Bilan Crowdfunding 2024 : 14 100€ d’intérêts perçus en 2023

Je publie de manière régulière le détail de mon portefeuille crowdfunding que ce soit via un dossier complet 4 fois par an, ou via des mises à jour intermédiaires sur le forum de discussion des Portefeuilles.

Il paraissait intéressant de faire un focus spécifique sur les pertes et profits de mon portefeuille à fin 2023. Effectivement, vous êtes nombreux à me poser la question de si investir dans le crowdfunding est rentable ou pas. Je ne répondrais bien évidemment pas à cette question de manière générale, car investir dans le crowdfunding présente des risques et chacun peut donc avoir des résultats différents. Il s’agit simplement de détailler mon cas personnel qui ne sera, en aucun cas, représentatif. Il est également important de noter que si depuis 2016, mon portefeuille montre un rendement positif, cela ne présage en aucun cas des résultats à venir.

Chiffres clés de mon portefeuille Crowdfunding

Afin de situer mes résultats dans leur contexte, quelques rappels sur les chiffres clés de mon portefeuille à fin décembre 2023 :

Intérêts crowdfunding perçus entre 2016 et 2023

 Depuis 2016, c’est un total de 51 349€ d’intérêts qui m’a été versés par l’ensemble des plateformes de crowdfunding sur lesquelles j’ai investi. En voici la répartition année par année avec ma meilleure année en 2023 qui a permis de percevoir 14 133€ d’intérêts. C’est 3 779€ de plus que l’année dernière.

Pertes Crowdfunding entre 2016 et 2022

Le crowdfunding est risqué, et chaque investissement peut aboutir à une perte partielle ou totale de son investissement. Vous trouverez ci-dessous un graphique récapitulatif de mes pertes avérées. Par pertes avérées, j’entends pertes ayant fait l’objet d’un certificat d’irrécouvrabilité de la part de la plateforme. Les pertes à terme pourront bien évidemment être plus élevées dans la mesure où plusieurs projets sont actuellement en défaut.

Depuis 2016, mes pertes avérées s’élèvent à 1533€. La répartition année par année se fait de la manière suivante :

Pour rappel, vous pouvez déduire vos pertes lors de la déclaration d’impôt. Vous pourrez ainsi récupérer 12,8%. Dans mon cas, cela représente 196€ et permet ainsi de réduire la perte globale depuis 2016 à 1 337€.

1 156€ / mois en 2023 (Gains – Pertes)

Si l’on prend les intérêts perçus en 2023 et que l’on soustrait les pertes de 2023, j’arrive à une moyenne de 1 173€ / mois versés (soit une augmentation de 314€/mois par rapport à 2022). Ce montant est bien évidemment à mettre en rapport avec le montant investi sur la période. A fin 2023, j’avais 187 663€ de capital en cours et avais commencé 2023 avec 150 342€ investis. Cette accélération devrait pouvoir permettre une progression des intérêts en 2024.

Année record 128K€ investis en 2023

2023 aura été une année record avec plus de 128 000€ investis soit 38% de plus qu’en 2022.

Quelle rentabilité sur 2023 ?

On pourrait être tenté de diviser (Intérêts 14 133€ – perte 2023 252€ = 13 881€) par le montant moyen investi sur l’année (169 778€) et obtenir un taux de 8,2% mais cela restera un calcul très approximatif dans la mesure où de très nombreux projets sont des projets In fine. Certains intérêts touchés peuvent provenir de projets des années antérieures qui se sont terminés en 2022. De la même manière, certaines sommes investies en 2023 ne donneront des intérêts que sur les années à venir. Il est également bien évident que ne ne peux faire aucune projection sur les défauts à venir sur mes investissements 2023.

Quelles sont les plateformes qui m’ont versé le plus d’intérêts ?

Le graphique ci-dessous représente la part des intérêts versés par les plateformes entre début 2016 et fin décembre 2023. Plusieurs plateformes ne sont pas ou peu représentées car plus récentes : Ex La Première Brique où j’ai commencé à investir fin 2022 ou des plateformes type Tokimo et Wevest où j’ai commencé à investir mi 2023. La plupart des plateformes en immobilier ayant leurs intérêts Infiné, les premiers résultats peuvent mettre du temps avant d’être visibles.

Combien d’intérêts me reste t’il à percevoir ?

Si j’ai perçu 51 349€ entre 2016 et 2023, il me reste à fin 2023, 33 851€ à percevoir sur 2024 et les années suivantes sur les projets en cours.

Combien de projets ont été entièrement remboursés ?

Depuis 2016, ce ne sont pas moins de 2051 projets qui ont été remboursés dont 227 en 2023, ce qui en fait une année parmi les meilleures.

Bilan Crowdfunding des gains 2023 et perspectives 2024

Malgré une année très fortement impactée par la hausse des taux et l’inflation, le bilan 2023 reste excellent avec un niveau de perte très faible en rapport avec les montants investis. Si l’un des risques du Crowdfunding est son manque de liquidité (on ne peut pas revendre en cours de contrat), en investissement de manière régulière sur différents projets, non seulement on assure une bonne diversification mais on s’assure également des revenus réguliers dont on peut faire le choix de les réinvestir ou de les récupérer sous forme de liquidités.

Sur les premiers mois de 2024,  j’ai continué à investir entre 10 et 19K€ / mois ce qui devrait permettre d’obtenir une croissance des intérêts versés dans les années à venir. Je me suis fixés de dépasser les 1500€ d’intérêts versés par mois sur 2024.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.