Avis BALTIS – Crowdfunding immobilier – Taux moyen de 10%

BALTIS – Mon avis

Caractéristiques d’investissement sur BALTIS

Les caractéristiques de BALTIS sont excellentes : Des taux élevés, sur des durées plutôt courtes permettent à BALTIS d’obtenir des rendements de haut niveau. On souhaiterait juste plus de projets.

J’ai commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif début 2023. J’ai à ce jour également investi sur 34 plateformes, 2500 projets et 350K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. 

BALTIS AVIS – Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER : LES CHIFFRES

Les performances de BALTIS sont excellentes. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 mars 2024

BALTIS Avis : Taux et durées des projets

BALTIS annonce des taux pouvant aller de 8 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 11% en 2O24. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on me demande si BALTIS est une arnaque ? Rassurez-vous, BALTIS est agréé PSFP auprès de l’AMF. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.

D’un point de vue des durées d’investissement, BALTIS propose des projets de 6 à 36 mois avec une moyenne de 16 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis BALTIS : Les Projets

BALTIS a fait le choix d’un positionnement prinipalement cœur de ville à Paris et dans les grandes villes de région.

Vous trouverez aussi bien des programme de promotion immobilière ou de marchand de biens. Chaque projet concerne un seul investissement immobilier, ainsi vous savez exactement où vous investissez, et pouvez le faire de manière 100% en ligne. Chaque projet est mis en ligne quelques jours avant sa commercialisation avant de vous permettre de faire votre analyse de rentabilité.

Si la qualité des projets proposés ne fait aucun doute, j’aurais aimé un volume de projet plus élevé afin de faciliter la sacro-sainte diversité indispensable dans ce type de financement. J’observe néanmoins une augmentation régulière du volume qui permet sur certains mois de proposer 4 à 5 nouveaux projets. 

J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est dans une belle moyenne autour de 450K€ avec certains projets pouvant approcher les 2M€. À ce jour 136 projets ont été financés.

Immobilier Fractionné – Puzzle la nouvelle offre BALTIS

On ne compte plus les plateformes qui proposent à présent une offre en immobilier fractionné. Ce modèle vous permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier, de bénéficier d’un rendement adossé aux loyers du locataire et d’une potentielle plus-value lors de la revente de l’actif.

On sera donc plus sur du temps long, tout en conservant la fiscalité du crowdfunding et de la flat tax.

Baltis immobilier Fractionné

BALTIS Avis Taux de défaut

BALTIS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, BALTIS affiche un taux de défaut en montant de 7,41% et 7,35% en nombre. Il s’agit pour l’instant de retards, les pertes restant vierge à ce jour.

Je vous conseille de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de BALTIS au sein de mon baromètre mensuel des taux de défaut.

BALTIS : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 10,09% et un taux de perte jusqu’à présent vierge BALTIS s’est classé dans le top 7 de tête de mon dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test BALTIS : L’interface

L’interface de BALTIS est claire et efficace, et les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

• Une description du projet avec des éléments de localisation
• Une évaluation de BALTIS sous forme de note d’audit avec les points forts et points faibles
• Des informations sur l’opérateur
• Des éléments sur le bilan financier de l’opération
• Le planning

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Baltis fiche projet

BALTIS Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont assez succintes. On a juste le minimum.

J’ai pu noter d’importants manquements comme :

• les performances du portefeuille
• l’échéancier de paiement global
• l’historique des transactions avec possibilité d’export Excel
• …

Évolution de la communauté de prêteurs BALTIS

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour BALTIS communique sur plus de 10 000 investisseurs. C’est une belle communauté mais qui reste pour l’instant encore en retrait par rapport aux autres plateformes.

Évolution des montants prêtés par BALTIS

À début mars 2024, BALTIS a atteint un montant de près de 62 millions d’euros prêtés depuis leur lancement, soit un montant moyen de plus d’450K€ par projet. 

Comparatif Baltis versus La Première Brique versus Clubfunding versus Fundimmo, versus Raizers

Pour situer les performances de Baltis en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer BALTIS, avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.

BALTIS : Les remboursements

La plupart du temps le capital et les intérêts vous seront remboursés In Fine, mais parfois en fonction des projets, vous pourrez toucher des intérêts de manière trimestriel, semestriel ou annuel. Important de regarder ce point à chaque projet sur lequel vous investissez.

BALTIS : PEA-PME

Baltis offre un grand nombre de projets qui sont éligible au PEA-PME. Les titres proposés sont des titres non cotés. A la différence des titres cotés, ils ne peuvent pas être échangé sur un marché boursier et ne disposent pas d’un code ISIN. Il faut donc procéder à une souscription manuelle, plus artisanale.

Les titres proposés par Baltis sont éligibles :

• Les actions : au PEA et au PEA/PME
• Les obligations : uniquement au PEA/PME

Les obligations sont éligibles au PEA/PME (et non au PEA) depuis les évolutions de la loi Pacte en 2020.

Ainsi, les opérations proposées par Baltis sont bien éligibles au PEA ou au PEA/PME ou aux deux.

BALTIS GESION PRIVÉE

En plus de son offre de Crowdfunding immobilier, BALTIS propose une offre assez complète à destination de ses investisseurs. Il vous sera ainsi possible d’investir sur d’autres supports du type :

• Assurance Vie
• PER
• SCPI
• OPCI

Mode de Communication avec BALTIS

Si vous avez des questions, BALTIS vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Une page Linkedin
• Un formulaire de contact

Il manque  :

• Un blog d’information

Discussions sur les projets

C’est un point qui pourrait être amélioré. BALTIS ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours.

BALTIS: Comment Créditer son compte ?

BALTIS propose 2 solutions pour abonder son compte. Soit par virement, soit par carte bleue, mais attention via ce 2ème moyen des frais importants de 10€ vous seront prélevés.

Avis BALTIS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. BALTIS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis BALTIS : Échelle de risques

C’est un bon point de l’analyse faite par les équipes de BALTIS qui vous propose de pouvoir obtenir les notes de l’audit qu’ils ont réalisé et qui permettra de fournir une notation de A à D

Baltis Echelle de risque

Avis BALTIS : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

• 17,2% de prélèvements sociaux
• et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Forum de discussion BALTIS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM BALTIS.

Avis BALTIS : Parrainage

BALTIS propose une offre de parrainage permettant d’obtenir 25€ pour 100€ investis en vous inscrivant avec le code AS1.

Test BALTIS : Conclusion

BALTIS Questions Fréquentes