(Last Updated On: 12 décembre 2017)
Avis LENDIX – Rendement de 4 à 9,5%
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Avis Les Entrepreteurs plateforme de Crowdfunding

Lancé en septembre 2014, la plateforme LENDIX est une plateforme de Financement participatif agrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) auprès de l’ORIAS.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en mai 2016. A ce jour nous avons investi sur un total de 110 projets (sur les 286 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur LENDIX est donc basé sur un peu plus de 16 mois d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur un peu plus d’une dizaine de plateforme et 320 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de LENDIX est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

LENDIX Avis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux du mois de septembre, LENDIX affiche un taux moyen de 6,64% pour une durée moyenne de 48,9 mois sur plus de 100 projets auxquels A&$ a participé. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 4,5 et 9,5% sur des durées allant de 6 à 84 mois.

Par rapport aux plateformes concurrentes on peut dire que LENDIX offre des taux dans la moyenne basse sur des durées plutôt longues. Mais attention le taux réel que vous obtiendrait dépends de nombreux autres facteurs pour lesquels Lendix obtient d’excellentes performances (Volume de projet, taille des projets, taux de défaut, taux de réactivité,…)

%

Taux moyen constaté sur le portefeuille A&$

Durée moyenne en mois constatée sur le portefeuille d'A&$

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements du type Livret A (0,75%) et l’Assurance vie (2 à 2,5%).

Le Test @Lendix Plateforme de #Crowdfunding au taux moyen de 6,64% Click to Tweet

Avis LENDIX : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire notre article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite.

Du côté de LENDIX c’est actuellement la plateforme qui offre le plus de projet. Nous avons à plusieurs reprise pu participer à plus de 15 projets / mois. Une des particularités de LENDIX est également de pouvoir proposer des projets de plusieurs centaines de milliers d’Euros (parfois millions d’euros) sur 3 pays (France, Italie, Espagne). C’est  un réel avantage qui  permet de pouvoir participer à beaucoup plus de projet que les plateformes concurrentes.

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Projets Lendix

Projets Lendix

 

Autre point fort de LENDIX actuellement du fait d’une communautés de prêteurs parmi les plus importantes (env 9 000 prêteurs), les projets sont clôturés rapidement. Dans notre article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, LENDIX se classait dans le top 3 des plateformes les plus rapides. Cette rapidité vous permettra d’optimiser votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts pourra se faire plus rapidement que sur d’autres plateformes. Revers de la médaille, il faudra être rapide dès la publication d’un nouveau projet.

Spécificité de LENDIX, tous les projets présentés seront obligatoirement financés. Ce n’est pas le cas de toutes les plateformes qui peuvent vous annoncer 1 mois après que le projet n’a pas eu assez de prêteurs pour être financé. Ce type de déception qui peut avoir un impact sur votre rendement ne se produira pas sur LENDIX car LENDIX co-investit systématiquement sur l’ensemble des projets via le fond qu’il gère lui même. Un projet qui n’obtiendrait pas le financement via “la foule”, se verra automatiquement complété par le fond LENDIX.

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Avis LENDIX : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date LENDIX annonce 286 projets financés pour un montant total de 108 818 396€ via environ 9000 prêteurs

Nombre de projets

Nombre d'investisseurs

Total Montant financé (€)

Avis LENDIX : Taux de défaut

LENDIX a jusqu’à présent réussi à maintenir un taux de défaut à un niveau “maîtrisé”. Malgré l’augmentation du nombre de défaut depuis cet été LENDIX reste une des plateformes qui offre aujourd’hui le taux de défaut parmi les plus bas. Voir notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :

Baromètre des taux de défaut Crowdfunding Septembre 2017

Avis LENDIX : L’interface

L’interface de la plateforme LENDIX est très efficace et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Une analyse financière avec le bilan
  • Une analyse avec les points forts et points faibles

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat. La procédure intègre une validation via un code envoyé par SMS.

lendix plateforme crowdfunding simulation

Lendix simulation des intérêts

Tutorial comment prêter en Vidéo

Afin de vous permettre de vous faire une idée de comment effectuer un prêt nous avons réalisé une vidéo décrivant le processus complet d’un prêt sur LENDIX.

Avis LENDIX : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez LENDIX. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Avis LENDIX : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par LENDIX, est à ce jour l’un des plus complet.

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec le niveau d’avancement des remboursements
  • Une vision d’ensemble des projets en cours et projets en retard de paiement
  • Un relevé de compte détaillé avec l’accès aux contrats
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
  • Des éléments d’information permettant de mesurer le niveau de diversification de son portefeuille
  • La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité
  • Les documents fiscaux pour remplir ces impôts

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement

Evolution de la communauté de prêteurs LENDIX

Par transparence, LENDIX publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Preuve que cette communauté est active, nous observons régulièrement de nouveaux records : Ici plus de 2 500 prêteurs sur 1 seul et même projet!

 

 

Evolution des montants prêtés par LENDIX

A fin août LENDIX a atteint un montant d’un peu plus d’108 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 380 k€.  Cela fait de LENDIX la plateforme N°1 !

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE (la version ANDROID ne devrait pas tarder), LENDIX de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

Si bien évidement l’application mobile n’offre pas les mêmes possibilités que la version Web, on peut apprécier d’obtenir une bonne vision d’ensemble de son portefeuille et de pouvoir prêter sur l’ensemble des projets. Les notifications permettent d’être prévenu lors de la publication d’un nouveau projet : C’est un gros avantage si vous souhaitez ne pas rater une occasion de prêter.

Lendix-Mobile-04

Lendix – Mobile – Projet

Lendix-Mobile-03

Lendix – Mobile – Portefeuille

Lendix-Mobile-05

Lendix – Mobile – Fil d’avitité

Mode de Communication avec LENDIX

Si vous avez des questions LENDIX vous offre plusieurs canaux de communication : A savoir que le niveau de réactivité des équipes est Excellent.

  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un blog d’information
  • Un service client accessible au 01 82 8328 00
  • Un email de contact contact@lendix.com
  • Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez LENDIX en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas LENDIX vous fera un retour rapide.
Lendix - Live Chat

Lendix – Live Chat

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Contrairement à certaines plateformes LENDIX ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et LENDIX pourrait apporter leur contribution. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding.

Avis LENDIX : Créditer son compte et montant de l’investissement

LENDIX propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Sécure
  • Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. A l’origine le maximum était de 1 000€ mais une nouvelle loi permet aux particuliers de pouvoir à présent investir 2 000€. LENDIX oblige par contre à ce que l’on prête des multiples de 20€. Un peu dommage quand on réinvesti chaque mois ses intérêts.

Avis LENDIX : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets peuvent prévoir des échéanciers de remboursement incluant des périodes où seuls les intérêts seront remboursés les premiers mois.

Avis LENDIX : Assurance prêteurs

LENDIX ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis LENDIX : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LENDIX se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis LENDIX : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.

Lendix - Echelle de risque

Lendix – Echelle de risque

Chaque projet se voit attribuer une note LENDIX allant de A+, A, B à C.

Un projet A+ ou A représente moins de risque qu’un projet C, et donc un taux d’intérêt moins élevé. L’analyse est basée sur des données financières issues de bases externes (Scores & Décisions) et du fichier bancaire des entreprises (FIBEN). La note est basée sur les performances financières, l’environnement de l’entreprise et la qualité de l’équipe dirigeante.

Avis LENDIX : Impayé

En cas d’impayé ou de retard de paiement, LENDIX informe les prêteurs par email. Vous pouvez également consulter l’état de votre portefeuille.

Le statut de chaque projet est indiqué dans votre page Portefeuille :

  • Vert : tous les remboursements sont en règle
  • Jaune : le projet a 30 jours ou moins de retard
  • Orange : le projet a entre 30 et 120 jours de retard
  • Rouge : le projet a plus de 120 jours de retard ou fait l’objet d’une procédure judiciaire
Lendix - Portefeuille

Lendix – Statut des projets

LENDIX travaille avec des sociétés spécialistes du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre de l’Entreprise. Les frais de recouvrement seront à la charge de l’Emprunteur :

En cas de faillite de la plateforme LENDIX celle-ci a signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement LemonWay. En cas de faillite de LENDIX, l’entreprise continue à régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant. Attention, le partenaire LemonWay n’assurera pas le recouvrement en cas de non paiement de l’emprunteur.

Avis LENDIX : Remboursements anticipés : 2% pour les prêteurs

Les contrats LENDIX prévoient des clauses de remboursement anticipés. Si la plupart des plateformes ne prévoit aucun frais de remboursement anticipé, ce n’est pas le cas de LENDIX qui prévoit 4% du capital restant dû. 2% reviendront à LENDIX et 2% reviendront aux prêteurs.

Avis LENDIX : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, LENDIX se conforme à la législation.

Les intérêts des prêts sont des “produits de placement à revenu fixe” et comme les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d’obligations, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et à des prélèvements sociaux.
En pratique, un acompte forfaitaire de 24% d’impôt sur le revenu et de 15,5% de prélèvements sociaux (CGS, CRDS…) est prélevé lors du versement des intérêts. Cet acompte vient ensuite en réduction du montant de votre impôt sur le revenu payé l’année suivante ou vous est remboursable en cas d’excédent (tout comme un crédit d’impôt remboursable).

Pour les prêts réalisés après le 1er janvier 2016, vous pouvez déduire vos éventuelles pertes en capital définitives de l’Impôt sur le Revenu dû sur vos intérêts.

Avis LENDIX : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de LENDIX.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de LENDIX. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

LENDIX indique que l’hébergement des données est assuré par Amazon, société américaine située à Seattle.

Important de noter que LENDIX vous offre la possibilité de voir l’historique des connexions à votre compte afin de rapidement pouvoir changer le mot de passe en cas de problème. C’est rare, à notre connaissance aucune autre plateforme ne le propose.

Lendix - Sécurité - Sessions

Lendix – Sécurité – Sessions

 

Parrainage LENDIX : Bonus inscription

LENDIX propose une offre Exclusive de parrainage  pour les lecteurs de A&$ vous permettant de gagner 20€ pour 200€ investi (Au lieu de 500€ habituellement) soit un premier gain automatique de 10%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien avec code PSETZEKORN. (Argent et $alaire gagnera aussi 20€, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

En ce moment 20€ Offerts pour 200€ prêtés sur LENDIX

Code Parrain à remplir : PSETZEKORN

Avis LENDIX : Conclusion

LENDIX est aujourd’hui clairement l’une des meilleures plateformes. Si la moyenne des taux n’est pas dans la fourchette haute, cette plateforme séduit par son volume de projet, un taux de défaut parmi les meilleurs et une communauté très active.  Il reste à rappeler que le CrowdLending reste un marché en plein développement. Nous ne pouvons donc que recommander de suivre de manière régulière l’actualité des plateformes et suivre leurs performances dans le temps.

Les Moins de LENDIX

---
  • Des taux un peu en dessous de la moyenne des plateformes
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • On aimerait un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas de Robot d’investissement
  • Hébergement des données à l’étranger

Interview d’Olivier Goy, CEO et Fondateur de LENDIX

Lendix a été créé en septembre 2014 et a réalisé ses premiers prêts en avril 2015. Octobre 2014, la loi « Financement Participatif » ouvre une brèche dans le monopole bancaire, permettant aux PME d’emprunter sans passer par le système bancaire traditionnel. De là, l’idée est venue de démocratiser le secteur du prêt aux PME et de créer une nouvelle classe d’actifs pour les épargnants privés et investisseurs institutionnel… Lire la suite de l’interview d’Olivier Goy fondateur de LENDIX

Olivier GOY

CEO et Fondateur, LENDIX

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