(Last Updated On: 23 janvier 2018)
Avis LENDOSPHERE – Rendement de 3 à 8%
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Avis Les Entrepreteurs plateforme de Crowdfunding

Lancé en décembre 2014, LENDOSPHERE est une plateforme de Financement participatif dédiée au Développement Durable agrée en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP).

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en mars 2017. A ce jour nous avons investi sur un total de 6 projets (sur les 75 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur LENDOSPHERE est donc basé sur un peu plus de 10 mois d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur un peu plus d’une dizaine de plateforme et 450 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de LENDOSPHERE est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

LENDOSPHERE Avis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux du mois de janvier, LENDOSPHERE affichait un taux moyen de 4,53% pour une durée moyenne de 44 mois.

Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 4 et 5,15% sur des durées allant de 36 à 54 mois.

Par rapport aux autres plateformes de notre portefeuille on peut dire que LENDOSPHERE offre des taux parmi les moins élevés et sur des durées plutôt longues ce qui de prime à bord ne joue par forcément en leur faveur. Mais le positionnement de LENDOSPHERE sur les ENR en font un acteur de premier plan dans un des domaines les plus porteurs du moment. Il est important également de savoir que dans le domaine des ENR, les investissements sont basés sur des projets avec des contrat qui sont souvent sur plusieurs dizaines d’années. Cela peut être un facteur de pondération du risque même si pour l’instant nous manquons de recul sur le sujet.

Prime au Locaux : L’une des politiques de LENDOSPHERE est de privilégier les investisseurs locaux. Certains projets peuvent permettre aux habitants proches du projet de bénéficier jusqu’à 8% d’intérêts et donc bien plus que le reste de la population.

Lendosphère - Taux

Lendosphère – Taux

Point de Vigilance : Dans le CrowdFunding, l’une des principales recommandation est de bien diversifier son portefeuille en prêtant de petites sommes sur plusieurs projets plutôt qu’une grosse somme sur 1 seul et même projet. Chez LENDOSPHERE il sera important également de faire attention à bien équilibrer son portefeuille entre les différents acteurs : Il n’est pas rare de voir plusieurs projets gérés via une même entreprise. En cas de défaillance de l’une de ces entreprises, cela pourrait donc impacter plusieurs projets de votre portefeuille.

%

Taux moyen constaté sur le portefeuille A&$

Durée moyenne en mois constatée sur le portefeuille d'A&$

Le Test @lendosphere La Plateforme du Développement Durable au taux moyen de 4,53% Click to Tweet

Avis LENDOSPHERE : Les Projets

ENR et Développement durable

LENDOSPHERE est la plateforme de crowdlending dédiée aux projets de développement durable. LENDOSPHERE s’est donné pour mission d’intéresser le plus grand nombre aux enjeux et aux projets de la transition énergétique et écologique.

label Financement participatif pour la croissance verte

LENDOSPHERE a dernièrement été labellisé  « Financement Participatif pour la Croissance Verte ».  Lancé conjointement par Nicolas Hulot, Ministre de la transition écologique et solidaire et Stéphanie Savel, présidente de l’association Financement Participatif France (FPF). Ce label a pour but d’orienter les financements vers les projets « verts ».

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Montants financés élevés mais nombre de projets trop faibles

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire notre article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite.

Du côté de LENDOSPHERE, on peut dire que c’est une plateforme pleines de contrastes. D’un côté c’est l’une des plateformes qui a financé les montants les plus importants (Plus de 20 Millions d’Euros) mais c’est également  une des plateformes qui à financé le moins de projets. Vous l’avez bien compris le montant moyen chez LENDOSPHERE est très important (plus de 270k€ par projet).

Sur la base d’une moyenne d’environ 2 projets par mois en 2017, LENDOSPHERE ne permet pas à ses prêteurs de facilement réinvestir chaque mois Capital et Intérêts. C’est d’autant plus vrai qu’une grande partie des projets ne sont pas accessibles à tous : Certains ne sont ouverts qu’aux locaux. Au final si vous habitez une région telle que la région parisienne par exemple vos possibilités de ré-investissement n’en seront que plus limitées.

Lendosphère - projets

Lendosphère – projets

 

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Des temps de clôture des projets trop long

Dans notre article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, LENDOSPHERE se classait dans parmi plateformes les plus moins rapide à clôturer ses projets. Malgré une belle communauté, il faut souvent plus d’1 mois entre le moment où vous investissait et le moment où débute votre contrat. Ce temps de latence impactera forcément votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts ne pourra pas se faire aussi vite que souhaité.

Avis LENDOSPHERE : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date LENDOSPHERE annonce 74 projets financés pour un montant total de 20 338 070€ via environ  6800 inscrits.

Nombre de projets

Nombre d'inscrits

Total Montant financé (€)

Avis LENDOSPHERE : Taux de défaut

LENDOSPHERE a jusqu’à présent réussi à maintenir leur taux de défaut vierge. C’est une très belle performance qu’il faut saluer. Son positionnement autour des ENR n’est peut être pas étranger à cet excellent résultat. Voir notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :

Baromètre des taux de défaut Crowdfunding Janvier 2018

 

Avis LENDOSPHERE : L’interface

L’interface de la plateforme LENDOSPHERE nous est apparu un peu sommaire. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Les bénéfices environnementaux
  • Des documents réglementaires à télécharger
  • Un message du directeur
  • Les modalités de remboursement
  • Le type de support : Obligations ou Minibons

Au final peu de projets proposent des éléments financiers…

Pour prêter, il vous suffira de choisir votre montant avec un minimum de 50€

Lendosphère - prêt

Lendosphère – prêt

Avis LENDOSPHERE : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’UnilendPretupWesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez LENDOSPHERE. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Cette fonctionnalité n’aura d’ailleurs de véritable sens chez LENDOSPHERE quand le volume de projet sera beaucoup plus conséquent. Cela ne nous semble donc pas la priorité du moment.

Avis LENDOSPHERE : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par LENDOSPHERE nous est apparu incomplet.

Lendosphere - Tableau de bord

Lendosphere - Tableau de bord2

On y trouve : 

  • La liste des projets dans lesquels on a investi avec les contrats
  • Les documents fiscaux pour remplir ses impôts
  • Un relevé de compte détaillé
  • L’accès aux informations personnelles
  • Un tableau avec l’échéancier de paiement
  • Des conseils de placement (ne fonctionne pas très bien car nous propose des projets ayant déjà atteint son objectif)

Il manque :

  • Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
  • Une vision simple de l’avancement des projets
  • Des éléments d’information permettant de mesurer son niveau de diversification
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Une vision d’ensemble des éventuels retards de paiement

Evolution de la communauté de prêteurs LENDOSPHERE

Par transparence, LENDOSPHERE publie chaque mois l’évolution du nombre d’inscrit sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Malheureusement LENDOSPHERE ne publie que le nombre des inscrits et non le nombre de prêteurs. Avec 6717 inscrits, il est fort probable que le nombre de prêteurs soit lui très inférieur. Sur les très gros projets LENDOSPHERE arrive a réunir maximum autour de 800 à 900 prêteurs.

Lendosphère - Prêteurs par projet

Lendosphère – Prêteurs par projet

 

Evolution des montants prêtés par LENDOSPHERE

A mi décembre LENDOSPHERE a atteint un montant de plus de 20 millions d’euros prêtés depuis son lancement. Cela représente un projet moyen de 273 k€. LENDOSPHERE fait actuellement parti des plateformes ayant financer les montants les plus importants.

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE (la version ANDROID ne devrait pas tarder), LENDIX de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez LENDOSPHERE. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.  On regrettera juste de ne pas recevoir de notification.

Mode de Communication avec LENDOSPHERE

Si vous avez des questions LENDOSPHERE vous offre plusieurs canaux de communication mais comparé à d’autres plateformes c’est un peu le strict minimum :

Par rapport à d’autres plateformes on peut regretter de ne pas avoir

  • Un mode chat Live ou différé bien utile pour poser vos questions
  • Un blog d’information
  • Pas de service client mis en avant pour un contact téléphonique

Discussions sur les projets

Contrairement à certaines plateformes LENDOSPHERE ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et LENDOSPHERE pourraient apporter leur contribution. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding.

Avis LENDOSPHERE: Créditer son compte et montant de l’investissement

LENDOSPHERE propose 3 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Sécure
  • Par virement bancaire
  • Par chèque

Vous pouvez prêter à partir de 50€ par projet. Le plafond est fixé pour chaque projet,

Avis LENDOSPHERE : Remboursement

Les remboursements se font souvent de manière trimestriel / voir semestriel et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets peuvent prévoir des échéanciers de remboursement incluant uniquement les intérêts, le capital étant remboursés IN FINE.

Avis LENDOSPHERE : Assurance prêteurs

LENDOSPHERE ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis LENDOSPHERE : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LENDOSPHERE  se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

ATTENTION néanmoins LENDOSPHERE indique que des frais de transaction peuvent vous être facturés, et ce dans l’unique cas où vous créditez votre compte de paiement sur LENDOSPHERE puis le débitez sans prêter. Dans ce cas, alors 1% de la somme débitée pourra vous être facturée.

Avis LENDOSPHERE : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. La plus part des plateformes vous propose une échelle de risque pour vous aider dans vos investissements. Chez LENDOSPHERE aucune échelle de risque ne vous est proposé. Cela sera donc à vous de jauger le niveau de risque.

Support d’investissement

LENDOSPHERE vous propose 2 types de support d’investissement :

  • Les obligations : Correspond à l’offre OPTIMUM
  • Les minibons : Correspond à l’offre OMNIUM

Avis LENDOSPHERE : Impayé

Très compliqué chez LENDOSPHERE de savoir où l’on en est des remboursements. L’interface n’offre pas de vision synthétique des éventuels retard de paiement. C’est un point important selon nous qu’il faudrait améliorer.

Avis LENDOSPHERE : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, LENDOSPHERE se conforme à la législation.

Seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. Pour les particuliers, le taux est le même que pour les placements habituels comme les livrets bancaires : il s’agit d’une retenue à la source (Flat Tax de 30% depuis le 1er Janvier) au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, LENDOSPHERE met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis LENDOSPHERE : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY qui a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de LENDOSPHERE.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de LENDOSPHERE. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

LENDOSPHERE indique que l’hébergement des données est assuré par Gandi, société située en FRANCE.

Parrainage LENDOSPHERE : Bonus inscription

A ce jour LENDOSPHERE ne propose pas de bonus à l’inscription.

Avis LENDOSPHERE : Conclusion

LENDOSPHERE est à ce jour la véritable plateforme de CrowdFunding Leader du développement durable et des Energies Renouvelables. Avec plus de 20 Millions d’Euros financé LENDOSPHERE se place aujourd’hui dans le TOP 3 des plateformes de LENDING.

En se positionnant sur l’unique marché du développement durable, LENDOSPHERE nous apporte aujourd’hui des projets de qualités pouvant atteindre plusieurs millions d’euros. Mais LENDOSPHERE résistera t’il aussi à la concurrences des plateformes généralistes qui elles aussi se mettent de plus en plus à nous proposer des projets autour des ENR? C’est un point que LENDOSPHERE ne pourra sans doute pas ignorer d’autant plus que pour nous sa plus grande faiblesse réside sur des taux relativement bas et un volume de projet beaucoup trop faible.

En jouant la carte du « local », LENDOSPHERE permet aux habitants d’être sensibilisés aux projets environnementaux de leur région et ainsi de profiter de taux beaucoup plus avantageux. Cette politique est selon nous à double tranchant car pouvant décourager les prêteurs d’autres régions d’investir sur ce secteur. Il s’agit pourtant selon nous d’un véritable enjeu National.

Les Moins de LENDOSPHERE

---
  • Volume de projet trop faible et souvent réservés aux habitants proches du projet
  • Attention à votre niveau de diversification : LENDOSPHERE travaille souvent avec les mêmes entreprises
  • Des taux relativement bas sur des durées relativement longues
  • Clôture des projets un peu long
  • Peu de reportings / statistiques / pas de vision sur les éventuels retards de paiement
  • Peu de moyens d’échange avec la plateforme
  • Pas de blog d’information
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas d’application mobile

 Interview LENDOSPHERE

Lendosphere est la plateforme de crowdlending dédiée aux projets de développement durable. L’idée est d’intéresser le plus grand nombre aux enjeux et aux projets de la transition énergétique et écologique, dans une logique de transparence et de circuit court de l’épargne. L’objectif est de flécher une épargne citoyenne vers des projets positifs pour l’environnement, tout en offrant des taux d’intérêt compris entre 4% et 8%.…. Lire la suite de l’iInterview d’Amaury Blais, CEO de LENDOSPHERE

Amaury Blais

CEO et Fondateur, LENDOSPHERE

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