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Bilan de mon portefeuille Crowdfunding

Quoi de mieux que la période post déclaration des impôts pour faire le bilan de son portefeuille crowdfunding en matière de pertes et profits ! Combien ais-je investi, combien ais-je perçu d’intérêts et quel montant de mon capital est en perte ? Je vous dis tout dans ce dossier spécial Bilan Portefeuille Crowdfunding 2024.

A noter sur 2023, j’ai investi sur 5 plateformes supplémentaires à savoir : Baltis, Stomea, Tokimo, Wevest et Citesia

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 545K€ investis sur 34 plateformes

Bilan portefeuille Crowdfunding 2024

Je publie de manière régulière le détail de mon portefeuille crowdfunding que ce soit via un dossier complet 4 fois par an, ou via des mises à jour intermédiaires sur le forum de discussion des Portefeuilles.

Il paraissait intéressant de faire un focus spécifique sur les pertes et profits de mon portefeuille à fin 2023. Effectivement, vous êtes nombreux à me poser la question de si investir dans le crowdfunding est rentable ou pas. Je ne répondrais bien évidemment pas à cette question de manière générale, car investir dans le crowdfunding présente des risques et chacun peut donc avoir des résultats différents. Il s’agit simplement de détailler mon cas personnel qui ne sera, en aucun cas, représentatif. Il est également important de noter que si depuis 2016, mon portefeuille montre un rendement positif, cela ne présage en aucun cas des résultats à venir.

Chiffres clés de mon portefeuille Crowdfunding

Afin de situer mes résultats dans leur contexte, quelques rappels sur les chiffres clés de mon portefeuille à fin décembre 2023 :

CHIFFRES CLÉS PORTEFEUILLE CROWDFUNDING A&S à fin 2023
Date 1er investissement Mai 2016
Nombre de plateformes 34
Nombre de projets 2 537
Montant total investi 495 797€
Taux moyen 10,05%
Durée moyenne 27,96 mois
Intérêts perçus / sur potentiel à recevoir 51 349€ / 85 802€
Pertes avérées avec Certificat d’irrécouvrabilité  1 533€

Intérêts crowdfunding perçus entre 2016 et 2023

 Depuis 2016, c’est un total de 51 349€ d’intérêts qui m’a été versés par l’ensemble des plateformes de crowdfunding sur lesquelles j’ai investi. En voici la répartition année par année avec ma meilleure année en 2023 qui a permis de percevoir 14 133€ d’intérêts. C’est 3 779€ de plus que l’année dernière.

Bilan intérêts

Pertes Crowdfunding entre 2016 et 2022

Le crowdfunding est risqué, et chaque investissement peut aboutir à une perte partielle ou totale de son investissement. Vous trouverez ci-dessous un graphique récapitulatif de mes pertes avérées. Par pertes avérées, j’entends pertes ayant fait l’objet d’un certificat d’irrécouvrabilité de la part de la plateforme. Les pertes à terme pourront bien évidemment être plus élevées dans la mesure où plusieurs projets sont actuellement en défaut.

Depuis 2016, mes pertes avérées s’élèvent à 1533€. La répartition année par année se fait de la manière suivante :

Bilan pertes

Pour rappel, vous pouvez déduire vos pertes lors de la déclaration d’impôt. Vous pourrez ainsi récupérer 12,8%. Dans mon cas, cela représente 196€ et permet ainsi de réduire la perte globale depuis 2016 à 1 337€.

1 156€ / mois en 2023 (Gains – Pertes)

Si l’on prend les intérêts perçus en 2023 et que l’on soustrait les pertes de 2023, j’arrive à une moyenne de 1 173€ / mois versés (soit une augmentation de 314€/mois par rapport à 2022). Ce montant est bien évidemment à mettre en rapport avec le montant investi sur la période. A fin 2023, j’avais 187 663€ de capital en cours et avais commencé 2023 avec 150 342€ investis. Cette accélération devrait pouvoir permettre une progression des intérêts en 2024.

Bilan Capital restant dû

Année record 128K€ investis en 2023

2023 aura été une année record avec plus de 128 000€ investis soit 38% de plus qu’en 2022.

Bilan montant investi

Quelle rentabilité sur 2023 ?

On pourrait être tenté de diviser (Intérêts 14 133€ – perte 2023 252€ = 13 881€) par le montant moyen investi sur l’année (169 778€) et obtenir un taux de 8,2% mais cela restera un calcul très approximatif dans la mesure où de très nombreux projets sont des projets In fine. Certains intérêts touchés peuvent provenir de projets des années antérieures qui se sont terminés en 2022. De la même manière, certaines sommes investies en 2023 ne donneront des intérêts que sur les années à venir. Il est également bien évident que ne ne peux faire aucune projection sur les défauts à venir sur mes investissements 2023.

Quelles sont les plateformes qui m’ont versé le plus d’intérêts ?

Le graphique ci-dessous représente la part des intérêts versés par les plateformes entre début 2016 et fin décembre 2023. Plusieurs plateformes ne sont pas ou peu représentées car plus récentes : Ex La Première Brique où j’ai commencé à investir fin 2022 ou des plateformes type Tokimo et Wevest où j’ai commencé à investir mi 2023. La plupart des plateformes en immobilier ayant leurs intérêts Infiné, les premiers résultats peuvent mettre du temps avant d’être visibles.

PLATEFORMES Date 1er Investissement Nombre de projets Intérêts perçus OFFRES
BIENPRÊTER 11/2018 1010 29 730€ 50€ / 200€ prêtés Code AS50
WISEED 06/2016 123 3 702€ 100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
OCTOBER 05/2016 461 3 600€
RAIZERS 07/2019 32 2 938€ 2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
CREDIT.FR 06/2016 219 1 859€
LES ENTREPRÊTEURS 06/2016 87 1 540€ 4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766
ou
Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766
PRETUP 06/2016 171 1 514€ 20€ / 500€ prêtés
KOREGRAF 05/2021 5 1 188€ Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
LENDOPOLIS 06/2016 90 838€ 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
 FUNDIMMO 09/2018 18 838€ 100€ sur 1er investissement avant 3 mois – Code AS50 à saisir après l’inscription sur la page profil
 ENERFIP 07/2019 25 786€ 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre 1er investissement
WESHAREBONDS 03/2018 48 675€ 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50
UNILEND 06/2016 75 316€
SOLYLEND 09/2018 12 288€ 20€ / 20€ prêtés
BOLDEN 06/2016 78 268€
CLUBFUNDING 04/2021 1 258€ 100€ pour 1000€ prêtés
LYMO 11/2018 1 251€
LENDOSPHERE 11/2016 18 189€ 30€ offerts pour 100€ prêtés
LA PREMIERE BRIQUE 11/2022 20 138€ 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription)
et
1% de rendement supplémentaire
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
HOMUNITY 10/2018 1 111€ 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
WEEXIMMO 04/2021 2 100€ Inscription Weeximmo
Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti
MIIMOSA 02/2019 3 59€ MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS50
UPSTONE 11/2022 4 48€ 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
AGRILEND 09/2018 5 37€
PREXEM 06/2016 7 34€
TRIBUTILE 05/2016 2 22€
TOKIMO  06/2023  21€ Boost de 0,5% sur 1er investissement Code NW432KM5VU
BRICKS  11/2022  2 2,59€  1% sur vos investissements des 3 prochains mois CODE « PATSET91«  
ANAXAGO 10/2022 4 0€ 100€ pour 1000€ prêtés
BALTIS 01/2023 1 0€ 25€ / 100€ prêtés Code AS1
WEVEST 09/2023  3  0€ 1% de cashback sur chaque investissement 
CITESIA  10/2023  1  0€ 50€ pour 1000€ prêtés code AS22 

Combien d’intérêts me reste t’il à percevoir ?

Si j’ai perçu 51 349€ entre 2016 et 2023, il me reste à fin 2023, 33 851€ à percevoir sur 2024 et les années suivantes sur les projets en cours.

Combien de projets ont été entièrement remboursés ?

Depuis 2016, ce ne sont pas moins de 2051 projets qui ont été remboursés dont 227 en 2023, ce qui en fait une année parmi les meilleures.

Bilan Crowdfunding des gains 2023 et perspectives 2024

Malgré une année très fortement impactée par la hausse des taux et l’inflation, le bilan 2023 reste excellent avec un niveau de perte très faible en rapport avec les montants investis. Si l’un des risques du Crowdfunding est son manque de liquidité (on ne peut pas revendre en cours de contrat), en investissement de manière régulière sur différents projets, non seulement on assure une bonne diversification mais on s’assure également des revenus réguliers dont on peut faire le choix de les réinvestir ou de les récupérer sous forme de liquidités.

Sur les premiers mois de 2024,  j’ai continué à investir entre 10 et 19K€ / mois ce qui devrait permettre d’obtenir une croissance des intérêts versés dans les années à venir. Je me suis fixés de dépasser les 1500€ d’intérêts versés par mois sur 2024.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

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