Bonus 20€ pour 200€ prêté sur Lendix
(Last Updated On: 12 octobre 2018)
Avis LES ENTREPRÊTEURS – Rendement 7 à 9%
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Avis Les Entrepreteurs plateforme de Crowdfunding

Lancé début 2016, la plateforme LES ENTREPRËTEURS est une plateforme de Financement participatif agrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) auprès de l’ORIAS.

Notre premier test de  LES ENTREPRËTEURS datant à présent de près d’1 an, nous avons souhaité le mettre à jour afin d’intégrer les nombreuses évolutions de la plateforme.

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A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016 tout juste après le lancement de la plateforme. A ce jour nous avons investi sur un total de 16 projets (sur les 78 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur LES ENTREPRÊTEURS est donc basé sur un peu plus de 2 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur une douzaine de plateforme et plus de 680 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de LES ENTREPRËTEURS est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux d’avril, LES ENTREPRÊTEURS apparaît parmi les plateformes qui propose les taux moyens parmi les plus élevés (autour de 8%) sur des durées d’investissement de 24 à 48 mois.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire, LES ENTREPRÊTEURS offre en moyenne un rendement de 7,88% sur 36 mois.

%

Taux moyen constaté sur le portefeuille A&$

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Durée moyenne en mois constatée sur le portefeuille d'A&$

Ces performances sont très bonne et sont  plutôt dans la moyenne haute de ce que l’on peut trouver sur les autres plateformes.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire mon article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Les Entreprêteurs : Projets en financement

Les Entreprêteurs : Projets en financement

Du côté DES ENTREPRÊTEURS et si on prend en compte la jeunesse de la plateforme, il s’en sort pas trop mal avec 3 à 5 projets par mois en régulière augmentation. Les montants empruntés restent sur une moyenne basse avec des montants d’environ 40 à 50k€. Il semble néanmoins que la plateforme publie de plus de plus en plus de projets de 100K€ attestant de la belle dynamique de croissance de la plateforme.

 

Contrairement à certaines plateformes dont les projets sont clôturés en quelques heures / minutes, Les Entreprêteurs vous permettrons de prendre un peu plus de temps pour choisir ses projets. Dans notre article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, Les Entreprêteurs ne se classait pas parmi les plateformes les plus réactives. Ce temps de latence impactera forcément votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts ne pourra pas se faire aussi vite que souhaité. C’est un peu dommage d’autant plus qu’avec des projets de 40 à 50K€, nous pourrions espérer un niveau de clôture plus rapide.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date LES ENTREPRÊTEURS annonce les chiffres suivants : (Chiffre à mettre en relation avec le fait que la plateforme LES ENTREPRÊTEURS a été lancée mi 2016)

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Nombre de projets

Nombre d'investisseurs

Total Montant financé (€)

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Taux de défaut

Les Entreprêteurs ont jusqu’à présent réussi à maintenir leur taux de défaut vierge. C’est une des rares plateformes ayant réussi à maintenir un taux de défaut vierge sur une durée aussi longue.

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Avis LES ENTREPRÊTEURS : L’interface

L’interface de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Une analyse financière avec le bilan
  • Une présentation de l’équipe

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat.

LE CERCLE PROCHE : Petite spécificité LES ENTREPRÊTEURS  ont mis en place un indicateur appelé « Cercle Proche » afin de renforcer la confiance des prêteurs. On peut ainsi connaître à tout moment le pourcentage de personnes issues du cercle proche de l’entreprise qui participe au financement d’un projet.

Les Entreprêteurs Cercle proche

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par LES ENTREPRÊTEURS, s’est enrichi depuis notre dernier test. On y trouve :

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  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats, et le pourcentage d’avancement des remboursements
  • Un relevé de compte détaillé
  • Des statistiques sur son portefeuille
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Les documents fiscaux pour remplir ces impôts

Les Entreprêteurs Suivi projet Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
  • Un suivi des éventuels impayés : Bien que le taux de défaut de la plateforme reste vierge, nous aurions aimé que l’interface puisse donner une vision claire de l’état de paiement de chacune des échéances
  • La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité

Evolution de la communauté de prêteurs

LES ENTREPRÊTEURS avait toujours publié chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme.  Il semble que depuis la publication des indicateurs de performances cette données ne soit plus accessible. Dommage d’autant plus que l’on avait noté les dernier mois une accélération du nombre de prêteurs.

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est important de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

 

Evolution des montants prêtés

A fin mai LES ENTREPRÊTEURS ont atteint un montant d’un peu plus d’3,2 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 40k€ ce qui reste dans la moyenne basse. On note une belle accélération sur les derniers mois avec plusieurs projets atteignant les 100k€.

 

Mode de Communication avec LES ENTREPRÊTEURS

Si vous avez des questions LES ENTREPRÊTEURS vous offre plusieurs canaux de communication :

Les Entreprêteurs Chat Live C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Contrairement à certaines plateformes LES ENTREPRÊTEURS ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et LES ENTREPRÊTEURS pourrait apporter leur contribution. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit crowdfunding.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Créditer son compte et montant de l’investissement

LES ENTREPRÊTEURS propose 3 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Sécure
  • Par virement bancaire
  • Par chèque (versement sous 7 jours)

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. Petit plus chez LES ENTREPRÊTEURS permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir pour certaine à la cinquantaine.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Assurance prêteurs

LES ENTREPRÊTEURS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

L’une des spécificités des Entreprêteurs est d’avoir mis en place un dépôt de garantie en faveur des prêteurs. Concrètement il s’agit d’un montant qui est immobilisé sur un compte dédié aux dépôts de garantie lors de la remise des fonds à l’entreprise. Il représente l’équivalent d’une mensualité et est restitué à l’entreprise lors de l’appel de la dernière mensualité si elle a honoré ses engagements vis-à-vis des prêteurs et des Entreprêteurs. Ce dépôt de garantie permet de protéger les prêteurs puisque, en cas de défaut de paiement, il pourra être mobilisé pour défendre les intérêts des prêteurs.

Les Entreprêteurs dont la culture est de toujours essayer d’innover a mis en place sur certains projets d’une Garantie Emprunteur. Cette garantie est signée par le porteur de projet (ou une entreprise) qui se porte caution du capital emprunté et des intérêts à verser. Tous les projets estampillés par le macaron « Garantie Emprunteur » sont des projets dont Les Entreprêteurs dispose d’une garantie en cas de défaut !

Garantie Emprunteur Les Entreprêteurs

Garantie Emprunteur Les Entreprêteurs

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LES ENTREPRÊTEURS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.

Chaque projet soumis par une entreprise est au préalable évalué par leurs analystes crédit avant d’être présenté en comité des risques crédit. Chaque projet se voit attribuer une note Entreprêteur allant de A à E.

Les Entreprêteurs note financière

  • Une notation A signifie que l’investissement présente un risque faible de défaut de paiement avec un rendement forcément moins élevé.
  • A contrario, une notation E indique que le placement présente un risque de défaut de paiement plus élevé mais avec un meilleur rendement. Ces éléments de notation sont destinés à vous aider à faire votre choix de projet en fonction de votre appétence au risque.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Impayé

A ce jour LES ENTREPRÊTEURS n’a aucun cas d’impayé sur les projets qu’il a aidé à financer.

Si le cas devait se produire, LES ENTREPRÊTEURS travaille avec des sociétés spécialiste du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre de l’Entreprise. Les frais de recouvrement seront à la charge de l’Emprunteur :

Ci-joint la clause du contrat que prévoit LES ENTREPRÊTEURS :

Dans le cadre de cette mission LES ENTREPRÊTEURS pourra solliciter l’intervention de tout professionnel spécialisé en matière de recouvrement, aux frais de l’Emprunteur dans la limite de 20% de l’encours, hors frais de procédures judiciaires, frais d’huissier et frais d’enquêtes.

En cas de faillite de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS celle-ci a signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement S-Money. En cas de faillite de LES ENTREPRÊTEURS, l’entreprise continue à régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant. Attention, le partenaire S-MONEY n’assurera pas le recouvrement en cas de non paiement de l’emprunteur.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, LES ENTREPRÊTEURS se conforme à la législation. Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 type de prélèvement

  • L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 12,8%),
  • auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 17,2%.

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Les pertes en capital subies sur les prêts peuvent être compensées par les intérêts perçus au cours de la même année et pendant les 5 années suivantes dans la limite de 8 000 € par an (le surplus de pertes éventuelles bénéficiant des conditions de report exposées ci-avant).

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via S-Money (filiale de Banque Populaire Caisse d’Epargne). S-Money a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de LES ENTREPRÊTEURS.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de LES ENTREPRÊTEURS. Les fonds sont encaissés par un prestataire de Paiement, qui est contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) organisme de contrôle des Banques. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

LES ENTREPRÊTEURS s’est accordé les services du prestataire DocuSign pour sécuriser la signature électronique des contrats de prestation de services et de prêt pour Les Entreprêteurs (double signature électronique archivée dans un coffre-fort numérique).

LES ENTREPRÊTEURS indique que l’hébergement des données est en France.

Forum de discussion Les Entreprêteurs

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LES ENTREPRÊTEURS

 Avis LES ENTREPRÊTEURS : Parrainage

LES ENTREPRÊTEURS propose à ce jour une offre de parrainage vous permettant de gagner 20€ pour 200€ investi soit un premier gain automatique de 10%. Cela reste l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien. (Argent et $alaire gagnera aussi 20€, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

En ce moment 20€ Offerts pour 200€ prêtés sur LES ENTREPRÊTEURS

Avis LES ENTREPRÊTEURES : Conclusion

LES ENTREPRÊTEURS continuent de montrer une belle dynamique de développement en proposant des rendements élevés sur des durées relativement courtes. Depuis notre premier test il y a 1 an nous avons observé une belle croissance du nombre de projets tout en réussissant  à maintenir un taux de défaut vierge (l’une des rares de notre baromètre des taux de défaut du Crowdfunding).

LES ENTREPRÊTEURS continuent de cultiver leur différenciation par rapport à d’autres plateformes qui offrent des communautés plus importantes et des projets de montant supérieurs. Leur approche à 360° semble porter ses fruits : LES ENTREPRÊTEURS proposant aux emprunteurs de coupler Recherche de financement et Stratégie Marketing.

Le nouveau modèle du crowdlending : Financement et stratégie emarketing

Les Moins de LES ENTREPRÊTEURS

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  • On voudrait toujours plus de projets !
  • Des délais encore un peu long entre le moment où l’on investit et le moment où le contrat est signé
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Certaines informations manquent : Vue sur les échéances en retard, graphique du prévisionnel de paiement des échéances
  • Montant moyen des projets encore un peu faible
  • On aimerait une application mobile
  • Pas d’Assurance Prêteur

 Interview LES ENTREPRÊTEURS

L’idée a germé en début d’année 2015 entre un financier et un spécialiste du digital. Ils sont partis du constat que l’offre était essentiellement financière alors que beaucoup d’entreprises ont besoin d’axes de communication innovants… Lire la suite de l’interview de Jean-Philippe Gontier CEO de LES ENTREPRÊTEURS

Jean-Philippe Gontier

CEO et Fondateur, LES ENTREPRÊTEURS

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