne net représente la rentabilité annuelle des prêts, déduction faite des pertes connues ou avérées à la date du calcul. Il n’intègre pas la flat taxe de 30% de fiscalité.

Le taux de défaut représente la part de capital dont le remboursement ne sera jamais ou probablement pas effectué par rapport au capital emprunté. Il est calculé de la manière suivante en volume : capital en défaut de remboursement / montant prêté

Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2015

Seules 2 plateformes de CrowdFunding Immobilier publient leurs indicateurs de performances dans notre classement 2015.

KOREGRAF

2ème 2015
8%
  • Durée moyenne : 36  mois
  • Taux moyen : 8%
  • Taux de défaut : 0%

Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2015

PRETUP

2ème 2015
6,41%
  • Durée moyenne : 27  mois
  • Taux moyen : 8,02%
  • Taux de défaut : 2,18%

OCTOBER

3ème 2015
5,58%
  • Durée moyenne : 50  mois
  • Taux moyen : 6,26%
  • Taux de défaut : 1,99%

CREDIT.FR

4ème 2015
4,91%
  • Durée moyenne : 49,5  mois
  • Taux moyen : 7,16%
  • Taux de défaut : 6,85%

Classement global Rendements CrowdFunding 2015

POSITIONPLATEFORMESRENDEMENTOFFRES
CLASSEMENT CROWDFUNDING IMMOBILIER
1IMMOCRATIE19%
2KOREGRAF8%Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier
CLASSEMENT CROWDLENDING
1BOLDEN7,04%30€ offerts pour 250€ prêtés
2PRETUP6,41%20€ offerts pour 200€ prêtés
3OCTOBER5,58%20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN
4CREDIT.FR4,91%20€ offerts pour 100€ prêtés
5TRIBUTILE3,23%
6UNILEND2,15%
7PREXEM0,6%
8LENDOPOLIS-0,95%10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt

L’ensembles des projets de 2015 n’étant pas encore totalement remboursés ces valeurs sont susceptibles d’évoluer dans le temps.

Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2016

Seules 4 plateformes de CrowdFunding Immobilier publient leurs indicateurs de performances dans notre classement 2016

FUNDIMMO

2ème 2016
9,11%
  • Durée moyenne : 13  mois
  • Taux moyen : 8,94%
  • Taux de défaut : 0%

HOMUNITY

3ème 2016
9%
  • Durée moyenne : 12,4  mois
  • Taux moyen : 9,3%
  • Taux de défaut : 0%

KOREGRAF

3ème 2016 ex aequo
9%
  • Durée moyenne : 36  mois
  • Taux moyen : 9%
  • Taux de défaut : 0%

Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2016

LES ENTREPRÊTEURS

2ème 2016
6,89%
  • Durée moyenne : 32  mois
  • Taux moyen : 7,65%
  • Taux de défaut : 0%

OCTOBER

3ème 2016
5,39%
  • Durée moyenne : 45,37  mois
  • Taux moyen : 6,12%
  • Taux de défaut : 1,76%

UNILEND

4ème 2016
5,19%
  • Durée moyenne : 37,6  mois
  • Taux moyen : 6,96%
  • Taux de défaut : 3,11%

Classement global Rendements CrowdFunding 2016

POSITIONPLATEFORMESRENDEMENTOFFRES
CLASSEMENT CROWDFUNDING IMMOBILIER
1IMMOCRATIE14,2%
2FUNDIMMO9,11%
3HOMUNITY9%100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
4KOREGRAF9%Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier
CLASSEMENT CROWDLENDING
1CREDIT.FR6,92%20€ offerts pour 100€ prêtés
2LES ENTREPRÊTEURS6,89%20€ offerts pour 200€ prêtés
3OCTOBER5,39%20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN
4UNILEND5,19%
5ENERFIP5,10%2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN »
6TRIBUTILE3,98%
7GWENNEG3,76%
8PREXEM3,18%
9LENDOPOLIS1,63%10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt
10BOLDEN1,31%30€ offerts pour 250€ prêtés
11PRETUP1,26%20€ offerts pour 200€ prêtés

L’ensembles des projets de 2016 n’étant pas encore totalement remboursés ces valeurs sont susceptibles d’évoluer dans le temps.

Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2017

Seules 4 plateformes de CrowdFunding Immobilier publient leurs indicateurs de performances dans notre classement 2017

FUNDIMMO

2ème 2017
9,41%
  • Durée moyenne : 15,4  mois
  • Taux moyen : 9,31%
  • Taux de défaut : 0%

HOMUNITY

3ème 2017
9%
  • Durée moyenne : 17,3  mois
  • Taux moyen : 9,3%
  • Taux de défaut : 0%

KOREGRAF

3ème 2017 ex aequo
9%
  • Durée moyenne : 36  mois
  • Taux moyen : 9%
  • Taux de défaut : 0%

Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2017

LES ENTREPRÊTEURS

2ème 2017
7,11%
  • Durée moyenne : 36  mois
  • Taux moyen : 7,89%
  • Taux de défaut : 0%

CREDIT.FR

3ème 2017
6,83%
  • Durée moyenne : 39,4  mois
  • Taux moyen : 7%
  • Taux de défaut : 3,83%

BOLDEN

4ème 2017
6,18%
  • Durée moyenne : 37,6  mois
  • Taux moyen : 6,96%
  • Taux de défaut : 3,11%

Classement global Meilleurs Rendements CrowdFunding 2017

POSITIONPLATEFORMESRENDEMENTOFFRES
CLASSEMENT CROWDFUNDING IMMOBILIER
1IMMOCRATIE13,5%
2FUNDIMMO9,41%
3HOMUNITY9%100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
4KOREGRAF9%Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier
CLASSEMENT CROWDLENDING
1LENDOPOLIS7,29%10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt
2LES ENTREPRÊTEURS7,11%20€ offerts pour 200€ prêtés
3CREDIT.FR6,83%20€ offerts pour 100€ prêtés
4BOLDEN6,18%30€ offerts pour 250€ prêtés
5ENERFIP5,70%2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN »
6UNILEND5,60%
7OCTOBER5,37%20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN
8PRETUP5,25%20€ offerts pour 200€ prêtés
9PREXEM4,87%
10TRIBUTILE3,12%
11GWENNEG-4,78%

L’ensembles des projets de 2017 n’étant pas encore totalement remboursés ces valeurs sont susceptibles d’évoluer dans le temps.

Meilleurs rendements Crowdfunding Immobilier : Millésime 2018

Le millésime 2018 est là à titre purement indicatif dans la mesure où non seulement l’année 2018 n’est pas terminée mais également du fait que les défauts pris en compte dans les indicateurs de performances sont des défauts de plus de 6 mois et ont donc peu de risque de se produire.

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KOREGRAF

2ème 2018
8%
  • Durée moyenne : 36  mois
  • Taux moyen : 8%
  • Taux de défaut : 0%

IMMOCRATIE

--
NA
  • Durée moyenne : 15,4  mois
  • Taux moyen : 12,7%
  • Taux de défaut : 0%

HOMUNITY

--
NA
  • Durée moyenne : 18,7  mois
  • Taux moyen : 9,4%
  • Taux de défaut : 0%

Meilleurs Rendements CrowdLending : Millésime 2018

CREDIT.FR

2ème 2018
8,36%
  • Durée moyenne : 43,4  mois
  • Taux moyen : 6,86%
  • Taux de défaut : 0%

PREXEM

3ème 2018
7,68%
  • Durée moyenne : 23,7  mois
  • Taux moyen : 7,32%
  • Taux de défaut : 0%

BOLDEN

4ème 2018
7,34%
  • Durée moyenne : 54,6  mois
  • Taux moyen : 7,86%
  • Taux de défaut : 0%

Classement global Meilleurs Rendements CrowdFunding 2018

POSITIONPLATEFORMESRENDEMENTOFFRES
CLASSEMENT CROWDFUNDING IMMOBILIER
1FUNDIMMO8,8%
2KOREGRAF8%Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier
3IMMOCRATIENA
3HOMUNITYNA100€ offerts au parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
CLASSEMENT CROWDLENDING
1PRETUP8,62%30€ offerts pour 250€ prêtés
2CREDIT.FR8,36% 20€ offerts pour 100€ prêtés
3PREXEM7,68%
4BOLDEN7,34%30€ offerts pour 250€ prêtés
5LENDOPOLIS7,30%10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt
6LES ENTREPRÊTEURS6,77%20€ offerts pour 200€ prêtés
7TRIBUTILE6,76%
8UNILEND6,65%
9ENERFIP5,6%2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN »
10OCTOBER4,7%20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN
11GWENNEG3,66%

L’ensembles des projets de 2018 n’étant pas encore totalement remboursés ces valeurs vont encore évoluer dans le temps.

Meilleurs rendements CrowdFunding : Classement 2015 –> 2018

Alors quelles sont les plateformes qui nous ont offert les meilleurs rendements sur les 4 dernières années? Afin de comparer les plateformes nous avons réalisé une moyenne des taux sur ces 4 années en les pondérant avec le montant prêté de chacune des années.

Meilleurs rendements Crowdfunding Immobilier : Classement 2015 –> 2018

FUNDIMMO

2ème 2015 --> 2018
9,06%

    HOMUNITY

    3ème 2015 --> 2018
    9%

      KOREGRAF

      4ème 2015 --> 2018
      8,44%

        Meilleurs Rendements CrowdLending : Classement 2015 -> 2018

        LES ENTREPRÊTEURS

        2ème 2015 --> 2018
        6,93%

          BOLDEN

          3ème 2015 --> 2018
          6,69%

            ENERFIP

            4ème 2015 --> 2018
            5,6%

              Classement global Meilleurs Rendements CrowdFunding 2015–>2018

              POSITIONPLATEFORMESRENDEMENTOFFRES
              CLASSEMENT CROWDFUNDING IMMOBILIER
              1IMMOCRATIE14,6%
              2FUNDIMMO9,06%
              3HOMUNITY9%100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
              4KOREGRAF8,44%Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier
              CLASSEMENT CROWDLENDING
              1CREDIT.FR7,14%20€ offerts pour 100€ prêtés
              2LES ENTREPRÊTEURS6,93%20€ offerts pour 200€ prêtés
              3BOLDEN6,69%30€ offerts pour 250€ prêtés
              4ENERFIP5,6%2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN »
              5PRETUP5,43%20€ offerts pour 200€ prêtés
              6OCTOBER5,37%20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN
              7UNILEND4,5%
              8PREXEM4,47%
              9LENDOPOLIS4,03%10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt
              10TRIBUTILE3,96%
              11GWENNEG1,04%

              L’ensembles des projets de 2015 –> 18 n’étant pas encore totalement remboursés ces valeurs vont encore évoluer dans le temps.

              Conclusion

              Financement Participatif France en proposant d’uniformiser les Indicateurs de performances des différentes plateformes nous a offert un véritable outil de comparaison des plateformes. De nombreuses plateformes ont joué le jeu et aimerions voir l’ensemble des plateformes s’y associer. Il semble que ce soit les plateformes immobilier qui ont le plus de mal à mettre en place les indicateurs de performances.

              En proposant une vision  années par années, il est ainsi possible de voir l’évolution des plateformes dans le temps. Nous avons récemment d’ailleurs mis en avant LENDOPOLIS, dont les performances 2017-18 se sont nettement améliorées. C’est un des gros avantages de ces indicateurs qui peuvent vous permettre de mieux comprendre l’évolution d’une plateforme dans le temps, même si comme on ne le répétera jamais assez les performances passées ne présagent pas des performances futures.

              Bonus 20€ pour 100€ prêté sur Credit.fr

              A notre connaissance aucun autre secteur ne propose de telles informations qui pourraient pour certaines apparaître comme confidentielles dans un environnement aussi concurrentiel. C’est donc un véritable effort de transparence qu’il faut apprécier à sa juste valeur et nous remercions donc les plateformes qui acceptent de jouer le jeu.

              En savoir plus sur les différentes plateformes

              Tous au long de l'année nous avons publié des tests et donné notre avis sur les différentes plateformes : Vous pouvez retrouver ces avis ici :

              Vous pouvez également consulter notre Portefeuille CrowdFunding.

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