Bonus 20€ pour 200€ prêté sur Lendix
(Last Updated On: 3 novembre 2018)
Baromètre des taux et durées du CrowdFunding – Octobre 2018
4.9 (97.89%) 19 votes

Taux et durée CrowdFunding Octobre 2018

Nous inaugurons aujourd’hui une nouvelle formule de notre baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding. Alors que nos précédents baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, nous allons dans cette nouvelle édition nous baser sur les données officielles des plateformes. Ce changement a pour but d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.

Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des divers plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?

Nous avons passé au crible 19 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR). Nous regrettons que certaines plateformes du type Anaxago, Lendosphère, et Look&Fin ne publient actuellement pas encore ces informations. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain  classement.

Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés par les plateformes entre 2015 et 2018. En aucun cas ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futurs.

CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durée d’investissement

Autant le dire les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. Hormis KOREGRAF dont les projets sont systématiquement de 3 ans, on observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 15 à 20 mois. IMMOCRATIE se détache sur les 2 critères (Taux moyen et durée moyenne)

Moins de 1% sépare le 2ème LYMO du 6ème KOREGRAF : Le taux moyen ne sera donc pas forcément le critère déterminant dans la sélection de ses plateformes d’investissement immobilier.

Le classement CrowdFunding Immo

PLATEFORMESTaux % MoyDurée Moy (Mois)OFFRES
CLASSEMENT TAUX ET DURÉE CROWDFUNDING IMMOBILIER
1IMMOCRATIE13,2%15,3
2LYMO9,7%24,3
3HOMUNITY9,3%16,9100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
4FUNDIMMO9,04%16,8
5WISEED8,95%20
6KOREGRAF8,75%36Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier

Evolution des taux moyens dans le temps

C’est la deuxième bonne surprise. Non seulement les taux sont élevés mais ils restent assez stable dans le temps. Seuls LYMO et WISEED montrent une légère baisse.
Ci-joint l’évolution des taux entre 2016 et 2018 : 

PLATEFORME 20162018Différence
IMMOCRATIE   12,5%12,9% (+0,4%)
LYMO                 10,0%9,2%  (-0,8%)
HOMUNITY          9,3%9,4%  (+0,1%)
FUNDIMMO         8,94%8,88%   (-0,06%) 
WISEED              10,12%  9,61% (-0,51%)
KOREGRAF           9% 9% =

CrowdLending Classement Taux et durée d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent  des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 4,8 à 10,33% sur le taux moyen et 17 à 50 mois pour la durée moyenne.

30 € offerts pour 200 € prêtés avec le code BONUS30 sur WESHAREBONDS

Raizers semble se détacher dans ce classement : c’est en partie lié au fait que RAIZERS se positionne à la fois sur le prêt aux entreprises et le marché immobilier (Et bientôt sur les ENR) et que la partie immobilier occupe une part importante de ses projets. Pour rappel RAIZERS propose également d’investir sur plusieurs pays tels que la France, la Suisse et le Luxembourg.

Le TRIO de tête des meilleurs ratios Taux / Durée sera donc RAIZERS, PRETUP et LES ENTREPRÊTEURS. On dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 3 plateformes nous prouvent le contraire. BOLDEN et LENDOPOLIS montrent également des taux moyens élevés mais sur des horizons d’investissement supérieurs.

Le Classement Crowdlending

PLATEFORMESTaux % MoyDurée Moy (Mois)OFFRES
CLASSEMENT TAUX ET DURÉE CROWDLENDING
1RAIZERS10,33%17100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE « ARGENTETSALAIRE »
2PRETUP8,34%2820€ offerts pour 200€ prêtés
3BOLDEN7,79%4430€ offerts pour 250€ prêtés
4LES ENTREPRÊTEURS7,77%35 20€ offerts pour 200€ prêtés
5LENDOPOLIS7,65%4510 à 30€ pour 100 à 300€
prêtés sur le premier prêt
6PREXEM7,36% 22,9
7CREDIT.FR7,18%4420€ offerts pour 100€ prêtés
8UNILEND *7,86% / 6,8%  *42,1
9GWENNEG6,68%33,4
10WESHAREBONDS6,67%4430€ offerts pour 200 € prêtés avec le CODE « BONUS30 »
11OCTOBER5,81%5020€ offerts pour 200€ abondés avec le code « PSETEZEKORN »
 12AGRILEND
(Agriculture)
 5,8%4820 € offerts pour 100 € prêtés avec le CODE « AS2017 »
13ENERFIP
(ENR)
5,6%432% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN »
14TRIBUTILE4,8%27

En tant que Pionnier du CrowdLending, nous avons réajusté le taux moyen d’UNILEND qui n’est plus du tout représentatif. La moyenne de 7,86% affichée par UNILEND prend en compte les années 2013/2014 où les taux pouvaient dépasser les 9%. Si l’on regarde les 3 dernières années UNILEND se trouve plus dans une fourchette de 6,5 à 7%.

Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Contrairement à l’immobilier où l’on observe des taux relativement stables dans le temps, côté CrowdLending les taux moyens sont majoritairement à la baisse.
Parmi les plus importantes baisses entre 2016 et 2018 on notera :

  • OCTOBER: -0,87%
  • CREDIT.FR : -0,82%
  • LENDOPOLIS : -0,65%
  • UNILEND : – 0,48%

PREXEM fait un peu figure d’exception avec +0,59%

Taux et durée ne font pas tout

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

Bonus 20€ pour 100€ prêté sur Credit.fr

En ce moment certaines plateformes offrent des bonus lors de votre inscription. Profitez-en !

20€ Offerts pour 200€ prêtés

OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatif

20 € offerts pour 100€ prêtés

Credit.fr annuaire crowdfunding

EXCLUSIF 20€ Offerts pour 200€ prêtés

Pretup annuaire Crowdfunding

20 € offerts pour 200 € prêtés

Les entreprêteurs Annuaire CrowdFunding

30€ Offerts pour 200€ prêtés avec le code "BONUS30"

WeshareBonds annuaire Crowdfunding

Bonus 20€ pour 100€ prêté sur Credit.fr

30 € offerts pour 250 € prêtés

Bolden annuaire crowdfunding

30€ offerts pour 300€ prêtés

Lendopolis annuaire crowdfunding

100€ offerts pour les parrains pour 1000€ prêtés par le filleul

Homunity Annuaire Crowdfunding

Gagner de l'argent avec Argent et Salaire

Newsletter A&$

INSCRIVEZ-VOUS pour recevoir les dernières news 

En BONUS : Plus de 500€ d'avantages sur les meilleures plateforrmes

Vous êtes à présent abonné à la Newsletter - Un mail de confirmation va vous être envoyé

Tweetez
Partagez
Partagez20
Enregistrer
Email
20 Partages