(Last Updated On: 10 novembre 2017)
Baromètre des taux de défaut Crowdfunding Octobre 2017
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Mise à jour Novembre : La nouvelle version du Baromètre des taux de défaut de novembre est disponible ici.

Auntant le dire tout de suite la tendance globale concernant les taux de défaut des plateformes Crowdlending n’est une nouvelle fois pas au beau fixe. Les hausses se poursuivent dans un contexte toujours plus concurrentiel. Ce n’est pas une bonne nouvelle pour les prêteurs qui devront sélectionner leurs projets avec encore plus de prudence.

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Le taux de défaut est un des critères parmi bien d’autres (voir le classement des meilleures plateformes de CrowdLending) qui permet d’avoir une idée de l’historique du sérieux de la plateforme. Mais comme on le dit souvent “Les performances passées ne présagent pas des performances futurs”. Alors quelques soient les résultats, restez vigilant et Informez vous !

Taux de défaut du Portefeuille  Crowdfunding A&$

Avant de publier les informations pour chaque plateforme, vous trouverez le taux de défaut du portefeuille Crowdfunding d’A&$. Il nous parait intéressant de pouvoir le comparer avec l’ensemble des plateformes même si notre portefeuille étant plus récent que la majorité des plateformes cela est forcément un avantage pour nous. Ce qui nous paraît malgré tout intéressant c’est de pouvoir observer dans le temps la progression des défauts.

Globalement notre taux de défaut est en légère baisse par rapport à septembre avec à présent 6 défauts sur 325 projets. Il reste toujours raisonnable en montant 0,69% (176,28€ de perte potentielle sur 45 068€ prêtés). L’ensemble des informations sur le portefeuille CrowdFunding  d’A&$ est disponible ici. A noté que nous avons intégré uniquement les défauts de plus de 60 jours contrairement aux précédents baromètres. Si cela fait baisser mécaniquement notre taux de défaut cela permet de s’aligner avec la méthode de calcule des autres plateformes.

Les défauts de notre portefeuille se décomposent de la manière suivante :

  • 4 projets sur 44 en défaut sur PRETUP (Dont 1 qui commence à être en partie pris en charge par l’assurance prêteur)
  • 1 projet sur 22 en défaut sur BOLDEN 
  • 1 projet sur 2 en défaut sur TRIBUTILE 

Par rapport au mois précédent peu de changement donc sauf qu’un des projets PRETUP commence à être indemnisé par leur assurance prêteur. L’assurance prend en charge la moitié des échéances ce qui permet ainsi mécaniquement de faire baisser le taux de défaut en montant.

A titre d’information, nous avons 2 projets en défaut de moins de 60 jours (1 sur LENDIX et 1 sur BOLDEN). Le projet LENDIX étant un projet sur lequel nous avons prêté 600€, cela pourrait avoir un impact assez conséquent sur notre rendement si ce défaut persiste le mois prochain. A suivre donc

 

Nombre de défaut

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Montant en défaut

%

Taux de défaut en nombre

%

Taux de défaut en valeur

Baromètre des taux de défaut du Crowdfunding : Vue d’ensemble

Cette nouvelle édition du baromètre des taux de défaut fait ressortir ce mois-ci un contraste de plus en plus marqué entre les différentes plateformes. Il y a toujours un peloton de tête avec des plateformes comme Lendosphère, Les Entreprêteurs, Crédit.fr et Lendix mais alors qu’en Juillet dernier nous avions 4 plateformes avec un taux de défaut toujours vierge nous n’en avons plus que 2!

Parmi les faits marquant on note :

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  • 3 Plateformes atteignent ou dépasse les 10% de défauts
    • Lendopolis se maintient au dessus des 10%
    • Tributile qui n’avait plus publié ses statistiques depuis 3 mois vient de les publier et malheureusement elles ne sont pas bonnes – Son taux de défaut vient d’atteindre 10% en nombre
    • Prexem qui était autour de 2,5% en début d’année vient lui aussi d’atteindre les 10%
  • Le taux de défaut de notre portefeuille A&$ en légère baisse mais 2 nouveaux projets en défaut de moins de 60 jours risquent le mois prochain de gâcher un peu ces bons résultats
  • Nous publions à présent quelques informations sur les plateformes  : Wesharebonds, Look&fin, Wiseed, Gwenneg, Solylend, Investbook, PretStory, Prêtgo , et Agrilend en fin d’article

Les données recueillies datent de début octobre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending. Depuis notre dernier baromètre du mois de septembre :

  • 2 plateformes se maintiennent avec un taux vierge
  • 3 plateformes ont un taux de défaut en légère baisse
  • 5 plateformes ont leur taux de défaut en hausse
Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Octobre 2017

Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Octobre 2017

Taux de défaut toujours totalement vierge pour @Lendosphere @entrepreteurs Click to Tweet

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut Lendix

Si durant l’été LENDIX avait vu ses taux de défaut monter fortement (tout en restant à un niveau maîtrisé), ce mois ci Lendix réussi à faire baisser ses taux à 2,78% en nombre et 0,82% en montant.  Cette baisse est mécanique du fait des nouveaux projets proposés durant le mois de septembre mais montre aussi qu’il n’y a pas eu de nouveau défaut de plus de 60 jours.

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDIX

Taux de défaut Lendosphère

Taux de défaut vierge chez LENDOSPHERE ! Rien à dire donc! On peut juste déplorer un relativement manque de nouveau projet chez LENDOSPHERE avec quelques projets qui sont exclusivement réservés aux prêteurs de certaines régions.

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOSPHERE

Taux de défaut Unilend

Unilend, on le sait a eu des moments assez difficile au niveau de ses taux de défaut (environ 16% sur les années 2013-14) mais on sent une réelle volonté d’améliorer les choses. Si en début d’année nous avions noté une baisse durant 4 mois consécutifs, UNILEND semble à nouveau reprendre doucement le chemin de la hausse avec un taux de défaut en nombre de 8,38% (au lieu de 7,98%) et un taux de défaut en montant à 7,74% (au lieu de 7,57%).

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Suivre l’évolution du Taux de défaut UNILEND

Taux de défaut Crédit.fr

CREDIT.FR qui jusqu’en juillet dernier avait réussi à maintenir son taux de défaut vierge à connu durant les derniers mois ses premiers défauts de plus de 60 jours. Le taux de défaut en nombre est à présent de 1,59% (au lieu de 0,84%) et de 1,13% (au lieu de 0,26%) en montant. Ces taux restent tout a fait gérable et il était évident qu’un jour ou un autre ces taux ne resteraient plus vierge. Souhaitons que Credit.fr réussisse a rester l’une des plateformes avec le taux de défaut le plus bas.

A noter qu’il n’est pas très aisé sur credit.fr de savoir quels sont ses projets en défaut. Credit.fr ne fournit à ce jour pas de vision globale des projets en défaut. Il est donc nécessaire de passer en revue l’ensemble des projets un par un pour savoir si une échéance est en retard. C’est donc une amélioration que l’on aimerait voir apparaître rapidement.

Suivre l’évolution du Taux de défaut CREDIT.FR

Taux de défaut Lendopolis

C’est toujours l’une des vraies grosses déceptions de ce nouveau baromètre. Lendopolis continue de se maintenir au dessus de la barre des 10% de projets en défaut (10,37%). Son taux de défaut en montant lui s’affiche à 7,97%. en hausse par rapport au 7,08% du mois précédent. Espérons que le récent rachat de LENDOPOLIS par LA BANQUE POSTALE permettent à LENDOPOLIS de renouer avec des projets plus solides.

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOPOLIS

Taux de défaut Pretup

Alors que nous avions fait l’éloge de la plateforme PRETUP en 2016 de part son ratio Rendement / Durée de projet très intéressant,  tout en gardant un taux de défaut vierge, PRETUP semble subir un contre coup sur 2017 et a vu son taux de défaut grimper au fil des mois. Son taux en nombre passe à présent à 5,44% et 4,71% en montant (chiffre au 15/09/2017) : C’est malgré tout une légère baisse par rapport au mois précédent.

PRETUP représente à lui seul actuellement 4 des 6 défauts que compte le portefeuille Crowdfunding d’A&$.

Une bonne nouvelle malgré tout, Les taux de défaut affichés par PRETUP sont les taux calculés selon la manière “Légale”. En réalité le taux de défaut en valeur est moins important si l’on calcul sa potentielle perte en prenant en compte le remboursement d’une partie des échéances par l’assurance prêteur mise en place par PRETUP. En exemple nous avons ainsi un projet sur 36 mois qui est tombé en défaut après la 11ième  échéance versée et qui nous est remboursé à 50% chaque mois depuis la 13ième échéance. De quoi réduire fortement le montant total en défaut sur ce projet.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PRETUP

Taux de défaut Prexem

Alors que PREXEM avait un taux de défaut de 2,56% en début d’année PREXEM rejoint à présent le bas du classement avec un taux record qui atteint à présent 10% en nombre et 6,82% en montant. Cela devient fortement préoccupant.

Un point important à prendre en compte si l’on regarde le taux de défaut en montant, une partie de ce taux de défaut est minoré grâce au fond de protection mise en place par PREXEM. Nous aimerions que PREXEM réduise malgré tout son taux qui n’a fait que monter depuis le début de l’année.

A noté qu’il n’est pas très aisé sur PREXEM de savoir quels sont ses projets en défaut. PREXEM ne fourni à ce jour pas de vision globale des projets en défaut. Il est donc nécessaire de passer en revue l’ensemble du relevé de compte pour savoir si une échéance est en retard. Une amélioration donc que l’on aimerait voir apparaître rapidement.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM

Taux de défaut Bolden

La plateforme BOLDEN semble être dans une belle phase d’accélération sur 2017 (Forte évolution du nombre de projets et total prêté). Nous notons une progression régulière de son taux de défaut qui si elle reste contenue en montant global (2,19%). semble par contre en nombre beaucoup plus fortement progresser avec 5,12% des projets en défaut. Attention donc, important de suivre l’évolution dans le temps.

Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Toujours en forme Les Entreprêteurs arrivent une nouvelle fois à maintenir leur taux de défaut vierge tout en affichant de belles progression sur le nombre de projet proposé et les montants collectés. Cette plateforme est relativement récente puisque lancée en début 2016. Son taux vierge est donc “normal”. A suivre sur 2017 et 2018.

Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Après une période de 3 mois sans mise à jour de ses statistiques, TRIBUTILE contacté par A&$ vient de les mettre à jour. Les nouvelles ne sont malheureusement pas très bonne puisque TRIBUTILE affiche à présent un taux de défaut en nombre de 10% et de 4,4% en montant. TRIBUTILE n’ayant à ce jour pas publier beaucoup de projet, le moindre défaut peut donc avoir un impact assez important sur les chiffres. Souhaitons que le seul projet en défaut chez Tributile puisse trouver une issue rapidement permettant à TRIBUTILE de retrouver son taux de défaut vierge.

Taux de défaut Wesharebonds, Wiseed, Look&fin, Gwennec, Solylend, Investbook, PretStory, Prêtgo, Agrilend

Nous avons voulu ce mois ci faire un petit tour d’horizon des autres plateformes dans lesquels nous n’avons pas encore investi afin de connaitre leur taux de défaut. Et surprise quasiment aucune ne publie ses chiffres.

Taux de défaut Wesharebonds

La plateforme n’affiche toujours pas son taux de défaut. Contacté il y a quelques mois, la plateforme avait indiqué être entrain de travailler sur une page dédiée. Cette page se fait donc toujours attendre.

Taux de défaut Wiseed Immobilier

Wiseed est une plateformes très complète offrant de nombreux support d’investissement : Immobilier, Equity, ENR,… Il est donc difficile voir impossible de la comparer avec les autres plateformes. A&$ investissant de manière régulière sur la partie immobilier nous avons donc trouvé intéressant de remonter le taux de défaut de la partie immobilier qui est actuellement de 2,5% en nombre. 1 projet sur les 40 est annoncé par Wiseed comme étant actuellement en sortie négative. Il est à noté que certains projets n’ont pas obtenu le taux prévu au départ. Ces projets restent indiqués par Wiseed comme sorties positives puisque le prêteur n’a pas perdu son capital et à malgré tout dégager un bénéfice.

Contrairement aux CrowdLending où les remboursement sont fait de manière mensuelle, Wiseed propose des placements In fine sur des durées non fixe. Il n’est pas rare de voir un projet annoncé sur par exemple 18 à 24 mois.. La notion de retard est donc plus compliquer à mesurer. Nous n’affichons donc ici que les projets ayant une sortie positive versus les projets ayant une sortie négative. Point important quand un projet est annoncé sur 18 mois par exemple et qu’au final le remboursement se fait sur 22 mois, le retard est rémunéré sur la base du taux prévu au contrat (Sauf défauts impactant la santé financière de l’entreprise et qui peut donc entraîner une baisse du taux voir une perte en capital).

Taux de défaut Look&Fin

Cette plateforme Belge qui fonctionne plutôt bien en France affiche un taux de défaut de 0,63%… Le problème c’est qu’il n’y a aucune indication sur la manière dont est calculé ce taux. Est ce un taux en Nombre? En montant? De plus de 60 jours comme en France?

Ce chiffre ne semble d’ailleurs pas avoir été mise à jour depuis le mois dernier… Au vue de sa forte implantation en France, il nous semblerait important que Look&Fin puisse par transparence afficher les mêmes information que ces concurrents.

Taux de défaut Gwenneg

La plateforme indique un taux de défaut en nombre et en montant de 0%. La plateforme étant relativement jeune (6 projets financés pour 262 393 € financé ) cela semble normal.

Taux de défaut Solylend

Cette plateforme lancée il y a quelques mois ne publie pour l’instant pas ses statistiques. On suppose bien évidement que le taux est encore vierge. Alors pourquoi ne pas l’afficher dans une page statistique?

Taux de défaut Investbook

Cette plateforme ne publie pour l’instant pas ses statistiques. A quand une page dédiée?

Taux de défaut PrêtStory

Cette plateforme ne publie que ses statistiques de 2016. Elle affiche un taux de défaut de 0% mais seulement sur 3 projets financés. Quid des statistiques de 2017?

Taux de défaut Prêtgo

Cette plateforme annonce un taux de défaut de 0% sur la base de 12 projets et 137 786€ financés

Taux de défaut Agriland

Cette plateforme qui vient tout juste de se lancer publie un taux de défaut vierge mais n’a à ce jour clôturée aucun projet.

Si vous souhaitez participer à l’aventure, 1 projet à 7% est disponible ici.

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