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Taux et durée du crowdfunding les tendances

Si les montants financés montrent une forte baisse de 33% sur le T1 2024, et que les retards sur les projets immobiliers sont de plus en plus importants, il semble que du côté des taux moyens, la hausse observée en 2023 se poursuit sur des durées d’investissement stables.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 545K€ investis sur 34 plateformes

Baromètre des Taux et durée Crowdfunding T1 2024

Focus de l’évolution des taux et durées par typologie de financement

Crowdfunding Immobilier IMMOBILIER (177M€) : Hausse des taux et baisse des durées pour l’Immobilier au T1 2024. Il n’est pas rare de dépasser 11%
➡️En 2024, j’observe la poursuite de l’augmentation des garanties sur les projets (hypothèque de 1er rang, Fiducie,…) qui avait déjà débutée en 2023
⚠ N’oubliez pas de surveiller chaque mois les taux de défaut

Taux moyen non pondéré
Durée initiale non pondérée (mois)
T1 2024
10,9%
18,16
2023
10,46%
19,36
Evolution 2024 vs 2023
+4,22%
-6.23%

Crowdfunding ENR ENR (92M€) : Les ENR ont connu une très forte montée des taux en 2023. +30%. La hausse semble se poursuivre sur le T1 2024 avec +5%. Les durées restent stables. Il n’est plus rare de voir des projets atteignant les 8 à 9%.
➡️À noter, qu’il n’est pas rare de voir des projets sur des durées très courtes pour les ENR : 12 à 18 mois

Taux moyen non pondéré
Durée initiale non pondérée (mois)
T1 2024
7,36%
43,48
2023
6.9%
43,35
Evolution 2024 vs 2023
+6,78%
+0.29%

PME PME + Autres (73M€) : Si October disparaît de cette catégorie, il n’en reste pas moins que cette catégorie continue également de progresser en termes de taux tirés par des plateformes comme Bienprêter, Tudigo, et Les Entreprêteurs..

➡️À noter que les défaillances d’entreprise ont augmenté de 36% en 2023. L’augmentation des taux à certainement pour objectif de rémunérer ce risque supplémentaire.

Taux moyen non pondéré
Durée initiale non pondérée (mois)
T1 2024
10,24%
30,4
2023
9,92%
27,7
Evolution 2024 vs 2023
+3,16%
+9,75%

Taux et durée d’investissement par plateforme au T1 2024

Les plateformes ayant connu les plus fortes progressions sont :

  • FINPLE +29,85% 
  • ANAXAGO +19,35%
  • MONEGO +12,93%
  • LENDOPOLIS +12,01%
  • LYMO +11,73%
  • LUMO +10,39%
  • COLLECTIMO +10%

7 plateformes sont en baisse dont :

  • UPSTONE -21,4%
  • CLUBFUNDING -5,63%

A noter, qu’une dizaine de plateformes n’ont pas encore eu leur Agrément PSFP, et qu’elles ne sont donc pour l’instant plus en mesure de proposer de projet.

PLATEFORMES TAUX MOYEN T1 2024 TAUX ÉVOLUTION VS 2023 DURÉE MOYENNE  2024 OFFRES
BIENPRÊTER 12,57% +8,36% 16 50€ / 200€ prêtés Code AS50
FINPLE 12,18% +29,85% 24 50€ pour 1000€ prêtés code 7H2KP2
LYMO 12% +11,73% 18
LA PREMIERE BRIQUE 11,84% +3,86% 20 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription) et 1% de rendement supplémentaire / sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
TOKIMO 11,41% +1,42% 14,45 1% de rendement supplémentaire sur le 1er projet NW432KM5VU
TUDIGO 11,3% +4,63% 28
CITESIA 11,2% +6,67% 18,2 50€ pour 1000€ prêtés code AS22
ANAXAGO 11,1% +19,35% 21 100€ pour 1000€ prêtés
 BALTIS 11% = 16 25€  / 100€ prêtés Code AS1
BEEFORDEAL 11% +4,07% 10,7
COLLECTIMO 11% +10% 12 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS1 (code à saisir lors de l’inscription) et 1% de cashback / sur tous vos Investissements suivants pendant 2 ans (automatique si vous avez saisi le code AS1)
MONEGO 10,92% +12,93% 23
KOREGRAF 10,9% +5,83% 20,7 Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
HOMUNITY 10,73% +9,27% 27,3 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
WISEED 10,69%  +8,09% 18 100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
RAIZERS 10,44% -0,67% 18 2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code ARGENTSALAIRE
 FUNDIMMO 10,41% +2,66% 17,41 100€ sur 1er investissement avant 3 mois – Code AS50 à saisir après l’inscription sur la page profil
CLUBFUNDING 10,4% -5,63% 21 100€ pour 1000€ prêtés
STOMEA 10,05% -3,09% 6,9 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS2 (code à saisir lors de l’inscription) et 1% de cashback / sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
WEVEST 10% -3,47% 9,47 1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code AS
UPSTONE 9,78% -21,4% 16 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
PRETUP 9,49% +1,28% 19 20€ / 500€ prêtés avec le code promotionnel Argent
LES ENTREPRÊTEURS 9,4% +2,96% 42 4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766 ou Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766
OCTOBER 8,43% -3,33% 47 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
LUMO 7,97% +10,39% 56
 ENERFIP 7,66% +8,81% 33,9 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt en s’inscrivant via ce lien
LENDOSPHERE 6,92% -3.35% 32 30€ offerts pour 100€ prêtés
LENDOPOLIS 6,9% +12,01% 52 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
AKUOCOOP NA NA NA
COLLECTICITY NA NA NA
GWENNEG NA NA NA
INVESTBOOK NA NA NA INVESTBOOK 50€ offerts pour les 1.000 premiers euros investis CODE Investbook-1485
IMMOCRATIE NA NA NA
LITA.CO NA NA NA 20€ / 100€ prêtés Code AS20
LOOK&FIN NA NA NA
MIIMOSA NA NA NA MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS50
MyCAPITAL NA NA NA
MyOPTIONS NA NA NA
PREXEM NA NA NA
PROXIMEA NA NA NA
SOLYLEND NA NA NA 20€ / 50€ prêtés
SOWEFUND NA  NA  NA   
THE CLIQUE NA  NA NA  1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code AS1 
WEDOGOOD NA  NA  NA   
WEEXIMMO NA NA NA Inscription Weeximmo Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti
WESHAREBONDS NA NA NA 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50
Les taux indiqués sont des taux moyens initaux mais ne represente en aucun cas le rendement que vous obtiendrez.

Taux et durées ne font pas tout 

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir mon classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir mon baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 50€
  6. SOLYLEND 20€
  7. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.